保監(jiān)會發(fā)文強調監(jiān)管體系建設：堵制度漏洞 補監(jiān)管短板

　　市場變化萬千，由于監(jiān)管制度與現(xiàn)實工作不相匹配，引發(fā)的風險也層出不窮。如制度違背金融規(guī)律，會給不良資本控制保險公司提供可乘之機；制度存在漏洞，則會對少數(shù)保險公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟管控不嚴。加快堵塞制度漏洞，補齊監(jiān)管短板成為當務之急。

　　繼4月表態(tài)補齊監(jiān)管短板、堵塞監(jiān)管制度漏洞后，昨日，保監(jiān)會下發(fā)《關于彌補監(jiān)管短板構建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》(下稱《通知》)再次強調，要深入排查梳理，找準并彌補存在的短板，構建嚴密有效的保險監(jiān)管體系。

　　資產(chǎn)負債管理等一大波新規(guī)在路上

　　由于部分制度存在著滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題?！锻ㄖ访鞔_，將從公司治理、資金運用、償付能力、產(chǎn)品管理、中介市場、消費者權益、險企高管以及保險業(yè)新型業(yè)務在內(nèi)的八個重點領域來加快堵塞制度漏洞，補齊制度短板。

　　其中，《通知》顯示，在健全公司治理監(jiān)管制度中，正在制定保險機構股權管理規(guī)則，以后將設立更加科學嚴格的股東分類約束標準，建立市場準入負面清單，降低單一股東持股比例。此外，公司治理監(jiān)管還將加強入股資金真實性審查、增強關聯(lián)交易監(jiān)管、并推進獨立董事制度建設等。

　　對于保險資金運用，則繼續(xù)“嚴”監(jiān)管，嚴禁投資基礎資產(chǎn)不清、資金去向不清、風險狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。由于資產(chǎn)負債不匹配，極易引發(fā)流動性匱乏、償付能力不足，甚至可能引發(fā)新一輪的“利差損”。記者獲悉，保監(jiān)會將研究制定保險公司資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)定，建立定量評估、定性評估和壓力測試等規(guī)則。同時，還將推進保險資金運用分類監(jiān)管制度，完善重點投資領域監(jiān)管政策。

　　此外，《通知》還明確，將深化償付能力監(jiān)管制度實施，對行業(yè)風險早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置；夯實保險產(chǎn)品管理制度，從嚴做好產(chǎn)品監(jiān)管；完善保險中介市場監(jiān)管制度，推動保險消費者權益保護制度體系建設，進一步強化保險公司投訴處理主體責任；完善高管人員管理制度，建立高管人員“黑名單”；提升新型業(yè)務監(jiān)管水平，引導新型業(yè)務規(guī)范發(fā)展。

　　打鐵還需自身硬強化監(jiān)管內(nèi)部薄弱環(huán)節(jié)

　　事實上，保險業(yè)出現(xiàn)的一些風險和問題，除與監(jiān)管制度不完善有關外，還與保險監(jiān)管在制度執(zhí)行、工作機制、監(jiān)管手段和能力等方面存在短板不無關系。

　　如在制度執(zhí)行方面，存在標準不一、規(guī)則不明、責任追究不到位；在工作機制方面，存在職責不清、協(xié)調不暢、聯(lián)動不強；在監(jiān)管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執(zhí)法力度不足等問題。

　　為此，《通知》要求，在堵塞制度漏洞的同時，要進一步彌補監(jiān)管機制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，強化薄弱環(huán)節(jié)，全方位提升監(jiān)管效能。

　　具體來看，《通知》明確，加強監(jiān)管機制的協(xié)調統(tǒng)一，強化上下聯(lián)動，統(tǒng)一監(jiān)管標準，完善內(nèi)部程序；加強前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同，確保管住管好后端，提升審批透明度；加強監(jiān)管基礎設施建設，加強信息數(shù)據(jù)協(xié)同互通和共享應用，運用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。

　　同時，監(jiān)管還要加強非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查聯(lián)動，準確鎖定業(yè)務擴張激進、風險指標偏離度大的公司，作為現(xiàn)場檢查重點對象。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，建立保險機構重大風險稽查工作制度，健全風險案件全流程監(jiān)管體系。

　　對于存在的違法違規(guī)的現(xiàn)象，《通知》要求，監(jiān)管系統(tǒng)加大行政處罰和信息披露力度，強化外部監(jiān)督約束；強化司法手段運用，對利用虛假保費注資、關聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理；落實問責機制，強化監(jiān)管問責、機構問責、監(jiān)管者問責，從嚴管理干部，對監(jiān)管干部監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結等行為，一經(jīng)查實，依法依規(guī)依紀嚴肅處理，決不姑息。

　　打鐵還需自身硬。為了大力抓好監(jiān)管隊伍建設，切實提升監(jiān)管素質和能力，《通知》明確，完善保監(jiān)會系統(tǒng)各級領導班子和領導干部綜合考核評價機制，有效提升監(jiān)管能力。

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