妥善處理金融發(fā)展與金融監(jiān)管的關(guān)系

　　在李克強(qiáng)總理6月7日主持召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，推出了四項(xiàng)新的降費(fèi)措施，要求兌現(xiàn)全年為企業(yè)減負(fù)萬億元的承諾。此前已出臺(tái)4批政策減稅降費(fèi)7180億元，這次的新措施預(yù)計(jì)每年可再減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)2830億元，合計(jì)全年已為企業(yè)減負(fù)超過1萬億元。

　　在這次推出的四項(xiàng)措施中，特別引人關(guān)注的是第四項(xiàng)——暫免征銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管費(fèi)。這是一項(xiàng)讓人比較陌生的行政事業(yè)性收費(fèi)，但實(shí)際上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)征收監(jiān)管費(fèi)由來已久。最早征收的是證券期貨業(yè)監(jiān)管費(fèi)，始于1995年。1999年開始征收保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管費(fèi)。最晚實(shí)施的是銀行業(yè)監(jiān)管費(fèi)，2004年才開始，銀監(jiān)會(huì)2003年4月28日正式成立。

　　根據(jù)2016年初發(fā)布的《關(guān)于重新核發(fā)銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)項(xiàng)目主要包括機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。顧名思義，機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi)是以機(jī)構(gòu)的規(guī)模為基準(zhǔn)征收，業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)是以業(yè)務(wù)額的多少為基準(zhǔn)征收，費(fèi)率基本上都是分檔遞減。監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每隔幾年就要調(diào)整，一般都是降低，隨著金融機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，更低的費(fèi)率就能籌集到相同的收入。“三會(huì)”的現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都是2017年12月31日到期。

　　2004年，銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)為什么要實(shí)行監(jiān)管收費(fèi)做出過解釋，主要有三個(gè)理由：有利于實(shí)現(xiàn)有效銀行監(jiān)管；符合國際上的通行做法；證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)保持一致。但對(duì)于監(jiān)管收費(fèi)的合理性，曾經(jīng)出現(xiàn)過爭論。質(zhì)疑者的理由主要有兩個(gè)，一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管是政府的職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支出應(yīng)該由財(cái)政出錢；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)向被監(jiān)管者收費(fèi)，會(huì)對(duì)監(jiān)管的公正性產(chǎn)生影響。這兩個(gè)理由都看似有理，但實(shí)則難以成立。我國的監(jiān)管費(fèi)是“收支兩條線”，繳費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)并不能因此影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其失去公正性。

　　國務(wù)院決定暫免征銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管費(fèi)，透露出了促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的意圖。在4月19日推出的六項(xiàng)減稅措施中，也有鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)容，第五項(xiàng)是將商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅稅前扣除試點(diǎn)政策推至全國。這項(xiàng)減稅措施對(duì)萬能險(xiǎn)的發(fā)展是一個(gè)大利好。監(jiān)管費(fèi)其實(shí)只占金融機(jī)構(gòu)收入很小的比重，但被列入減稅降費(fèi)的行列，就說明金融業(yè)是被重視、受鼓勵(lì)的行業(yè)，是要優(yōu)先發(fā)展的部門。這并不難理解，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，一個(gè)穩(wěn)健、高效的金融體系是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

　　鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展是不是與當(dāng)前加強(qiáng)金融監(jiān)管相矛盾呢？實(shí)際上，金融發(fā)展和金融監(jiān)管是對(duì)立統(tǒng)一的辯證關(guān)系。加強(qiáng)金融監(jiān)管會(huì)在一定程度上抑制金融發(fā)展，而金融的快速發(fā)展則要求放松金融監(jiān)管，這是它們之間的對(duì)立性。但同時(shí)，它們又具有統(tǒng)一性，只有加強(qiáng)監(jiān)管，金融發(fā)展才是健康的，才具有可持續(xù)性，否則，就可能產(chǎn)生泡沫、積聚風(fēng)險(xiǎn)。

　　這些年來，金融業(yè)是我國發(fā)展最快的行業(yè)之一，2008年金融業(yè)增加值占GDP的比重為5.7%，而2016年為8.3%。金融業(yè)快速發(fā)展，而監(jiān)管相對(duì)滯后，導(dǎo)致了資金脫實(shí)向虛的現(xiàn)象。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置是非常正確的決定，隨之而來的加強(qiáng)金融監(jiān)管是非常必要的措施。

　　金融需要繼續(xù)發(fā)展，所以為其減稅降費(fèi)。但是，下一階段的金融發(fā)展，不能是粗放式的野蠻生長，而必須處理好與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融監(jiān)管的關(guān)系，首先，金融業(yè)的發(fā)展不宜過快，需要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)同，回歸為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的定位；其次，金融創(chuàng)新應(yīng)該在嚴(yán)格監(jiān)管的框架下進(jìn)行。妥善處理金融發(fā)展與金融監(jiān)管的關(guān)系并不容易，需要把握好度。

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