金融科技時(shí)代 銀行業(yè)探路未來(lái)

　　隨著金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，首當(dāng)其沖是業(yè)務(wù)模式，以往躺著賺錢(qián)的業(yè)務(wù)模式難以為繼，無(wú)法適應(yīng)新時(shí)代要求。其次是風(fēng)控體系。雖然在調(diào)研過(guò)程中，一些銀行部門(mén)IT部門(mén)老總認(rèn)為金融科技公司風(fēng)控比傳統(tǒng)銀行差，但在金融科技發(fā)展過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、定價(jià)已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　商業(yè)銀行做電商事實(shí)上是銀行在互聯(lián)網(wǎng)世界當(dāng)中第一次把業(yè)務(wù)延伸到金融領(lǐng)域之外。解決互聯(lián)網(wǎng)獲客以及服務(wù)于存量客戶的網(wǎng)購(gòu)以及積分的兌換等需求。我們觀察到，采取電商平臺(tái)策略的銀行主要以大型銀行為主。

　　2016年工商銀行融易購(gòu)實(shí)現(xiàn)交易額1.27萬(wàn)億元，商品交易超過(guò)30%。C端客戶6800萬(wàn)，截至2017年4月份C端客戶已經(jīng)超過(guò)8000萬(wàn)，商戶有1.7萬(wàn)戶。

　　傳統(tǒng)銀行做金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，面臨比較深層次的體制性和機(jī)制性問(wèn)題即考核激勵(lì)問(wèn)題。傳統(tǒng)銀行更講究成本收益分析，但實(shí)際上在推動(dòng)金融科技創(chuàng)新時(shí)，往往面臨著落地時(shí)間比較長(zhǎng)或者前期投入比較大，甚至見(jiàn)效比較慢的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目與銀行考核導(dǎo)向產(chǎn)生周期性矛盾，這點(diǎn)亟待解決。

　　電商平臺(tái)像一個(gè)試驗(yàn)田，在上面可以試驗(yàn)出如何線上經(jīng)營(yíng)客戶、經(jīng)營(yíng)流量，如何研發(fā)出適合線上平臺(tái)的集中解決方案。但是，將來(lái)這個(gè)方案不是只用在這塊試驗(yàn)田上。我會(huì)希望銀行做銀行的事情，電商做電商的事情，術(shù)業(yè)有專攻，但是在試驗(yàn)田的時(shí)候，能夠加速創(chuàng)新和創(chuàng)造，這是一個(gè)很好的手段。

　　銀行業(yè)的變革者并非將憑借科技優(yōu)勢(shì)進(jìn)入金融領(lǐng)域的技術(shù)公司視為敵人，這是一場(chǎng)賽跑，而不是一場(chǎng)拳擊，拳擊是有人要倒下，而賽跑是你追我趕，但是我們都在賽場(chǎng)上，將金融科技帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力轉(zhuǎn)變?yōu)樽兏锏木o迫感和可執(zhí)行的具體方案。“金融+科技+互聯(lián)網(wǎng)”已經(jīng)上升為各家銀行在總行層面的戰(zhàn)略規(guī)劃，借此實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是第一。對(duì)一個(gè)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任更加重要，所以不是有錢(qián)賺就一定要做這個(gè)領(lǐng)域的金融科技。

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