疫情之下穩(wěn)健發(fā)展的北京銀行 多家券商給出“買入”推薦

　　2020年，一場突如其來的疫情對各個行業(yè)企業(yè)都是一次競爭力的檢驗，銀行業(yè)也不例外。

　　2020年8月27日晚，北京銀行公布了2020年半年度報告。從中報數據來看，北京銀行上半年為應對疫情的挑戰(zhàn)，營收保持穩(wěn)定，凈利潤與同行業(yè)類似有所下降，但計提撥備大幅增加，為未來風險的應對準備了充足的“彈藥”。值得一提的是，該行資產質量優(yōu)良，2020年6月末不良貸款率僅為1.54%，大幅低于行業(yè)平均水平。

　　近年來，北京銀行在深耕京津冀，聚焦首都建設大局，積極服務國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的同時，也加快向數字化轉型，通過調整組織架構、加大科技投入、推出“京匠工程”十大項目群，全面加快數字化轉型步伐，積極賦能各項業(yè)務高質量發(fā)展。

　　鑒于該行優(yōu)異的半年“成績單”，中銀證券、萬聯(lián)證券、東北證券等多家券商給出了“買入”“增持”的推薦。

　　資產質量優(yōu)于同行

　　北京銀行表示，該行始終堅持黨建引領，推動資產規(guī)模和經營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。

　　數據顯示，截至6月末，北京銀行資產總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%，存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%，貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。

　　上半年，該行實現營業(yè)收入332億元，比上年同期增加1.35%；歸母凈利潤115.14億元，較上年同期有所下降。資產質量方面，截至6月末，北京銀行不良貸款率1.54%，較去年末略有上升，但優(yōu)于銀行業(yè)平均水平。

　　此外，北京銀行抵御風險的能力較強。今年上半年，北京銀行進一步加大了撥備計提力度。東北證券認為，受疫情沖擊，經濟面臨一定壓力，多計提撥備能夠抵御未來風險，有利于銀行長遠發(fā)展。報告期末，該行撥備覆蓋率達219.95%，撥貸比3.38%。截至6月末，核心一級資本充足率9.01%，一級資本充足率9.85%，資本充足率11.12%。

　　中報還顯示，上半年該行成本收入比為16.7%，同比降低1.6個百分點，繼續(xù)位列上市銀行較低水平。

　　今年上半年，北京銀行還加大了對實體經濟的支持力度。該行扎實做好“六穩(wěn)”、“六?！惫ぷ?，積極落實各項金融政策，強化服務實體經濟責任擔當，加大對中小微企業(yè)、個體工商戶等各類市場主體的信貸支持，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。截至報告期末，貸款總額1.53萬億元，較年初增長 5.75%。

　　北京銀行方面表示，該行聚焦實體經濟發(fā)展重點領域，全力服務北京“四個中心”功能建設、城市副中心建設等重大區(qū)域戰(zhàn)略，支持冬奧會國家會議中心二期項目、大興國際機場建設、城市副中心職工周轉房項目、五棵松體育館開發(fā)建設等一大批市區(qū)重點項目。加大信貸支持力度，截至6月末，北京地區(qū)貸款達到6899億元，較年初增長6.4%。積極參與京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，持續(xù)完善區(qū)域布局，在全國12個主要省市設立14家一級分行和11家二級分行，分支機構達到679家，服務覆蓋范圍更加廣闊，各分支機構立足當地，積極服務區(qū)域經濟發(fā)展，持續(xù)強化北京銀行品牌特色。

　　“一體兩翼”成效顯現

　　中銀證券認為，北京銀行近年來持續(xù)推動零售轉型，“一體兩翼”已初現成效，上半年零售貸款穩(wěn)定增長，零售存款增長表現良好。受信用成本提升影響，公司盈利增速有所下行，但考慮其低于行業(yè)的估值水平，維持“增持”評級。

　　在對公領域，北京銀行夯實對公客戶基礎，深耕小微普惠金融，多措并舉加大實體經濟支持力度。中報顯示，截至6月末，該行公司存款規(guī)模達到1.2萬億元，較年初增長6.6%，與北京產權交易所、同仁堂集團、阜外醫(yī)院簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，客戶基礎持續(xù)夯實。深化“并購+”，銀團貸款余額較同期增長18.7%。優(yōu)化“京管+”企業(yè)手機銀行，交易規(guī)模達到99.5億元，同比增長近10倍。

　　深耕普惠金融，上線業(yè)內首個銀擔在線系統(tǒng)，與北京市稅務局簽訂“線上銀稅互動”合作協(xié)議；首批入駐“北京市首貸服務中心”，全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設運營。上半年新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%。

　　零售業(yè)務轉型效果明顯。該行零售深化“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，規(guī)模增長再創(chuàng)新高。截至6月末，全行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元，儲蓄存款規(guī)模達3911億元，較年初增長10.4%，零售資金量與儲蓄存款增長均創(chuàng)近三年最好成績，儲蓄行內占比提升0.6個百分點。零售貸款規(guī)模達到4673億元，在全行貸款總額中占比達30.5%，零售業(yè)務利息收入同比增長26%。

　　中銀證券認為，北京銀行上半年零售貸款較年初增長 5.03%，受疫情沖擊不大。負債端，北京銀行半年末存款同環(huán)比分別增 8.07%/5.14%，存款增長表現良好，零售轉型在負債端的成效明顯。

　　北京銀行還推出手機銀行APP5.0，搭載移動互聯(lián)網開發(fā)平臺，大幅提升迭代效率，上線以來單月新客同比增長108%，單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，移動銀行客戶數邁上1000萬臺階。線上渠道營銷服務效能凸顯，單場直播活動吸引逾60萬人次點擊，信用卡網申累計拓客同比提升109%，出國金融業(yè)務實現全系列產品線上辦理，上半年投資理財類產品累計銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售占比達99.6%。

　　金融市場業(yè)務方面，北京銀行堅持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，加快推進轉型創(chuàng)新，經營質效不斷提升。截至6月末，金融市場管理各類業(yè)務規(guī)模達到2.6萬億元，貨幣市場交易量17.81萬億元。“高效能”“高轉速”策略下，證券投資基金、債券投資等標準化投資規(guī)模分別較年初增長11.9%和12.6%；“輕資本”“輕平臺”轉型力度加大，票據轉貼現、黃金等輕資本業(yè)務規(guī)模分別較年初增長19.3%和8.6%，資產結構不斷優(yōu)化。

　　“京匠工程”引領數字化轉型

　　北京銀行各項業(yè)務的高質量發(fā)展，離不開科技的支撐。北京銀行自成立之初就高度重視科技建設，始終堅持“科技引領”，通過持續(xù)精耕細作探索出一條獨具特色的中小銀行科技建設之路。

　　進入2020年，北京銀行通過調整組織架構、加大科技投入、推出“京匠工程”十大項目群，全面加快數字化轉型步伐，積極賦能各項業(yè)務高質量發(fā)展，為打造數字銀行、迎接未來挑戰(zhàn)奠定了更為堅實的基礎。

　　據悉，長期以來，中小銀行數字化轉型普遍面臨科技開發(fā)力量薄弱、科技與業(yè)務“兩張皮”、“數據孤島”、體制機制不夠靈活難以吸引市場化高素質科技人才等難點、痛點。為此，北京銀行通過變革組織架構，持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，進一步明確各部門在數字化轉型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，凝聚起全行數字化轉型的合力。

　　其中，“1”代表一個條線，即信息技術條線?！?”代表三個部門。分別是在原“線上業(yè)務專業(yè)團隊”基礎上設立了數字金融部，作為連接前臺業(yè)務部門和后臺科技部門的橋梁；數據管理部，作為全行數據治理工作的牽頭部門；電子銀行部進一步聚焦零售業(yè)務“移動優(yōu)先”“一星四網”等戰(zhàn)略。最后一個“1”代表一家公司，即北銀金融科技有限責任公司。

　　為加快數字化轉型步伐，北京銀行啟動“京匠工程”十大項目群建設，有效助推數字化轉型三年發(fā)展規(guī)劃落地。

　　近年來，北京銀行一直在加大科技投入。2019年，北京銀行科技投入達到18億元，增幅20%，約占當年營業(yè)收入的3%。2020年上半年，科技投入占營收比重進一步上升至大約3.9%，預計全年科技投入將達到22億元，較2019年增長22%。北京銀行有關負責人表示，該行人員資金等方面的投入，將向移動優(yōu)先、架構轉型、開放銀行、云計算等重要領域傾斜。

　　與此同時，北京銀行業(yè)務場景進一步開拓，“銀擔在線”“京信鏈”等開放產品加速推進；打造全行首個線上全流程自動化小微企業(yè)客戶貸款產品，助力公司業(yè)務線上化轉型。依托大數據、線上反欺詐、星辰影像服務等技術，完善零售網貸生態(tài)體系，有力促進互聯(lián)網貸款場景建設。

　　轉自：21世紀經濟報道

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業(yè)經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀