年中歷年是銀行拉存款的重要節(jié)點(diǎn),銀行為了攬儲(chǔ)往往會(huì)開展“花式營銷”,比如定存送禮返現(xiàn)金,或推出具有較高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品等。但今年年中,與往年相比卻顯得“靜悄悄”。
近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),年中節(jié)點(diǎn),銀行在攬儲(chǔ)行動(dòng)上未見明顯“硝煙”,同時(shí)多家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率并無明顯調(diào)整,以前的“花式營銷”也難覓蹤影,僅有部分中小銀行推出了跨年中時(shí)點(diǎn)的短期理財(cái)產(chǎn)品,但收益率也剛跨過4%的門檻。
年中銀行多數(shù)“不差錢”?
以往每到季末年中,銀行會(huì)以更高的利率吸引資金以完成考核要求,也就是大家所說的“高息攬儲(chǔ)”。
不過今年,記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn),即使在端午節(jié)和年中雙重節(jié)點(diǎn)的疊加下,多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品利率環(huán)比前一周并未有明顯變化。目前銀行固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率基本都3%左右,幾乎很少有產(chǎn)品收益率超過4%。
“目前市場上資金比較充裕,而且監(jiān)管對(duì)銀行高息攬儲(chǔ)的規(guī)定也越來越嚴(yán)格。所以我們年中不會(huì)再像以往推出特別的活動(dòng)去吸收存款,而且近期固收類理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也基本維持在3%左右,收益率能達(dá)到4%以上的都是凈值型理財(cái)產(chǎn)品?!蹦彻煞菪欣碡?cái)經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記著表示。
不過,攬儲(chǔ)大戰(zhàn)也并非完全無蹤跡,在部分中小銀行身上有所體現(xiàn)。如某城商行在本月底推出了期限為7天的短期固收類理財(cái)產(chǎn)品,收益率達(dá)到了4.05%。另外一家城商行也推出了期限為7天、收益率4.2%的固收類理財(cái)產(chǎn)品。
年中時(shí)點(diǎn),資金中介信息群比往常更加忙碌。不過近日,一名資金掮客對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者抱怨“生意不好做”:“今年年中考核,中小銀行的口子卻少了很多,尤其是一些小銀行要不了很大的資金量,并且由于監(jiān)管的嚴(yán)格和銀行考核的改變,要中長期資金的越來越多?!?/p>
西澤研究院高級(jí)研究員鄧宇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱,今年以來銀行存款以及理財(cái)產(chǎn)品的收益率都呈現(xiàn)下降趨勢,過去一些“高息攬儲(chǔ)”的情況也逐漸偃旗息鼓了。這主要由三個(gè)原因造成,首先是央行一直在引導(dǎo)引導(dǎo)貸款利率普遍下行,那么存款利率也隨之下降;其次,今年以來監(jiān)管對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行檢查,以防止資金空轉(zhuǎn)和套利,導(dǎo)致了利率的下調(diào);最后,銀行凈值化理財(cái)產(chǎn)品的大量發(fā)行,同時(shí)其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益率的斷崖式下降導(dǎo)致銀行的儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,有利于銀行攬存。
整改不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品
今年3月份,央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》指出,各存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定,按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品;中國人民銀行指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制加強(qiáng)存款利率自律管理,并將結(jié)構(gòu)性存款保底收益率納入自律管理范圍。中國人民銀行將存款類金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行存款利率管理規(guī)定和自律要求情況納入宏觀審慎評(píng)估(MPA),同時(shí)指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制將上述情況納入金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估。
從以往情況看來,結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品和靠檔計(jì)息的定期存款都是銀行用來攬儲(chǔ)的利器,而央行專門針對(duì)兩類產(chǎn)品下發(fā)了規(guī)范通知,意在推動(dòng)銀行加強(qiáng)存款利率管理,降低銀行負(fù)債成本。銀行存款以及理財(cái)產(chǎn)品的利率在年中時(shí)點(diǎn)也表現(xiàn)平穩(wěn),也是政策引導(dǎo)的結(jié)果。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計(jì)(主要包括國有銀行、股份制銀行),6月15日到6月21日期間人民幣結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量85只,平均期限為159天,平均預(yù)期最高收益率為3.93%,環(huán)比下降11BP,連續(xù)6周下跌,今年以來首次降至4%以下。其中,國有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為146天,平均預(yù)期最高收益率為3.49%;股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為169天,平均預(yù)期最高收益率為4.47%。
記者近日調(diào)查了多家銀行新發(fā)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),國有大行的結(jié)構(gòu)性存款期限在100天以下的,收益率普遍未超過4%。比如中國銀行(3.480, 0.01, 0.29%)上周發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款中,收益率超過4%的期限都在105天以上,其中收益率最高的一款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是跟澳元兌美元匯率掛鉤的期限為105天,收益率在1.3%至4.1%的產(chǎn)品。
而部分股份制銀行或中小行依然有利率較高的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,比如某股份制銀行上周推出了一款與外匯掛鉤,起購金額1萬元,期限102天,預(yù)計(jì)最高收益率達(dá)10%的理財(cái)產(chǎn)品。
中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示:“可以看出,近期監(jiān)管力度在加強(qiáng),而未來金融管理部門仍將采取措施,進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行行為,鼓勵(lì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,引導(dǎo)資金更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!?/p>
轉(zhuǎn)自:證券日?qǐng)?bào)
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