中國(guó)建設(shè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)新飛躍 踐行社會(huì)責(zé)任

“站在新的歷史起點(diǎn)上，面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為實(shí)現(xiàn)邁向國(guó)際一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行必須徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展新飛躍。”《建設(shè)銀行2011～2015年發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，到2015年將建設(shè)銀行基本建成國(guó)際一流銀行。

　　建設(shè)銀行的底氣來(lái)自于一系列數(shù)據(jù)：建行用39年時(shí)間資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬(wàn)億，用13年時(shí)間超越五萬(wàn)億，而突破十萬(wàn)億僅用了4年。截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬(wàn)億元，幾乎是上市前的3倍。

　　20年來(lái)，大型商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)歷史性飛躍的同時(shí)，也經(jīng)歷了經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境的巨變。站在新的歷史起點(diǎn)上，大型商業(yè)銀行面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。在建設(shè)銀行為自己描繪的藍(lán)圖中，它將要取得的成就遠(yuǎn)不止于此。

　　改革促盈利能力提升

　　1994年，根據(jù)國(guó)務(wù)院把建設(shè)銀行定位為以從事中長(zhǎng)期信用為主的國(guó)有商業(yè)銀行的決定，建設(shè)銀行將政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分離給國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，將財(cái)政職能移交給財(cái)政部門(mén)，推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，試行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，建立了統(tǒng)一法人管理體制，實(shí)現(xiàn)了從國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行的歷史性飛躍。

　　成功轉(zhuǎn)型的建設(shè)銀行，理順了與中央銀行、財(cái)政部門(mén)的政企關(guān)系，建立了規(guī)范化運(yùn)作的現(xiàn)代企業(yè)制度；通過(guò)加強(qiáng)對(duì)全行業(yè)務(wù)運(yùn)行和內(nèi)部管理制度的規(guī)范與約束，建立起了“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)理念，走上了市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展道路，確立了商業(yè)銀行基本制度框架。

　　2003年，國(guó)務(wù)院決定將建設(shè)銀行作為實(shí)施股份制改造的試點(diǎn)銀行之一，拉開(kāi)了建設(shè)銀行股改上市的大幕。建設(shè)銀行通過(guò)資產(chǎn)重組改善財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)實(shí)施股份制改革建立現(xiàn)代公司治理框架，通過(guò)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)境內(nèi)外公開(kāi)發(fā)行上市建立外部市場(chǎng)激勵(lì)約束機(jī)制。

　　2005年10月27日，作為中央確定的改制試點(diǎn)單位，建行在香港掛牌上市，成為四家大型國(guó)有商業(yè)銀行中首家上市的銀行。建設(shè)銀行因建設(shè)而生，因改革而興，已經(jīng)由當(dāng)初一個(gè)管理監(jiān)督國(guó)家基建資金、辦理基建撥款的專業(yè)銀行，發(fā)展成一家資產(chǎn)規(guī)模位居全球銀行前列的大型商業(yè)銀行。

　　改制前的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式基本上是以追求存貸款規(guī)模為主的粗放經(jīng)營(yíng)，整體經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較低，加之其他外部因素，產(chǎn)生了大量不良貸款。股改上市后，建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理體制都發(fā)生了根本性變革，經(jīng)營(yíng)管理水平有了明顯的提高。

　　股改上市后，建行實(shí)施了經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，向批發(fā)與零售業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；全面調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)，向傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；努力改進(jìn)盈利模式，向利差與非利差并重轉(zhuǎn)變；積極探索綜合化經(jīng)營(yíng)，向多功能銀行轉(zhuǎn)變；加快拓展海外業(yè)務(wù)，向國(guó)際化銀行轉(zhuǎn)變。

　　截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬(wàn)億元，是上市前的近3倍；不良貸款率1.00%，比2005年末下降2.84個(gè)百分點(diǎn)。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)到1.65%，平均股本回報(bào)率達(dá)到24.56%，處于國(guó)際領(lǐng)先水平；據(jù)內(nèi)部測(cè)算，上市以來(lái)建行對(duì)國(guó)家的貢獻(xiàn)超過(guò)10200億元，其中累計(jì)上繳稅收3200多億元，國(guó)有股分紅1700多億元，國(guó)有股權(quán)市值增加4400多億元。

　　穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　對(duì)一家現(xiàn)代商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的水平是體現(xiàn)其核心價(jià)值的重要指標(biāo)，而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理又離不開(kāi)完善的公司治理。

　　建設(shè)銀行自2004年9月正式成立以來(lái)，按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的原則，致力于現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建了權(quán)責(zé)明確的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層，建立起科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任體系、實(shí)現(xiàn)權(quán)力有效制衡，并建立健全了包括《公司章程》、股東大會(huì)、董事會(huì)議事規(guī)則和專門(mén)委員會(huì)工作細(xì)則、信息披露制度、投資者關(guān)系管理制度等在內(nèi)的公司治理相關(guān)制度。

　　此后，建設(shè)銀行充分發(fā)揮董事會(huì)職能作用，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門(mén)、條線、子公司落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及并表風(fēng)險(xiǎn)等納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，開(kāi)發(fā)計(jì)量工具，完備管理方法，規(guī)范報(bào)告體系，統(tǒng)籌整合各類風(fēng)險(xiǎn)，提升集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　2008年至今，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量始終在銀行業(yè)中保持領(lǐng)先，并通過(guò)積極的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效地管控住了風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，建行通過(guò)名單制管理、行業(yè)限額管理、信貸退出計(jì)劃等措施，嚴(yán)把“6+1”行業(yè)，即鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船行業(yè)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控行業(yè)信貸總量。

　　對(duì)政府融資平臺(tái)貸款，建行通過(guò)持續(xù)推進(jìn)政府融資平臺(tái)抵質(zhì)押、還款方式等方面的清理整改工作，嚴(yán)控平臺(tái)總量，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)。到2012年6月末，監(jiān)管類平臺(tái)貸款余額進(jìn)一步降至4,425.98億元，其中,現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比91.33%。

　　建行還主動(dòng)退出房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款，2012年6月末，建行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類貸款余額較年初減少14億元。

　　2011年，建行實(shí)現(xiàn)主動(dòng)信貸退出1037億元（非不良貸款），騰挪出信貸資源用于培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步鞏固其基礎(chǔ)設(shè)施貸款、個(gè)人住房貸款市場(chǎng)領(lǐng)先地位，小企業(yè)、民生、涉農(nóng)、信用卡等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到快速發(fā)展。

　　進(jìn)入2012年以來(lái)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，建行致力于提高風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力，對(duì)民間高息借貸、鋼貿(mào)類客戶、造船業(yè)、光伏產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域下發(fā)預(yù)警提示，督促相關(guān)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

　　建行以推進(jìn)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議為契機(jī)，持續(xù)夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，實(shí)施新資本協(xié)議總體規(guī)劃各個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)基本完成，內(nèi)部評(píng)級(jí)基本覆蓋全行所有客戶；已經(jīng)完成了20個(gè)現(xiàn)有系統(tǒng)的改造、6個(gè)新系統(tǒng)的建設(shè)，組合風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等相繼上線，已搭建起全行風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合平臺(tái)。建行還通過(guò)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)管理制度等，大大提升了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)管理水平。

　　截至2012年6月末，建行不良貸款率較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)至1.00%。撥備覆蓋率上升20.94個(gè)百分點(diǎn)至262.38%。

　　近年來(lái)，建行已率先制定了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提制度，對(duì)境外的信貸資產(chǎn)和債券投資開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)減值計(jì)提；在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先對(duì)授信類和理財(cái)類表外業(yè)務(wù)計(jì)提減值準(zhǔn)備等。該行還積極推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)性體系建設(shè)，不斷完善應(yīng)急預(yù)案并組織開(kāi)展演練，業(yè)務(wù)持續(xù)性管理處于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。

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