馬蔚華：事了拂衣去

　　“事了拂衣去，深藏身與名?！闭行械撵`魂人物馬蔚華，終于走到了謝幕這一天。也許是上千年儒家文化的熏陶、也許是相似的監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，在中國，大多數(shù)銀行家恪守低調(diào)作風(fēng)，甚少拋頭露面，而招商銀行行長馬蔚華卻是個(gè)不折不扣的“異類”。他不僅是國內(nèi)最活躍、最高調(diào)的銀行行長，也是勇于金融創(chuàng)新的銀行“潮人”。在過去的5000個(gè)日日夜夜中，馬蔚華讓招行煥發(fā)了巨大的創(chuàng)造力及成長性。然而英雄遲暮，壯志未酬，即將卸任的馬蔚華將無法親自帶領(lǐng)招行實(shí)現(xiàn)“二次轉(zhuǎn)型”，這或許將成為其職業(yè)生涯中最大的遺憾。

　　十四年老將急流勇退

　　“只要股東和董事會(huì)愿意，我會(huì)一直干下去?！苯衲?月，馬蔚華還毫不掩飾地向媒體表達(dá)留任的壯志雄心。3月28日，招商銀行召開董事會(huì)，審議并通過第九屆董事會(huì)董事候選人名單，馬蔚華、張光華、李浩成為候選執(zhí)行董事。然而時(shí)過境遷，短短40余天后，招商銀行就迎來了新任行長，原建設(shè)銀行行情 股吧 買賣點(diǎn)北京市分行行長田惠宇。

　　從1999年馬蔚華出任行長以來的14年中，招行從當(dāng)初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行，坐上了國內(nèi)銀行第六把交椅，僅次于五大國有商業(yè)銀行。在他的領(lǐng)導(dǎo)下，招行目前資本凈額達(dá)2522億元、資產(chǎn)總額突破3.4萬億元、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過960家、員工近6萬人，去年實(shí)現(xiàn)凈利潤452.73億元。這家銀行所爆發(fā)出的巨大創(chuàng)造力及高成長性，令人驚嘆。

　　相比國內(nèi)其他銀行的行長，馬蔚華在公眾面前一直保持著極高的曝光率，盡職盡責(zé)扮演著招行首席營銷官的角色，業(yè)內(nèi)人士這樣形容馬蔚華，“幾乎什么東西到他手里都能賣得出去”。例如，招商銀行剛推出網(wǎng)上銀行時(shí)，馬蔚華像“演講家”一般，不停地穿州過省，四處“布道”，不僅推出了全國理財(cái)路演活動(dòng)，還在48所重點(diǎn)高校舉辦“首屆大學(xué)生電腦節(jié)”。

　　“靈魂人物”的離職對于招行的影響不言而喻。然而，在昨日招行發(fā)布的新聞稿中，對于這一關(guān)鍵事件的說明只有寥寥數(shù)句：“5月8日，招商銀行正式宣布馬蔚華卸任總行黨委書記，由田惠宇接任。馬蔚華在招行工作已近15年，因年齡原因提出不再擔(dān)任招商銀行主要領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。田惠宇擁有美國哥倫比亞大學(xué)MPA學(xué)位，長期從事金融工作，曾供職多家金融機(jī)構(gòu)，主要工作經(jīng)歷在中國建設(shè)銀行，先后在建行上海分行、深圳分行、北京分行及總行任高管。”短短的152個(gè)字，令人無限唏噓。

　　另辟蹊徑的創(chuàng)新策略

　　別人選擇做大，他選擇做精，這是馬蔚華最大的不同。

　　混業(yè)經(jīng)營、謀求全銀行牌照的擴(kuò)張，甚至向其他非銀行金融領(lǐng)域滲透……在過去的14年間，面對銀行業(yè)的多彩業(yè)務(wù)格局變化，馬蔚華耐住了寂寞。尤其是最近幾年，由于銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營管制的逐步放開，上述方向成為多數(shù)稍有實(shí)力的銀行轉(zhuǎn)型和發(fā)展的目標(biāo)，而且這些現(xiàn)象在銀行業(yè)有著愈演愈烈之勢。然而馬蔚華的顯著不同在于，他并沒有選擇一味地通過簡單的全銀行甚至非銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)張去做大，而是選擇了深耕于某一個(gè)領(lǐng)域，即零售銀行領(lǐng)域。

　　如今，零售銀行已經(jīng)成為招行的一塊金字招牌，在銀行業(yè)有著無可爭議的優(yōu)勢地位，尤其是招行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。

　　與同時(shí)期很多商業(yè)銀行急于混業(yè)經(jīng)營、一味地爭攬大客戶、擠在紅?！把础钡牟呗杂兴煌?，馬蔚華選擇另辟蹊徑。近幾年來，他經(jīng)常風(fēng)度翩翩地出現(xiàn)于IT圈人士聚集的互聯(lián)網(wǎng)論壇等活動(dòng)，暢談銀行信息化?！靶庞每▽⒈皇謾C(jī)取代”、“如果傳統(tǒng)銀行不求變，他們就是21世紀(jì)一群要滅亡的恐龍”等驚世駭俗之言令人印象深刻。

　　讓時(shí)間的齒輪倒轉(zhuǎn)回14年前。當(dāng)1999年馬蔚華履新招行時(shí)，這家銀行資產(chǎn)只有1000多億元，在規(guī)模上與國有大銀行有明顯差距。彼時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)方興未艾，時(shí)髦的年輕人都熱衷于談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)。馬蔚華意識(shí)到，要突破時(shí)空限制，提供高效支付方式和理財(cái)工具，服務(wù)更多客戶，顯然互聯(lián)網(wǎng)是最有效的工具。

　　互聯(lián)網(wǎng)革命成為招行超車的好機(jī)會(huì)。從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“水泥+鼠標(biāo)”戰(zhàn)略，再到近期在同業(yè)中率先布局移動(dòng)金融，馬蔚華能夠敏銳地把握住銀行最前沿的發(fā)展脈搏。在最傳統(tǒng)、最沉穩(wěn)的行業(yè)里倡導(dǎo)并采用信息技術(shù)，不僅使人們足不出戶就能享受金融服務(wù)，還使一個(gè)小銀行領(lǐng)風(fēng)氣之先。截至2012年，招行電子銀行交易替代率已達(dá)到90.66%，在公布這一數(shù)據(jù)的7家上市銀行中排名第一。

　　信用卡業(yè)務(wù)則成為馬蔚華對招行的另一大貢獻(xiàn)。馬蔚華在看到互聯(lián)網(wǎng)盛行之后，就斷定國內(nèi)年輕人必會(huì)受到西方消費(fèi)觀念影響樂于透支。2002年，招行發(fā)行了國內(nèi)第一張國際雙幣信用卡，其后，它不斷刷新著人們對中國信用卡的各種定義：第一家實(shí)現(xiàn)“境外消費(fèi)人民幣還款”，國內(nèi)首推“分期付款”功能，推出“掌上生活”全面驅(qū)動(dòng)支付邁入3G時(shí)代。憑借卓越的拓展和經(jīng)營戰(zhàn)略，招行信用卡曾入選“哈佛大學(xué)商學(xué)院MBA教學(xué)案例”。截至去年底，該行信用卡發(fā)卡量達(dá)4484萬張，流通卡數(shù)2180萬張，信用卡利息收入62.56億元，同比增長38.62%；非利息業(yè)務(wù)收入54.60億元，同比增長41.49%。

　　“不知宏觀者無以處理微觀，不知世界者無以理解中國，不知未來者無以評判當(dāng)下?！币揽糠€(wěn)定的存貸利差，國內(nèi)商業(yè)銀行常年來處于躺著賺錢的強(qiáng)勢地位，幾乎大部分中國銀行家都在“偷著樂”，但是馬蔚華卻是個(gè)例外，在他看來，這種高增長是不可持續(xù)的。這么大的利差、這么高的GDP增長，都不會(huì)維持很久。因?yàn)檫@樣的危機(jī)感，馬蔚華在2009年啟動(dòng)招行二次轉(zhuǎn)型，以小微業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)。2012年末，招行小微貸款余額達(dá)1820億元，全年增幅達(dá)到101%；全年906.6億元的新增量，已經(jīng)超越民生銀行，躍居同行第一。

　　在馬蔚華看來，“招行推出一卡通，能保持5年的優(yōu)勢，一網(wǎng)通也可以保持幾年的優(yōu)勢。今天，招行推出一個(gè)新的產(chǎn)品或服務(wù)，下個(gè)月可能就被別人復(fù)制”。因此，招行要想保持領(lǐng)先，就得不斷創(chuàng)新，而要保持創(chuàng)新動(dòng)力不被衰竭，就必須不斷營造創(chuàng)新文化。

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