華潤銀行彭喜文：創(chuàng)新金融產(chǎn)品 提升服務(wù)能力

　　2014年1月9日，金融界網(wǎng)站和清華大學(xué)五道口金融學(xué)院主辦的“2013第二屆領(lǐng)航中國金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”在北京隆重開幕，圍繞“金融改革再出發(fā)”這一主題，探求中國金融業(yè)全球背景下的變革與突破之路，邀請到各界專家學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)代共同探討行業(yè)改革之路！

　　華潤銀行總行業(yè)務(wù)拓展部總經(jīng)理彭喜文在接受金融界網(wǎng)站采訪時表示，華潤銀行的目標(biāo)是打造一流特色銀行，為客戶提供高品質(zhì)金融服務(wù)，成為客戶首選成長伙伴。

　　據(jù)了解，珠海華潤銀行前身是珠海市商業(yè)銀行，是一家瀕臨退市的城市商業(yè)銀行，被華潤集團(tuán)重組后，總資產(chǎn)由原來的150億發(fā)展到1300億，實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。

　　彭喜文表示，華潤銀行取得如此大的成就，離不開金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。他介紹稱，華潤銀行近年來充分利用信息技術(shù)，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)手段創(chuàng)新，先后推出了伙伴成長計(jì)劃、E潤通等新產(chǎn)品，開發(fā)了現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等系統(tǒng)，積極推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)線上化，致力于打造中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，提升服務(wù)中小企業(yè)效率，并取得良好的效果。

　　以下是文字實(shí)錄：

　　金融界：我們知道珠海華潤銀行的前身是珠海市商業(yè)銀行，它是一家瀕臨退市的城市商業(yè)銀行，但被華潤集團(tuán)重組之后，這幾年取得了翻天覆地的變化，然后實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。首先請您介紹一下華潤銀行的發(fā)展歷程。

　　彭喜文：首先感謝領(lǐng)航中國邀請我們?nèi)A潤，來參加這次會議。應(yīng)該說華潤銀行全稱叫珠海華潤銀行，應(yīng)該是這個里面一名新軍，我們這個珠海城商行是1996年12月份成立的，成立之后呢經(jīng)過幾年的發(fā)展，到2009年和2010年之間，這個期間總資產(chǎn)大概是150億左右，那時候由于經(jīng)營的問題，這個各項(xiàng)指標(biāo)都很不理想，就像您說方才提到，就是瀕臨退市這么一個狀況，后來經(jīng)過我們?nèi)A潤集團(tuán)，經(jīng)過與珠海市政府經(jīng)過協(xié)商，最后2010年4月份，1月份達(dá)成的協(xié)議，由我們?nèi)A潤銀行，華潤集團(tuán)來控股珠海市城市商業(yè)銀行，并于2011年4月份更名成為珠海華潤銀行，因?yàn)檫@里邊首先得介紹我們這個華潤集團(tuán)，這個大股東華潤集團(tuán)。華潤集團(tuán)是我們這個一百多家央企之一，而且連續(xù)多年被國嘴憑為這個A類企業(yè)，現(xiàn)在目前的總資產(chǎn)應(yīng)該到萬億，在這個2013年在世界五百強(qiáng)排名，綜合排名中是187位，應(yīng)該說是這個在央企里邊，在國有企業(yè)那邊，還是一個算是一個領(lǐng)軍人物。那么它的入主對這個珠海城商行，或者更名以后的珠海華潤銀行，有了強(qiáng)大的支持，特別是這個集團(tuán)有著強(qiáng)大的那個產(chǎn)業(yè)背景，那么這對我們?nèi)A潤銀行，珠海華潤銀行來講，這個支持力度是非常大的，這樣給我們提供現(xiàn)成的一個一片市場和客戶資源，同時呢集團(tuán)在資金，就是資本金方面呢，又比較有有力的支持，注冊資金就到56個億，所以一成立呢，就是整個銀行的起點(diǎn)就不一樣了。經(jīng)過這幾年的發(fā)展呢，珠海華潤銀行就首先明確一個目標(biāo)，就是要做全國一流的這個特色的商業(yè)銀行，我們這個戰(zhàn)略就是立住本地，服務(wù)中小，這樣的話，同時依托我們?nèi)A潤集團(tuán)強(qiáng)大的這個產(chǎn)業(yè)背景，專著于這個產(chǎn)商結(jié)合，同時呢堅(jiān)持創(chuàng)新，特別是在科技信息方面，手段方面一個大量的投入。從2010年開始，2011年開始，華潤銀行每年大概都以數(shù)億計(jì)，因?yàn)轭^一年多，可能是將近三個億，這幾年連續(xù)幾年都是一個多億的科技方面的投入，那么這個投入對銀行來講，整個這一個平臺打造的，是非常這個，應(yīng)該說是趕上了和其他比較好的銀行的這個，縮小了和好的銀行的差距。尤其是在我們短短的這三年里邊，這個開發(fā)并投入運(yùn)營了這個核心系統(tǒng)，這個信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、電子網(wǎng)銀系統(tǒng)，還有這個手機(jī)銀行、電話銀行等等，所有這些都是短短這三年之內(nèi)，開發(fā)的這樣的一個系統(tǒng)平臺。應(yīng)該說在中國的銀行界，估計(jì)還沒有先例，就在這么短的時間內(nèi)，同時做了這么多的投入，開發(fā)了這么多系統(tǒng)投入運(yùn)營，依托這樣一個科技信息平臺，這樣我們在產(chǎn)品服務(wù)上創(chuàng)新方面，就提供了一個很大的一個背景支持，這樣我們這個以這服務(wù)中小理念呢，我們開發(fā)了這個，尤其是伙伴成長計(jì)劃，這樣一個產(chǎn)品，這個供應(yīng)鏈協(xié)商化系統(tǒng)，還有易潤通，還有這個銀企直聯(lián)，還有現(xiàn)金管理，等等等等這樣的一些這個產(chǎn)品和系統(tǒng)，應(yīng)該說對這個業(yè)務(wù)和提高客戶的感受，起到非常好的作用。經(jīng)過這么些年的，短短幾年的發(fā)展，現(xiàn)在珠海華潤銀行已經(jīng)由原來的150個億，發(fā)展到總資產(chǎn)1300多個億，將近1300個億。應(yīng)該說像你剛才說，實(shí)現(xiàn)了這個脫胎換骨，跨越式發(fā)展。

　　金融界：祝賀華潤銀行取得這么大的成就。

　　彭喜文：謝謝。

　　金融界：您提到華潤銀行在科技信息方面有很大的投入，就在一個月前華潤上線了供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，請您談?wù)勅A潤在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新。

　　彭喜文：您這信息掌握的很準(zhǔn)確，就是說我們12月18號總行舉行的這個，我們供應(yīng)鏈系統(tǒng)上線這樣一個新聞發(fā)布會，之前實(shí)際上早在兩年前就開始，著手投入這個研發(fā)這樣一個系統(tǒng)，應(yīng)該說經(jīng)過一年多的研發(fā)，還有半年多的調(diào)程和測試，那么于今年12月份正式上線，那么這個系統(tǒng)最主要是解決一個，就是借助信息和互聯(lián)網(wǎng)的這個手段，來解決客戶服務(wù)的問題。比方說我們?nèi)A潤銀行，現(xiàn)在主力推的業(yè)務(wù)叫供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，原來是基于手工來操作，比方說由于我們這個供應(yīng)鏈圍繞核心企業(yè)做上下游，它有一個特點(diǎn)，它分布相對比較分散，那么這就存在一個地域，有的時候一個時效的問題，那么原來就是說，企業(yè)要放一筆款，或者要開一張票，那么得需要紙質(zhì)的資料，去送到銀行，然后銀行經(jīng)過審核，然后再開票，然后再送到企業(yè)那里，那這樣的時間是以一天為計(jì)的，比如快的是一天，當(dāng)天能做，那么可能慢的時候就兩三天，這樣呢時效上就比較慢，那么開發(fā)這個系統(tǒng)以后，那就可以說，實(shí)現(xiàn)了全部都是線上操作，那么實(shí)現(xiàn)了以小時計(jì)，那我們最好的一墻之隔例子是以秒計(jì)，現(xiàn)在不都說叫秒殺嘛。那么通過這個系統(tǒng)呢，比方說我們傳統(tǒng)的一些供應(yīng)鏈的產(chǎn)品，比如說應(yīng)收的，保理的、預(yù)付的，還有這個貨壓的，那么全部都能在線上來操作。也就是說客戶在網(wǎng)銀端，在企業(yè)在自己那個辦公室，在網(wǎng)上提交這個融資申請，我們這個相應(yīng)的部門在系統(tǒng)上，在我們總行辦公室，就可以在線上進(jìn)行申請，就線上進(jìn)行受理，受理然后審批，直接提交到運(yùn)營，就出帳了，那么如果是貸款，直接就劃到對方那個帳戶，那么票據(jù)，這個電子票據(jù)直接系統(tǒng)生成，也發(fā)到那個相應(yīng)的系統(tǒng)里邊，那個收款人那邊，就實(shí)現(xiàn)了一個，也算是一個跨越式的發(fā)展。

　　金融界：很有效率的一款創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　彭喜文：是。

　　金融界：從銀行業(yè)的角度來看，再多的產(chǎn)品創(chuàng)新最終都要回歸到客戶服務(wù)上來。我們看到，近年來銀行業(yè)在中小企業(yè)融資方面飽受詬病。也就是說，銀行在金融服務(wù)能力方面還有很大的提升空間，您怎么看待這個問題？

　　彭喜文：現(xiàn)在中小企業(yè)融資難，這是一個普遍的一個話題，首先來說監(jiān)管方面，監(jiān)管層面或者從政府層面也比較重視，那么希望銀行服務(wù)這些，服務(wù)延伸到這些中小企業(yè)，實(shí)行普惠這個金融制度。但是有一個問題是什么呢？就是這些客戶有一個特點(diǎn)，就是首先中小企業(yè)小，第二呢就是弱，那個第三就是散。小是什么呢？這個體量比較小，你說銷售額可能幾千萬算大的，可能幾百萬這樣。第二呢就是說這個抗風(fēng)險能力比較弱，你比方說這個可能有一單業(yè)務(wù)或者兩單業(yè)務(wù)，出現(xiàn)這個延期或者損失，那有可能這個就影響到這個小企業(yè)的生存和發(fā)展，這是抗風(fēng)險能力比較弱。第三個就比較散，由于數(shù)目巨大，分散到各行各業(yè)，所以有這些特點(diǎn)呢，銀行想服務(wù)這些就有點(diǎn)什么，受這人力、成本和目前這個手段的限制，他有點(diǎn)是無能為力，這是一個客觀的事實(shí)。另外一方面呢就是說從銀行，從監(jiān)管政策和銀行內(nèi)部考核的方面呢，可能也有一些問題，那就這樣，因?yàn)樾∑髽I(yè)比較容易出風(fēng)險，它又缺少風(fēng)險，比如抵押、擔(dān)保這些緩釋措施，那么一旦出風(fēng)險，那么考核方面它就有責(zé)任追究認(rèn)定，那這樣的話對于經(jīng)辦的人來講，或者支行或者客戶經(jīng)理來講，他要做，可能是這個，同樣要花那么多精力，但是可能承擔(dān)，個人承擔(dān)的風(fēng)險比較大，這樣的話也影響了這個業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以究其原因就是什么呢？銀行這個風(fēng)險控制手段，如果不用擔(dān)保和抵押，那用什么手段呢？那就是要求信息對稱，對中小企業(yè)的充分了解，那么這樣尤其是目前互聯(lián)網(wǎng)金融也提供一個好的解決方案，通過這個電商平臺或者是這個核心企業(yè)供應(yīng)鏈的那個平臺，來獲取這些中小企業(yè)大量的信息，通過這些信息加工整理，那么對這些企業(yè)有所了解和掌握，這樣它進(jìn)行融資，它就解決了這個問題。一是它可以融，第二風(fēng)險各方面它有一個防控手段。那么在這個過程中，我們?nèi)A潤銀行實(shí)際上在這是也做了很多嘗試，你比方說我們現(xiàn)在做的這個伙伴成長計(jì)劃，實(shí)際上就是基于現(xiàn)在目前，很多中小企業(yè)，由于核算的規(guī)范，那么比方企業(yè)大多都引入了，安裝了這個EIP系統(tǒng)，它是負(fù)責(zé)這個進(jìn)銷存，或者產(chǎn)供銷這樣的一個，整個全過程的一個核算，同時呢也集中反應(yīng)匯總這個企業(yè)的物流、信息流和資金流。那么我們?nèi)A潤銀行如果是，我跟它這個EIP系統(tǒng)進(jìn)行對接，這樣的話對企業(yè)的整個情況，經(jīng)營的情況，就一個比較全面的把握和實(shí)時地監(jiān)控，那這我就信息就對稱了，解決信息對稱這個問題，那我就可以給它融資，所以我們推出了這個，就是基于這個EIP對接或者是監(jiān)管，這個模式下的這個一種融資產(chǎn)品，就叫伙伴成長計(jì)劃，這樣是解決這個問題，這個產(chǎn)品的推出，還是在市場上，特別是對企業(yè)來講，還是比較受歡迎的。

　　金融界：謝謝彭總的分享。

　　彭喜文：好，謝謝。

來源： 金融界網(wǎng)站

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