“極客”馬明哲APP突圍：重金打造壹錢包與天下通

　　在馬明哲介入的當下，支付寶和拉卡拉、財付通三家公司已經(jīng)占據(jù)了市場92.7%的份額?！捌桨布瘓F的優(yōu)勢在于金融全牌照。關鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶體驗?！?/p>

　　2014年初，馬明哲準備了一艘搶奪客戶資源的輪船，它的名字叫壹錢包，準備開往移動社交平臺的海洋。它要尋找的是平安集團龐大產(chǎn)品的輸出口。

　　市場忽略的是，壹錢包身后還有另一個重磅APP:天下通。這是馬明哲的另一艘快艇，它將從平安集團內(nèi)部發(fā)力，試圖改變移動社交生態(tài)圈。

　　攜帶大型APP項目，馬明哲介入廝殺正酣的移動互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)場。傳統(tǒng)金融機構的出擊，或?qū)⒏淖儜?zhàn)場秩序。

　　平安付打造壹錢包雛形：

　　功能限于基礎業(yè)務查詢及辦理

　　“平安集團的優(yōu)勢在于金融全牌照。關鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶體驗?！?/p>

　　1月9日上午，平安集團內(nèi)部召開了一場特別晨會。和以往的日常新聞播報不同，這一次是“壹錢包”專場。通過音頻、視頻以及文字的密集傳播，“壹錢包”正在平安集團內(nèi)部強勢推廣。

　　“2014年頭等大事，注冊壹錢包，更新手機號，等著馬董發(fā)紅包?！边@一宣稱標語，掛滿了平安集團內(nèi)部郵件和內(nèi)部網(wǎng)絡。

　　實際上，“壹錢包”將成為平安集團突圍互聯(lián)網(wǎng)金融的重磅武器。

　　據(jù)理財周報記者了解，“壹錢包將是整個平安互聯(lián)網(wǎng)金融的核心平臺，為廣大客戶與全體平安人提供全新的移動智能服務體驗，這將使中國平安綜合金融的發(fā)展步入一個新的時代?！痹陬}為“科技，讓綜合金融更精彩”的2014年元旦致辭中，平安集團董事長馬明哲如此隆重介紹“壹錢包”。

　　值得注意的是，這并非馬明哲首次公開提及“壹錢包”。早在去年12月初，在給保險公司內(nèi)部員工的一封信中，馬明哲已透露：“公司將在今年春節(jié)推出‘電子錢包’，可以幫助客戶進行財富管理、健康管理、生活管理，是一個移動社交金融服務平臺?！?/p>

　　這個電子錢包名字正是“壹錢包”。該產(chǎn)品由平安集團旗下的第三方支付公司平安付智能技術有限公司下稱“平安付”研發(fā)推出，公司總部在上海。平安集團內(nèi)部知情人士曾透露，去年下半年，“馬明哲每周至少有3天待在上海?！?/p>

　　目前，壹錢包正在內(nèi)測階段。理財周報記者登錄內(nèi)測版發(fā)現(xiàn)，這一產(chǎn)品界面與支付寶界面十分相似，但在功能上植入了快捷支付、轉(zhuǎn)賬、充值等。首頁可鏈接平安集團官網(wǎng)、萬里通、一賬通、壹卡會、平安銀行、平安交易所。

　　平安集團官網(wǎng)的頁面，與線下的銀行、保險投資三大板塊相對應，設置了銀行頻道、保險頻道與投資頻道。呈現(xiàn)的內(nèi)容包括產(chǎn)品中心、優(yōu)惠活動、網(wǎng)上服務以及金融資訊四大類。無論是銀行頻道還是保險頻道，目前展現(xiàn)的網(wǎng)上服務僅限于基本業(yè)務查詢和辦理，投資頻道提供的也主要是賬戶和產(chǎn)品凈值查詢功能。

　　“目前主要是聊天、轉(zhuǎn)賬功能，增值服務功能還在測試完善，后續(xù)會陸續(xù)推出?！逼桨布瘓F內(nèi)部人士向理財周報微信公眾號：money-week記者透露。據(jù)悉，去年12月初壹錢包已上線試運行，今年1月16日將推出正式內(nèi)測版，1月30日則正式推向市場。

　　據(jù)平安集團內(nèi)部人士透露，壹錢包的核心定位是移動支付平臺，未來可以整合平安集團所有金融和非金融服務，將已推出的一賬通、萬里通、陸金所、平安銀行、壹卡會等一系列渠道和功能打通，形成一個龐大的產(chǎn)品輸出平臺。

　　對此，平安集團相關負責人向理財周報記者表示：“綜合金融、科技引領是平安戰(zhàn)略，公司正在沿著這個方向積極探索。壹錢包正在開發(fā)過程中?！?/p>

　　僅顯雛形的壹錢包，承載著平安集團龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融野心。近兩年，平安集團綜合金融的戰(zhàn)略升級為“現(xiàn)代科技引領的金融”。在移動支付領域，馬明哲更是主動出擊。其中，平安付已先后將深圳壹卡會和上海捷銀收至麾下。壹卡會和捷銀都是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的第三方支付機構，業(yè)務涵蓋預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付和銀行卡收單。

　　不過，在馬明哲介入的當下， 移動支付市場早已廝殺劇烈。從2013年第三季度中國第三方支付市場移動支付業(yè)務交易額來看，支付寶、拉卡拉、財付通分別以64.4%、24.2%和4.1%位居市場前三位。從目前的市場格局看，支付寶和拉卡拉、財付通三家公司占據(jù)了92.7%的市場份額。

　　“平安集團的優(yōu)勢在于金融全牌照。關鍵在于平安能否依照互聯(lián)網(wǎng)思維，做好用戶體驗?！便y行業(yè)內(nèi)人士向理財周報記者表示。

　　平安科技研發(fā)“天下通”：

　　撬動內(nèi)部移動社交生態(tài)圈

　　在平安科技內(nèi)部人士看來，目前天下通是一個“仿微信”，多種功能類似。

　　就在壹錢包被外界傳得沸沸揚揚之時，平安集團另一個重磅APP項目“天下通”，正在內(nèi)部擴散。去年12月，天下通曾出現(xiàn)在馬明哲的內(nèi)部講話中。這是平安集團進攻互聯(lián)網(wǎng)金融的另一艘快艇。

　　據(jù)平安集團相關負責人介紹，天下通是由平安科技自主研發(fā)運營的金融社交平臺，目前主要方便員工移動辦公，比如考勤、查工資、收發(fā)郵件等，未來將具備支持銷售展業(yè)、客戶自助服務等功能。而在平安科技內(nèi)部人士看來，目前天下通是一個“仿微信”，多種功能類似。

　　這一項目的戰(zhàn)略地位非同一般。

　　“去年9月前后，天下通項目正式啟動。馬明哲親自組織項目主要負責人、項目經(jīng)理秘密開會。”接近項目核心人物的平安集團內(nèi)部人士向理財周報微信公眾號：money-week記者透露：“平安科技幾乎沒有哪個項目得到馬總的親自過問。天下通是第一個?！?/p>

　　從項目團隊規(guī)模也可看出，天下通舉足輕重。據(jù)了解，平安科技員工400多人，參與天下通項目的員工至少七八十人。“這是平安集團考核平安科技董事長陳心穎KPI企業(yè)關鍵績效指標的核心?！逼桨布瘓F內(nèi)部人士向理財周報記者透露。

　　和壹錢包相比，天下通部分功能與之重疊。據(jù)平安集團內(nèi)部知情人士介紹，壹錢包側重于移動支付，天下通側重于移動辦公。天下通是從內(nèi)部員工的關系鏈，由內(nèi)而外地驅(qū)動社交生態(tài)圈形成，從而抓住更多客戶。而壹錢包的目標是打通天地線，即前中后臺。

　　平安集團相關負責人對理財周報表示，天下通的部分重要功能，未來會融入壹錢包。目前，天下通由平安科技研發(fā)，壹錢包則由平安付研發(fā)?！皟蓚€項目目前同時推進，但定位不同?！鄙鲜銎桨部萍贾槿耸糠Q。

　　資金方面，平安集團在兩個APP的投入可謂不惜重金。

　　據(jù)理財周報記者了解，去年10月前后，平安科技內(nèi)部傳出消息，平安集團為天下通項目安排了3個多億元資金。而壹錢包的投入更是大手筆。

　　中國平安執(zhí)行董事兼常務副總經(jīng)理顧敏此前接受采訪時曾表示，“平安的優(yōu)勢在于現(xiàn)存的龐大客戶群基礎，我們希望將客戶逐步遷徙到支付公司。未來三到五年內(nèi)，預計平安集團將斥資數(shù)十億，投入到移動支付平臺的建設中。”

　　“只要能夠占到一定市場份額，現(xiàn)在燒多少錢都值得。”平安集團一位內(nèi)部員工表示。

　　APP客戶黏性難題待解

　　互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融天然的矛盾，在產(chǎn)品搬遷過程不容忽視。

　　無論壹錢包，還是天下通，從傳統(tǒng)金融跨入互聯(lián)網(wǎng)金融，平安集團面臨的是萬里長征的考驗。一個關鍵問題在于如何保證客戶黏性。

　　廣發(fā)證券研報稱，一方面：平安通過其自身以及整個社會提供的優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品吸引客戶。平安的“壹錢包”將是一個開放的平臺，就如平安現(xiàn)在的財富管理一樣，其實一個開放式的平臺，包含了眾多其他金融機構的產(chǎn)品。另一方面：平安有希望通過萬里通、陸金所等吸引更多的客戶來到平安的平臺。

　　值得注意的是，試圖借助積分攬客的萬里通，在過去幾年知名度并不高。目前萬里通平臺約有300個電商、15萬家線下商戶支持花積分，但賺積分商家還遠遠大于花積分的商家。

　　另外，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融天然的矛盾，在產(chǎn)品搬遷過程不容忽視。

　　“比如壽險，業(yè)務公司希望在APP上盡可能多地展現(xiàn)產(chǎn)品，但從科技公司的角度，這會讓APP顯得冗長，影響客戶體驗和美觀。最重要的是，現(xiàn)在很多產(chǎn)品需求還沒想好，銀行、保險、陸金所的產(chǎn)品要求各不同，APP很多功能滿足不了?！逼桨部萍純?nèi)部人士對理財周報記者稱。

　　另一個無法回避的問題，來自風險管理。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，各種金融產(chǎn)品之間，監(jiān)管要求是有差異的。如何鎖定風險，如何制定銷售價格，考驗整個平安集團的風險管理。

　　不過，他也表示：“一個平臺輸出，效率會更高，代表著未來方向，平安具有混業(yè)平臺，這些APP使得平安綜合金融服務能力進一步增強。”（宋佳燕）

來源：理財周報

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