華夏保險(xiǎn)董事長(zhǎng)李飛：2016年壽險(xiǎn)將持續(xù)向好

　　編者按2015年，壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入1.6萬億元，同比增長(zhǎng)25%。這樣的成績(jī)放在任何一個(gè)行業(yè)都值得為之振奮。

　　隨著民眾生活水平的提高和社會(huì)人口老齡化的日益加深，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的市場(chǎng)空間。持續(xù)高增長(zhǎng)，是市場(chǎng)各方對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的一致看法。

　　為此，本報(bào)特別邀請(qǐng)華夏保險(xiǎn)董事長(zhǎng)李飛，預(yù)測(cè)“十三五”開局之年壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之趨勢(shì)，以饗讀者。

　　2015年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)歷史最好水平，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下，呈現(xiàn)一枝獨(dú)秀態(tài)勢(shì)。進(jìn)入“十三五”規(guī)劃的開局之年，國(guó)家已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)了一系列深化改革和加快發(fā)展的政策措施，但是經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)仍然沒有得到根本扭轉(zhuǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的陣痛期。不過，在加快供給側(cè)改革的利好推動(dòng)下，2016年壽險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)延續(xù)快速增長(zhǎng)的高景氣態(tài)勢(shì)。

　　需求與供給保障行業(yè)持續(xù)景氣化

　　推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的有利因素主要包括兩個(gè)方面，從需求端看，在國(guó)家相關(guān)政策的推動(dòng)下，居民保險(xiǎn)潛在需求將進(jìn)一步釋放。如2015年落地的健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策、2016年推出的居民統(tǒng)一醫(yī)保政策以及即將推出的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等。

　　與此同時(shí)，在2015年5次降息的基礎(chǔ)上，專家預(yù)測(cè)，2016年將進(jìn)一步降準(zhǔn)降息，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

　　另外，受近半年來資本市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)、P2P公司跑路現(xiàn)象、信托和基金等理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑等負(fù)面因素的影響，居民對(duì)保本收益型保險(xiǎn)的認(rèn)可度進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　從供給端看，保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)的動(dòng)力旺盛。一方面，營(yíng)銷能力大幅度增強(qiáng)。在取消持證要求后，2015年個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量同比增長(zhǎng)50%左右，在宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下，保險(xiǎn)業(yè)吸納的就業(yè)人口數(shù)量有望持續(xù)增長(zhǎng)。從銀保渠道看，隨著銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，對(duì)中間業(yè)務(wù)增收需求、對(duì)居民多樣化資產(chǎn)配置需求繼續(xù)增長(zhǎng)。另一方面，經(jīng)營(yíng)活力增強(qiáng)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革基本完成，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化改革收官，極大地激發(fā)和增強(qiáng)了壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活力，新產(chǎn)品層出不窮，不斷貼近百姓需求，與海外壽險(xiǎn)產(chǎn)品的差距縮小。

　　市場(chǎng)化改革加速經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略差異化

　　伴隨著2012年開啟的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革，壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和發(fā)展模式不斷分化，2016年乃至未來一段時(shí)間，這一特征將不斷強(qiáng)化。

　　從大型公司尤其是上市壽險(xiǎn)公司看，維持、提升公司股價(jià)和估值水平是第一要?jiǎng)?wù)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為首要選擇，業(yè)務(wù)發(fā)展上的價(jià)值訴求和效益訴求成為核心發(fā)展動(dòng)力。這些大型險(xiǎn)企將繼續(xù)采用傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式和相對(duì)保守的投資策略，在業(yè)務(wù)發(fā)展上更加聚焦價(jià)值業(yè)務(wù)，并通常采用“雙聚焦”策略，即繼續(xù)加大個(gè)險(xiǎn)渠道投入，大力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)尤其是期交業(yè)務(wù)，在收縮銀保躉交規(guī)模的同時(shí)提升期交高價(jià)值業(yè)務(wù)占比，長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)成為大型險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)發(fā)展核心和優(yōu)先方向。

　　包括華夏保險(xiǎn)在內(nèi)的部分中小公司，經(jīng)過前幾年的快速擴(kuò)張，業(yè)務(wù)規(guī)模取得重要突破后，初步完成了“原始積累”任務(wù)，未來將會(huì)主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)大而強(qiáng)的發(fā)展目標(biāo)，即在業(yè)務(wù)規(guī)模保持一定增長(zhǎng)速度的前提下，重點(diǎn)加大期交業(yè)務(wù)包括個(gè)險(xiǎn)、銀保期交、中介、電商期交等、效益型短險(xiǎn)等高價(jià)值業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，不斷提升價(jià)值業(yè)務(wù)規(guī)模和占比，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。以償二代實(shí)施為約束，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理體系建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和經(jīng)營(yíng)管理水平。

　　部分股東實(shí)力強(qiáng)、投資能力強(qiáng)的中小型壽險(xiǎn)公司，未來一段時(shí)間內(nèi)有可能繼續(xù)采取投資驅(qū)動(dòng)模式，高舉高打，業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模成為發(fā)展的核心指標(biāo)，銀保渠道、電商渠道等躉交業(yè)務(wù)繼續(xù)成為其主戰(zhàn)場(chǎng)，盡快實(shí)現(xiàn)彎道超車。

　　其他中小型壽險(xiǎn)公司或?qū)⒗^續(xù)延續(xù)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)策略，或堅(jiān)持傳統(tǒng)的價(jià)值業(yè)務(wù)發(fā)展模式以外資為主，或堅(jiān)持規(guī)模與價(jià)值平衡發(fā)展的模式。

　　產(chǎn)業(yè)鏈融合實(shí)現(xiàn)跨界經(jīng)營(yíng)常態(tài)化

　　2016年乃至未來一段時(shí)間內(nèi)，將會(huì)有越來越多的銀行、證券、基金等非保險(xiǎn)類金融企業(yè)納入保險(xiǎn)公司的旗下，資本市場(chǎng)的“舉牌”也將成為常態(tài)。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和投資能力的提升，投資渠道的放寬，參股、控股其他金融行業(yè)，實(shí)現(xiàn)跨界經(jīng)營(yíng)將是大勢(shì)所趨?？梢哉f，向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，這不僅是保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展規(guī)律的要求，實(shí)現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)在需要，更是保險(xiǎn)“新國(guó)十條”賦予當(dāng)代中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷史使命。

　　未來，壽險(xiǎn)業(yè)參與健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈整合的速度會(huì)進(jìn)一步加快，投資范圍和領(lǐng)域拓寬、投資規(guī)模增加，與壽險(xiǎn)主業(yè)的互動(dòng)關(guān)系增強(qiáng)，或許在可以預(yù)見的未來，在健康養(yǎng)老全產(chǎn)業(yè)鏈條中都可以找到保險(xiǎn)公司的身影。

　　健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是全球未來的新興產(chǎn)業(yè)，市場(chǎng)空間巨大，更為關(guān)鍵的是，壽險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條中居于核心位置，向上游和下游延伸的領(lǐng)域非常廣闊。參與產(chǎn)業(yè)鏈的整合，不僅有利于充分發(fā)揮壽險(xiǎn)業(yè)獨(dú)特的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，也將更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略布局中的功能與作用，助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化。

　　近兩年來，部分險(xiǎn)企已經(jīng)在健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈整合中進(jìn)行了初步探索，如投資建設(shè)養(yǎng)老地產(chǎn)，發(fā)起健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金，投資參股控股醫(yī)院、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥及設(shè)備研發(fā)等。

　　科技滲入轉(zhuǎn)型升級(jí)全面互聯(lián)化

　　以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的現(xiàn)代科技正在日益滲透到傳統(tǒng)壽險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)助推保險(xiǎn)企業(yè)從產(chǎn)品開發(fā)、客戶獲取、銷售模式、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等方面提升經(jīng)營(yíng)效率，改善客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)升級(jí)和現(xiàn)代化。

　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是一個(gè)創(chuàng)新的營(yíng)銷渠道，而是以客戶經(jīng)營(yíng)為核心，借助大數(shù)據(jù)、搜索引擎、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行的革新、升級(jí)和改造，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的保險(xiǎn)重塑和流程再造。

　　2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將在以下領(lǐng)域不斷強(qiáng)化，一是業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)模式的信息化和電子化。E行銷、E服務(wù)、E辦公漸成趨勢(shì)，越來越多的營(yíng)銷人員、服務(wù)人員和管理人員采用無紙化辦公，辦理保全、理賠等客戶服務(wù)，運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全天候、多手段服務(wù)，不僅極大地縮短業(yè)務(wù)流程，改善工作效率，也將有效提升客戶的體驗(yàn)度和黏合度。二是大數(shù)據(jù)在客戶分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷、產(chǎn)品開發(fā)中的作用不斷強(qiáng)化。保險(xiǎn)公司積累的大量客戶資源將被有效激活，營(yíng)銷成本降低，產(chǎn)品定價(jià)模型或?qū)l(fā)生變化。三是保險(xiǎn)生態(tài)圈建設(shè)進(jìn)一步推進(jìn)。營(yíng)銷人員擁抱移動(dòng)互聯(lián)，保險(xiǎn)公司搭建O2O生態(tài)圈，成為壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級(jí)的重要標(biāo)志。

　　經(jīng)驗(yàn)累積推動(dòng)行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新化

　　推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，不僅是監(jiān)管部門經(jīng)常強(qiáng)調(diào)和推動(dòng)的一項(xiàng)工作，更是市場(chǎng)主體獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基本選擇。近年來，壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展潮流涌動(dòng)，經(jīng)驗(yàn)不斷豐富。

　　進(jìn)入2016年，壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展將會(huì)邁上新臺(tái)階。首先，逐步接手基本醫(yī)保的經(jīng)辦工作。保險(xiǎn)公司接手全國(guó)大病醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)后，經(jīng)營(yíng)效率明顯提升，客戶保障水平大幅度改善，對(duì)改善行業(yè)和政府形象、增強(qiáng)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了積極而重要的作用。保險(xiǎn)公司接手基本醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù)，將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家治理能力現(xiàn)代化的有效作用，同時(shí)，還將大幅度提升行業(yè)在社會(huì)發(fā)展中的話語權(quán)和全社會(huì)范圍內(nèi)的資源配置能力。其次，營(yíng)銷模式多樣化。我們預(yù)計(jì)，2016年將出現(xiàn)更多的相互壽險(xiǎn)公司組織、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)/代理公司、專業(yè)銷售代理公司、EA門店、專業(yè)健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)公司等新型市場(chǎng)主體，這不僅能夠有效改善市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，同時(shí)還可豐富現(xiàn)有營(yíng)銷模式，進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)向以客戶為中心的商業(yè)模式轉(zhuǎn)變，回歸保險(xiǎn)的本源。

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