保險業(yè)作為金融體系的重要組成部分，在促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長、保障社會民生、推動社會治理現(xiàn)代化等方面發(fā)揮著不可替代的作用。中央金融工作會議指出，要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險、科技保險、綠色保險、農(nóng)業(yè)保險，建設再保險市場，建立健全國家巨災保險保障體系，賦予了保險業(yè)清晰功能定位。
作為國有大型金融機構，中國人壽始終堅持保險姓保，著力服務國家發(fā)展大局，守護人民美好生活，2023年公司境內(nèi)新增保險金額近800萬億元，同比增長31.8%；科技保險風險保障達87萬億元，同比增長133%，農(nóng)業(yè)保險高速高質(zhì)發(fā)展，涉農(nóng)風險保障超35萬億元，綠色保險風險保障達12萬億元，積極助力實現(xiàn)“雙碳”目標；為新市民、新業(yè)態(tài)人群提供保險保障約8.6萬億元，食品安全、生產(chǎn)安全等各領域責任保險提供保險保障超100萬億元。
“新解法+立得住” 聚焦巨災保障 織密社會穩(wěn)定網(wǎng)
初夏時節(jié)，置身于四川省眉山市仁壽縣青崗鄉(xiāng)，一眼望去，處于快速生長期的水稻正綠，成片稻田與遠處群山、近處民居交相輝映。仁壽縣是全國產(chǎn)糧大縣，但受氣候及灌溉措施等因素影響，眉山時常面臨干旱缺水問題，給當?shù)丶Z食生產(chǎn)帶來嚴峻挑戰(zhàn)。為支持穩(wěn)定當?shù)胤N糧信心，中國人壽集團旗下財險公司發(fā)揮保險風險分散、經(jīng)濟補償?shù)淖饔茫c仁壽縣應急管理局、財政局、氣象局合作，“量身定制”推出農(nóng)業(yè)巨災天氣指數(shù)保險。
位于“天府糧倉”丘區(qū)示范區(qū)內(nèi)的中國人壽財險公司干旱監(jiān)測點
農(nóng)業(yè)巨災天氣指數(shù)保險將一個或幾個氣候條件對承保區(qū)域農(nóng)作物的損害程度指數(shù)化，當指數(shù)達到約定水平時，保險合同啟動相應標準的賠償。以2024年仁壽縣農(nóng)業(yè)巨災天氣指數(shù)保險為例，該項目以強降水、高溫熱害、干旱事件為保險責任，依托氣象部門、權威專家為項目提供的數(shù)據(jù)以及第三方科技公司搭建的災害風險監(jiān)測預警系統(tǒng)、綜合預警人工智能算法模型等技術手段，對主要氣象災害指標進行實時監(jiān)測和精準研判，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災風險的分散和補償。
與傳統(tǒng)巨災保險相比，指數(shù)保險無需依靠人力查勘定損確定理賠金額，因此還具有數(shù)據(jù)可量化、理賠公允性、管理成本低、理賠時效快的優(yōu)勢。2022年7月，仁壽縣遭遇極端高溫天氣，農(nóng)作物受災嚴重，觸發(fā)保險責任。接到報案后，中國人壽財險四川仁壽縣支公司立即啟動賠付程序并賠付近570萬元，有效緩解了財政救助資金的短缺困境。目前，中國人壽財險四川省分公司已先后為彭山、洪雅、青神、丹棱等17個縣域提供了近1.4億元的農(nóng)業(yè)巨災風險保障。
中國人壽財險四川省分公司全力做好地震理賠服務工作
我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，呈現(xiàn)災害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、經(jīng)濟損失大的特點，巨災保險正在積極探索發(fā)展中。以保障居民住宅為例，2015年中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體成立，2024年更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體，在提升基本保險金額的同時，將保障范圍從單一的地震風險擴展至臺風、洪水、強降雨、滑坡等在內(nèi)的多種自然災害。作為巨災保險共同體的理事單位，中國人壽財險公司2023年通過共同體產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民家庭提供風險保障110億元，共同體中位居前列。與此同時，中國人壽還不斷提高巨災保險產(chǎn)品覆蓋面，持續(xù)探索巨災風險的“新解法”，推動巨災保險服務深入一線，參與地方性巨災保險項目由2021年的8個增加到2023年的25個，讓巨災保險在大災大難前更加“立得住”，致力于在應對重大災害、保障國計民生、助力構建韌性社會等方面發(fā)揮更大作用。
“科技+保險+服務” 聚焦風險減量 扎牢風險防護網(wǎng)
“報告指揮中心，成都指揮分中心人員集合完畢”“報告指揮中心，車險應急隊伍集合完畢”...一陣陣緊張有序的集結聲在中國人壽財險四川省分公司2024年度汛期大災應急指揮中心響起。當前正值汛期高峰，中國人壽以暴雨災害為背景開展大災應急演習，通過模擬暴雨紅色預警情景下的車險現(xiàn)場施救、車險理賠現(xiàn)場定損、車險小額案件結案、企財險現(xiàn)場查勘、工程險現(xiàn)場查勘等復雜情況，全面檢驗大災應急預案的操作性、有效性，同時運用車險科技工具、衛(wèi)星遙感等技術手段，提升大災案件處理效率。汛期應急演練是中國人壽將“防重于賠”理念融入各項工作、著力抓實風險減量管理工作的一個縮影。2023年汛期前，中國人壽財險公司在全國范圍內(nèi)完成了140余場防災應急演練。
同時，中國人壽積極運用科技手段協(xié)助傳統(tǒng)企業(yè)開展風險減量管理，構建了“保險+科技+服務”全生命周期風險減量管理生態(tài)體系。以承保川煤華榮能源公司安全生產(chǎn)責任險項目為例，中國人壽財險四川省分公司聯(lián)合第三方科技公司構建了四川省首個“保險+科技+服務”全生命周期風險減量管理生態(tài)體系，打造“智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)”，涵蓋用電參數(shù)安全監(jiān)控、安全行為監(jiān)控、局地微氣象、工業(yè)設備資產(chǎn)管理和火災監(jiān)測五大系統(tǒng)，通過無源無線技術、大數(shù)據(jù)等信息化手段，結合物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測監(jiān)控的應用，為承保煤礦企業(yè)提供全生命周期風險減量管理服務。目前，“智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)”已成為川煤華榮能源公司綠水洞煤礦一線員工的手頭工具、各級管理人員的“望遠鏡”和決策層的“駕駛艙”。
“以安裝在綠水洞煤礦洗煤廠干燥車間的監(jiān)測設備為例，通過無源無線智能溫振傳感器代替人工巡檢，減少了技術人員在干燥車間的停留時間，降低了車間高溫高濕粉塵環(huán)境對人員的傷害概率?！敝袊藟圬旊U四川廣安市中心支公司相關負責人介紹。截至2024年5月底，綠水洞智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)出報警34次，為煤礦安全生產(chǎn)上提供了數(shù)據(jù)支持，有效避免生產(chǎn)安全事故給企業(yè)和員工造成額外的損失。
“人社溫度+國壽速度” 聚焦重點群體 打造民生守護網(wǎng)
中國人壽持續(xù)發(fā)揮保險的民生保障作用，以多樣化專業(yè)性產(chǎn)品服務支持政府完善社會保障體系，提升重點人群幸福感、安全感、獲得感，更好滿足人民美好生活需要。
在現(xiàn)代生活便捷、高效的服務背后，是外賣騎手、快遞員、網(wǎng)約車司機等群體的寒來暑往、日夜奔波。因為用工方式等原因，他們當中的大部分無法加入現(xiàn)有工傷保險體系，在遇到工傷時往往也無法獲取足夠保障。鑒于此，人社部自2022年7月起在全國7個省市推進新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點工作，在試點2年時間里，中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5個省市的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障工作。
在四川，中國人壽壽險四川省分公司承辦成都、攀枝花、內(nèi)江、眉山、瀘州、樂山、宜賓、涼山州等8地新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦服務，在62個區(qū)(縣)支公司建設“新業(yè)態(tài)”專崗服務點，累計有88名工作人員參與服務。2023年1月13日，美團騎手馮先生致電詢問勞動能力鑒定申辦手續(xù)并表示希望能在當天申請并開展勞動能力鑒定，以便返鄉(xiāng)過年。分公司迅速指派專業(yè)人員，陪同其前往醫(yī)院進行資料提交和現(xiàn)場鑒定，率先完成了四川省職業(yè)傷害保障委托承辦首例勞動能力鑒定工作，“人社溫度+國壽速度”的一站式服務，得到四川省人社廳等多方的肯定及認可。
保障農(nóng)民工工資支付也是民生大事，關乎農(nóng)民工的切身利益及社會和諧穩(wěn)定。中國人壽財險公司聚焦農(nóng)民工煩“薪”憂“酬”問題，推出農(nóng)民工工資履約保證保險，扎實做好農(nóng)民工服務保障工作，2023年為322萬農(nóng)民工提供工資保障1609億元，不僅保障了農(nóng)民工權益，還在緩解施工企業(yè)資金壓力的同時，為政府維護社會穩(wěn)定提供了有力支持。
“中國人壽將自覺扛起國有大型金融機構責任，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，著力為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務，在服務強國建設、民族復興偉業(yè)中不斷厚植高質(zhì)量發(fā)展根基?！敝袊藟奂瘓F黨委書記、董事長白濤表示。下一步，中國人壽將充分發(fā)揮國有大型金融機構主力軍壓艙石作用，積極推動保險融入經(jīng)濟社會各領域，圍繞老百姓“急難愁盼”豐富產(chǎn)品及服務體系，充分發(fā)揮風險管理專業(yè)優(yōu)勢，為強國建設、民族復興偉業(yè)貢獻力量。
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