微眾銀行助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟穩(wěn)中求進(jìn)

今年，在全球疫情走勢仍存變數(shù)、我國經(jīng)濟發(fā)展面臨三重壓力的情況下，“穩(wěn)”仍是經(jīng)濟工作的主基調(diào)。中小微企業(yè)作為市場主體，也是中國經(jīng)濟基本盤的重要組成部分，承載了擴大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要作用。為緩解小微企業(yè)融資困境，近年來國家制定出臺了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，以引導(dǎo)金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟發(fā)展，使得金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度不斷提升。

今年兩會期間，在持續(xù)推動數(shù)字普惠金融建設(shè)基礎(chǔ)上，加大對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度成為熱議話題，今年《政府工作報告》也提到延續(xù)小微企業(yè)減稅降費政策、著力培育專精特新企業(yè)等內(nèi)容，釋放了紓困培優(yōu)兩手抓、“穩(wěn)中求進(jìn)”的積極信號。持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，是時代賦予銀行業(yè)的使命及責(zé)任。作為國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行自成立伊始便秉持“讓金融普惠大眾”的使命，持續(xù)延展普惠金融服務(wù)半徑，依托創(chuàng)新差異化金融服務(wù)，推進(jìn)普惠金融服務(wù)實現(xiàn)廣覆蓋、深下沉、易獲得的提質(zhì)增效，助力小微企業(yè)成長，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

擴總量，拓首貸，錨定“普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”方向

去年中央一號文件中，“數(shù)字普惠金融”被首次寫入，日前國務(wù)院發(fā)布“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，數(shù)字經(jīng)濟業(yè)已上升到國家戰(zhàn)略高度。由此，金融機構(gòu)以數(shù)字化服務(wù)能力提升普惠金融服務(wù)力度，將進(jìn)一步解決供給不平衡、不充分的問題，使小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴、價降的局面。為解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，微眾銀行于2017年推出國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，通過數(shù)字營銷降本增效，以線上服務(wù)能力點對點精準(zhǔn)觸達(dá)小微企業(yè)，有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，擴大服務(wù)覆蓋面和精準(zhǔn)度。截至2021年12月31日，微眾銀行微業(yè)貸已輻射全國22個省、3個自治區(qū)、4個直轄市，累計觸達(dá)小微企業(yè)超270萬家，累計授信客戶89萬家，累計發(fā)放貸款金額超1萬億元。

破解“首貸難”問題是化解小微企業(yè)融資困境的重要抓手。得益于微眾銀行數(shù)字化金融能力，微眾銀行微業(yè)貸在2020年新增10萬首貸戶的基礎(chǔ)上，2021年新增9萬首貸戶，約60%客戶在微眾銀行首次獲得銀行企業(yè)貸款。微眾銀行微業(yè)貸支持了更多金融服務(wù)尚未覆蓋到的小微企業(yè)群體穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步擴大普惠金融的覆蓋面。

數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，共筑“產(chǎn)融結(jié)合”新生態(tài)

產(chǎn)融結(jié)合是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，而供應(yīng)鏈金融則是推動產(chǎn)融結(jié)合的動能之一。自去年兩會期間首次提到“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”以來，各方持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式創(chuàng)新，發(fā)揮數(shù)字供應(yīng)鏈價值，以此推動降低中小企業(yè)稅費負(fù)擔(dān)，緩解中小企業(yè)融資難題。緊跟國家“穩(wěn)鏈強鏈”重要戰(zhàn)略方向，微眾銀行以數(shù)字科技為核心創(chuàng)新推出差異化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，延伸了普惠金融的服務(wù)半徑，更貼合經(jīng)銷商、供應(yīng)商的貸款使用場景，為各個細(xì)分行業(yè)提供有力的金融支撐。截至2021年12月31日，微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融自2018年以來已與近500家品牌達(dá)成合作，觸達(dá)30個國家重點產(chǎn)業(yè)的近13萬家供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)健發(fā)展。

微眾銀行供應(yīng)鏈金融堅持以市場需求為導(dǎo)向，重點支持國家產(chǎn)業(yè)政策方向和技術(shù)先進(jìn)、有競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)，目前已圍繞民生消費、新基建、綠色能源、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、專精特新五大方向展開深入布局。以綠色能源為例，微眾銀行以專項金融服務(wù)織密綠色金融服務(wù)大網(wǎng)，通過與光伏、電池等行業(yè)的頭部品牌達(dá)成合作，輻射其上下游供應(yīng)商及經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)，支持綠色出行及“雙碳”目標(biāo)。而在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，微眾銀行持續(xù)開發(fā)及創(chuàng)新數(shù)字型普適化涉農(nóng)產(chǎn)品及服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)更多涉農(nóng)主體，推動鄉(xiāng)村振興建設(shè)，日前更與河南農(nóng)擔(dān)共同開展農(nóng)業(yè)領(lǐng)域線上融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，邁出“銀擔(dān)”服務(wù)模式創(chuàng)新的重要一步。通過創(chuàng)新數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，微眾銀行為夯實實體經(jīng)濟“穩(wěn)中求進(jìn)”的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)貢獻(xiàn)力量。

發(fā)力戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)探索全生命周期服務(wù)，助推中小微企業(yè)走專精特新道路

近年來，國家在持續(xù)深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、科技強國的基礎(chǔ)上著力“培優(yōu)”，要推動中小企業(yè)向?qū)＞匦掳l(fā)展，培育發(fā)展一批先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提升中小企業(yè)的競爭力。目前，我國已培育專精特新企業(yè)4萬多家，“小巨人”企業(yè)4762家，對中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展起到了示范和引領(lǐng)的作用。

微眾銀行作為領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)銀行、數(shù)字銀行，同時也是一家國家高新技術(shù)企業(yè)，更懂科創(chuàng)型企業(yè)的真實需求。在普惠金融的基礎(chǔ)上延伸服務(wù)半徑，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，微眾銀行為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。在微業(yè)貸基礎(chǔ)上，微眾銀行打造出具有差異化的線上無抵押金融服務(wù)產(chǎn)品——微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，截至2021年12月31日，已在全國19個省及直轄市、100多個地級市開展業(yè)務(wù)，吸引近18萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，累計授信1115億元，其中深圳地區(qū)授信172億元。在深圳，每3家國高企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。同時，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款融入線上“一鍵貼息”特色，與深圳市科創(chuàng)委達(dá)成合作后，深圳地區(qū)科創(chuàng)型企業(yè)申請貼息后年化利率可低至1.62%。

針對重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)，微眾銀行積極與各地政府及平臺機構(gòu)合作，通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式，持續(xù)降低金融服務(wù)風(fēng)險。2021年，微眾銀行微業(yè)貸與深圳融擔(dān)基金、深圳中小擔(dān)達(dá)成合作，首創(chuàng)線上批量化“政銀擔(dān)”融資擔(dān)保服務(wù)模式，持續(xù)為深圳科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供融資支持。除此之外，微眾銀行還致力于滿足科創(chuàng)型企業(yè)全生命周期服務(wù)需求，并與多地政府及區(qū)域性股權(quán)交易中心合作，以一攬子科創(chuàng)金融服務(wù)方案支持更多企業(yè)走專精特新發(fā)展道路，推動產(chǎn)業(yè)+科技+金融三位一體的良性發(fā)展。

構(gòu)筑全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，提升小微服務(wù)滿意度

支持小微企業(yè)發(fā)展，不僅是“給錢”，為提振小微企業(yè)發(fā)展信心、持續(xù)促進(jìn)企業(yè)健康經(jīng)營，除了解決其融資難題之外，也要給予小微企業(yè)更多關(guān)注。在以產(chǎn)品創(chuàng)新手段緩解小微企業(yè)融資難問題的同時，微眾銀行通過構(gòu)建全鏈路的商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，為小微企業(yè)提供融資、票據(jù)貼現(xiàn)、保險、賬戶管理、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)，并為其鏈接商機、人脈、發(fā)起“助力企業(yè)100%公益行動”，滿足其金融、非金融的多層次服務(wù)需求。

今年是幫助中小企業(yè)渡難關(guān)、增后勁、保就業(yè)的一年，是推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的一年。微眾銀行將持續(xù)踐行“讓金融普惠大眾”的使命，在切實緩解小微企業(yè)融資難題的基礎(chǔ)上，穩(wěn)中求進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，延伸普惠金融服務(wù)半徑，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力，陪伴和見證小微企業(yè)成長。

轉(zhuǎn)自：中金在線網(wǎng)

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