興業(yè)銀行鍛造綠色金融第一品牌

　　興業(yè)銀行作為中國首家赤道銀行，多年來深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，積極響應(yīng)國家節(jié)能減排的號召，順應(yīng)綠色經(jīng)濟的發(fā)展潮流，大力實踐綠色金融，履行企業(yè)公民責(zé)任。從首推能效融資、碳金融、低碳主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設(shè)立專營機構(gòu)，興業(yè)銀行綠色金融經(jīng)過了七年多的摸索，專業(yè)能力和市場能力日益提升，“綠色金融”成為興業(yè)銀行一張亮麗的名片。

　 實踐證明，綠色金融契合全球可持續(xù)發(fā)展的金融理念，前景廣闊，大有可為。

　 理念創(chuàng)新，“寓義于利”

　 近年來，環(huán)境問題日益突出，關(guān)注氣候變化、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展越來越成為國際國內(nèi)共同關(guān)注的焦點。中國在2006年就提出單位GDP能耗降低20%、主要污染物排放總量減少10%的約束性指標(biāo)；2009年再提出到2020年單位GDP二氧化碳排放強度比2005年下降40—45%的行動目標(biāo)；2011年發(fā)布的“十二五”規(guī)劃再次明確，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，推廣低碳技術(shù)，積極應(yīng)對全球氣候變化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展與人口資源環(huán)境相協(xié)調(diào)，走可持續(xù)發(fā)展之路；2012年十八大將建設(shè)生態(tài)文明、“美麗中國”放在突出地位。建設(shè)“美麗中國”，“綠色、節(jié)能、環(huán)保、可持續(xù)”是至關(guān)重要、不可或缺的核心內(nèi)涵。

　 商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟體系中資源配置最重要的樞紐，大力支持節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟發(fā)展，引導(dǎo)社會資金向低能耗、低排放、低污染、高效率領(lǐng)域流動，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級，促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行責(zé)無旁貸。在這一大背景下，興業(yè)銀行開始思考履行社會責(zé)任與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會責(zé)任，實現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會環(huán)境效益的和諧發(fā)展，創(chuàng)造性地提出了“寓義于利”社會責(zé)任觀，通過提供廣泛的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)支持社會、經(jīng)濟、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，并樹立了“貫徹科學(xué)發(fā)展觀，深化對銀行社會責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展間關(guān)系的認(rèn)識，積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好關(guān)系”的可持續(xù)發(fā)展公司理念。由此，發(fā)展綠色金融，打造“綠色銀行”，成為興業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。

　 探索實踐，專業(yè)運作

　 秉承可持續(xù)金融理念，興業(yè)銀行一方面深入研究綠色經(jīng)濟中的低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和生態(tài)經(jīng)濟領(lǐng)域金融需求，通過不斷創(chuàng)新提供專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面重新審視市場和客戶，主動調(diào)整目標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力支持能夠順應(yīng)低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的行業(yè)和項目，支持有可持續(xù)發(fā)展意識、商業(yè)經(jīng)營同履行社會責(zé)任相結(jié)合的負(fù)責(zé)任的企業(yè)客戶。在這過程中，興業(yè)銀行不斷探索和實踐，逐步建立并不斷完善綠色金融服務(wù)體系，全方位打造“綠色銀行”。

　 注重借鑒國際經(jīng)驗、采納國際準(zhǔn)則。興業(yè)銀行于2008年10月正式公開承諾采納赤道原則，成為全球第63家、中國首家也是目前唯一的“赤道銀行”。興業(yè)銀行通過采納赤道原則，提高自身環(huán)境和社會風(fēng)險管理能力，減輕或緩釋項目中環(huán)境與社會風(fēng)險，完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系。如在決策層面，興業(yè)銀行董事會和經(jīng)營管理層成立了赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組；在制度層面，陸續(xù)出臺了一系列環(huán)境與社會風(fēng)險管理政策；在能力建設(shè)層面，加強內(nèi)部能力建設(shè)，開展形式多樣的培訓(xùn)，在全行深入普及可持續(xù)金融知識。截至2012年末，興業(yè)銀行共對727筆項目開展赤道原則適用性判斷，所涉項目總投資約10077億元。

　 強化綠色金融業(yè)務(wù)制度建設(shè)與流程改造。為促進和規(guī)范節(jié)能減排業(yè)務(wù)發(fā)展，興業(yè)銀行先后出臺了《節(jié)能減排業(yè)務(wù)管理辦法》、《節(jié)能減排項目準(zhǔn)入細(xì)則》，《環(huán)境領(lǐng)域節(jié)能減排項目屬性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》以及業(yè)務(wù)營銷指引等一系列規(guī)章制度，明確了支持的項目類型、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既指明業(yè)務(wù)發(fā)展方向，又為節(jié)能減排業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展提供了制度保障。

　 在授信工作中認(rèn)真執(zhí)行國家節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能工作政策精神，在盡職調(diào)查、審查審批、授信后檢查各環(huán)節(jié)落實綠色信貸要求，建立綠色信貸的長效機制。在授信政策上，明確禁止介入落后產(chǎn)能、技術(shù)落后、污染嚴(yán)重、資源浪費、國家明令關(guān)停、限制發(fā)展的相關(guān)行業(yè)，嚴(yán)把授信準(zhǔn)入關(guān)。對擬投向客戶的行業(yè)地位、成本優(yōu)勢、技術(shù)水平、創(chuàng)新能力、市場品牌等因素進行重點分析，以符合環(huán)保、節(jié)能減排要求為前提，適時采取有前瞻性和針對性的措施。在信貸審查審批工作中切實增強合規(guī)經(jīng)營意識，要求在辦理客戶信用業(yè)務(wù)時，應(yīng)查詢客戶有關(guān)節(jié)能減排環(huán)保信息，并將節(jié)能減排環(huán)保情況作為審批貸款的必備條件之一；將信貸項目的節(jié)能減排和對環(huán)境的影響作為授信后管理的一項重要內(nèi)容，對存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排、環(huán)保、安全等重大潛在風(fēng)險的企業(yè)要及時預(yù)警并采取處置措施。

　 綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新升級。2013年，興業(yè)銀行“綠金融?全攻略（2013）”綠色金融專案發(fā)布。此專案是興業(yè)銀行針對企業(yè)金融客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求，在興業(yè)銀行綠色金融“8+1”融資服務(wù)和排放權(quán)金融（分別針對國際碳交易、國內(nèi)碳交易試點、排污權(quán)交易試點等開發(fā)的專項產(chǎn)品和服務(wù)）兩大產(chǎn)品序列的基礎(chǔ)上，整合形成的涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系，是一次產(chǎn)品和服務(wù)的全新升級，主要包括十項通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案。如在產(chǎn)品層面，除傳統(tǒng)銀行十項通用產(chǎn)品外，還包括合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排（CHUEE）融資等的七大特色產(chǎn)品；模式層面，提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營項目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式；并為客戶提供碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項目融資等七大綜合解決方案。

　 綠色金融實現(xiàn)專業(yè)化運作。從2005年成立能效融資專業(yè)團隊，到2009年成立可持續(xù)金融中心，再到2012年可持續(xù)金融中心升級為總行一級部門可持續(xù)金融部，興業(yè)銀行不斷推進綠色金融的專業(yè)化運作。目前，興業(yè)銀行已經(jīng)組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個專業(yè)團隊，努力打造集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項職能于一體的資產(chǎn)運營平臺。同時按照細(xì)分領(lǐng)域，制定技術(shù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，形成了興業(yè)銀行綠色金融信用準(zhǔn)入；以科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度將行業(yè)理解和業(yè)務(wù)知識提煉、升華，逐一標(biāo)準(zhǔn)化，建立了綠色金融認(rèn)證體系，對每筆綠色金融項目實現(xiàn)了逐筆認(rèn)證，并開展了“可測量、可報告、可核查”的環(huán)境效益測算；完善了興業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)，每筆經(jīng)過綠色金融認(rèn)證的綠色信貸，均在信貸系統(tǒng)中顯著標(biāo)示，對綠色金融業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理和分析。分行層面，興業(yè)銀行在所有分行均設(shè)置了環(huán)境與社會風(fēng)險統(tǒng)籌管理及綠色金融業(yè)務(wù)推動部門，并設(shè)置綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理。全行上下，一百多人的綠色金融專業(yè)團隊成為興業(yè)銀行綠色金融持續(xù)發(fā)展的中間力量。2013年，興業(yè)銀行綠色金融團隊建設(shè)又有新舉措。目前興業(yè)銀行正在積極推動各家分行建立區(qū)域綠色金融專營機構(gòu)，如綠色金融業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)部，以進一步提高整體綠色金融差異化競爭優(yōu)勢，同時提升綠色金融區(qū)域?qū)I(yè)品牌和區(qū)域?qū)I(yè)化經(jīng)營。

　 點綠成金，規(guī)模發(fā)展

　 在推動綠色金融發(fā)展的過程中，興業(yè)銀行實現(xiàn)了經(jīng)濟效益、環(huán)境效益和社會效益多方共贏，實現(xiàn)金融與環(huán)境的和諧發(fā)展。

　 業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展。從2007年首筆能效融資項目落地到2012年末，興業(yè)銀行通過運用多種金融工具，累計為上千家企業(yè)提供了“綠色金融”融資近2000億元，綠色金融融資余額超過1100億元，其中貸款余額在對公信貸余額中的占比近10%。綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋了低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項目類型，涵蓋能源、建筑、交通、工業(yè)等各個主流行業(yè)，已經(jīng)成為興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)不可或缺的一個領(lǐng)域。

　 環(huán)境效益顯著。截至2012年年末，興業(yè)銀行支持的項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2316萬噸，年減排二氧化碳6683萬噸，年綜合利用固體廢棄物1501萬噸，年節(jié)水量25579萬噸。這些減排量相當(dāng)于關(guān)閉了153座100兆瓦的火電站或7萬輛出租車停駛46年，在促進節(jié)能減排、綠色環(huán)保上的效果是顯而易見。

　 綠色金融品牌影響日益擴大。得益于在綠色金融領(lǐng)域的不懈努力，興業(yè)銀行也得到了國際社會和國內(nèi)各界朋友的關(guān)注和認(rèn)可。興業(yè)銀行于2007年、2009年兩次獲得英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合評選的年度可持續(xù)銀行獎項，這也是目前國內(nèi)唯一獲獎的銀行；2012年興業(yè)銀行在環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心公布的《中國綠色信貸年度報告2012》中排名居首；近些年多次榮獲國內(nèi)主流財經(jīng)媒體評選的“最佳企業(yè)公民”、“最佳綠色銀行”、“低碳先鋒企業(yè)”等多項榮譽，特別是被國家人社部、發(fā)改委、環(huán)保部、財政部聯(lián)合授予“十一五”時期“全國減排先進集體”稱號，成為全國唯一一家獲此殊榮的商業(yè)銀行，這更是對興業(yè)銀行7年多綠色金融探索與實踐的高度認(rèn)可。

　 積極規(guī)劃，創(chuàng)新前行

　 2013年，興業(yè)銀行又開始了“水的規(guī)劃”。水資源利用和保護由于其關(guān)系國計民生的重要地位，得到國家的日益重視。2012年，國家陸續(xù)出臺了《國務(wù)院關(guān)于實行最嚴(yán)格水資源管理制度的意見》、《“十二五”全國城鎮(zhèn)污水處理及再生利用設(shè)施建設(shè)規(guī)劃》、《重點流域水污染防治規(guī)劃（2011-2015）》等一系列支加強我國水資源利用和保護的政策和規(guī)劃。根據(jù)測算，“十二五”期間，水資源利用與保護領(lǐng)域總投資將超過17000億元。

　 2013年，興業(yè)銀行開始了水資源利用與保護領(lǐng)域的業(yè)務(wù)邊界劃分、產(chǎn)品整合創(chuàng)新和業(yè)務(wù)目標(biāo)確立。如在產(chǎn)品整合創(chuàng)新上，興業(yè)銀行在水資源利用和保護領(lǐng)域正在著手制定更加詳細(xì)的水資源利用和保護綜合解決方案，即通過基礎(chǔ)產(chǎn)品組合和創(chuàng)新推出合同環(huán)境服務(wù)融資、特許權(quán)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資等特色產(chǎn)品集成綜合服務(wù)方案，為水資源開發(fā)、保護、節(jié)水以及綜合設(shè)施建設(shè)運營提供的綜合解決方案。未來興業(yè)銀行在水資源利用和保護領(lǐng)域的投入將日益增加。

　 作為中國綠色金融的先行者和倡導(dǎo)者，興業(yè)銀行綠色金融將繼續(xù)緊緊跟隨著國家節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展步伐創(chuàng)新前行，為中國金融機構(gòu)綠色金融的發(fā)展提供一面創(chuàng)新的旗幟，為中國節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展、美麗中國的建設(shè)做出新的貢獻。

來源： 新華金融

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