2012：小微信貸吹響“沖鋒號”

歲末年初，從中央到監(jiān)管機構(gòu)，鼓勵加大對小微企業(yè)金融扶持的政策密集出臺。頻頻送暖的政策“春風(fēng)”，預(yù)示著2012年銀行業(yè)金融機構(gòu)將對小微信貸發(fā)起新一輪“沖鋒”。

　　金融扶持政策密集出臺

　　2011年10月溫家寶總理親赴浙江調(diào)研中小企業(yè)債務(wù)危機，“小微企業(yè)”無疑成為去年的經(jīng)濟熱詞之一。從中央到監(jiān)管機構(gòu)，2012年都將金融支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展擺到了前所未有的重要位置。

　　在2011年信貸規(guī)模緊張的形勢下，小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資困境凸顯。溫家寶總理10月12日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施。會議研究確定了金融支持小型微型企業(yè)發(fā)展的六項政策措施：加大對小型微型企業(yè)的信貸支持力度；清理糾正金融服務(wù)不合理收費，切實降低企業(yè)融資的實際成本；拓寬小型微型企業(yè)融資渠道；細化對小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策；促進小金融機構(gòu)改革與發(fā)展；在規(guī)范管理、防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上促進民間借貸健康發(fā)展。

　　之后，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》?！堆a充通知》在前期出臺的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》基礎(chǔ)上，提出更為具體的差別化監(jiān)管和激勵政策。主要內(nèi)容包括：進一步明確改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標(biāo)，要求商業(yè)銀行努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元含以下小型微型企業(yè)的信貸支持；進一步細化小型微型企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；進一步明確了商業(yè)銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項金融債的條件；明確小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的計算原則。

　　剛剛閉幕的中央經(jīng)濟工作會議提出，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富的社會氛圍。隨后，溫家寶總理赴江蘇調(diào)研時對銀行業(yè)金融機構(gòu)如何促進實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展給出明確答案。溫總理強調(diào)，貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，支持實體經(jīng)濟，銀行要拿出更加具體的措施。很多企業(yè)存在著貸款成本過高的情況，銀行要切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題。

　　2011年年末，銀監(jiān)會主席尚福林走訪金融機構(gòu)時再次強調(diào)，要更加注重扶持小微企業(yè)發(fā)展，加強行業(yè)研究，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。同時，要處理好防范風(fēng)險和加強服務(wù)的關(guān)系，切實履行社會責(zé)任，減輕小微企業(yè)的財務(wù)負擔(dān)，要通過創(chuàng)新來加強風(fēng)險管控。

　　高層頻頻關(guān)注小微企業(yè)，必將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)今年加大對小微企業(yè)的信貸傾斜力度，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)更好地服務(wù)小微企業(yè)。

　　小微企業(yè)為今年信貸投放重點

　　2012年繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，已成為多家商業(yè)銀行的共識。

　　新年伊始，工商銀行便率先表態(tài)，工行2012年將在國內(nèi)小微企業(yè)比較集中的地區(qū)全面推廣名為“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)。

　　2011年年底，農(nóng)業(yè)銀行黨委書記蔣超良在山東省調(diào)研時也表示，要堅定不移地推進服務(wù)“三農(nóng)”工作，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展。

　　小微金融債發(fā)行也在快速啟動中。民生銀行、興業(yè)銀行總計800億元的小微金融債已獲央行批復(fù)，率先走完監(jiān)管審批流程。北京銀行擬發(fā)行300億元5年期金融債也于近期獲得股東大會通過。另據(jù)消息人士透露，多家股份制銀行如深發(fā)展、招商銀行、華夏銀行目前也在積極申請小微企業(yè)貸款金融債。

　　上海證券金融分析師劉洋認為，2012年貨幣政策定調(diào)“穩(wěn)中求進”，預(yù)計對廣大小微企業(yè)的扶持可能成為今年宏觀調(diào)控的關(guān)鍵措施之一，在對傳統(tǒng)高耗能產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)主動控制的背景下，確保小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，有助于國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的平穩(wěn)進行，銀行貸款結(jié)構(gòu)或?qū)⒗^續(xù)呈現(xiàn)中小企業(yè)貸款占比上升的趨勢。

　　提升服務(wù)滿足不同小企業(yè)需求

　　2011年，在信貸額度緊張的態(tài)勢下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)加大對小微企業(yè)的融資支持力度。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截至2011年8月末，全國小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)，小企業(yè)貸款余額較2010年同期增長25.1%，比全部貸款平均增速高8.7個百分點，已連續(xù)三年實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)。

　　不過，由于缺乏抵押物、財務(wù)管理不規(guī)范、貸款管理難度大等多方面原因，出于盈利和風(fēng)險的考慮，銀行向小企業(yè)融資過程中出現(xiàn)了融資成本上升和附加貸款條件等問題。因此，如何杜絕不合理收費，切實減輕企業(yè)負擔(dān)，為小微企業(yè)提供更有針對性的金融服務(wù)，成為今年銀行切實支持小微企業(yè)的重要一環(huán)。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，不能把小企業(yè)當(dāng)作銀行賺錢的“唐僧肉”，一味地追求高收費。應(yīng)在培育小企業(yè)的過程中，通過共同的增值，來實現(xiàn)企業(yè)、銀行和社會的多方共贏。根據(jù)小企業(yè)的變化特征，銀行應(yīng)不斷提升包括財務(wù)顧問、現(xiàn)金管理、投資咨詢、IPO顧問等綜合服務(wù)能力，努力滿足不同發(fā)展階段、不同需求類型小企業(yè)的金融需求，全面助推小企業(yè)成長。（周萃）

來源：金融時報

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