中小企業(yè)成部分銀行重點業(yè)務(wù)對象

為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于支持小型和微型企業(yè)（以下簡稱“小微企業(yè)”）發(fā)展的有關(guān)政策措施，日前，福建省出臺了十二項金融財稅扶持舉措，加大對小微企業(yè)的信貸傾斜，促進(jìn)我省小微企業(yè)的發(fā)展。這些舉措對小微企業(yè)的“錢袋子”而言到底意味著什么？現(xiàn)實中的微企業(yè)，在信貸與金融方面，面臨著怎樣的局面與轉(zhuǎn)機(jī)呢？

小微企業(yè)金融服務(wù)頻“升級”

近年來，在銀監(jiān)會不斷鼓勵倡導(dǎo)下，針對中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品可謂“四通八達(dá)”，如建設(shè)銀行的“速貸通”、 招商銀行 “助力貸”和“生意貸”、 民生銀行的 “商貸通”等。

近期，在國務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策措施下達(dá)的大背景下，部分金融機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)的金融服務(wù)的升級頗為引人注目。

10月11日，中國銀行出臺“十項措施”支持小微企業(yè)發(fā)展，12日，交通向社會作出“四項承諾”，支持小微企業(yè)發(fā)展，而在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域頗有優(yōu)勢的民生銀行，也宣告對小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行全面升級，正式推出小微金融2.0升級版，全面拓展服務(wù)范圍，不僅融資方式有了更多選擇，而且在結(jié)算、渠道、財富管理等方面推出多項創(chuàng)新，并提高保證、信用等非抵押方式在貸款結(jié)構(gòu)中的比重。

中小銀行瞄準(zhǔn)“小微”市場

實際上，中小微企業(yè)目前的確成為中小銀行的關(guān)注重點。某股份制商業(yè)銀行人士透露：“大型企業(yè)雖然利潤低，但是風(fēng)險也低，一般銀行都喜歡做他們的業(yè)務(wù)，但是在金融風(fēng)暴影響后，優(yōu)質(zhì)資源，我們競爭不過國有大銀行，優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)現(xiàn)在是我們要發(fā)展的對象?！?/p>

中小銀行根據(jù)自身優(yōu)勢進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將服務(wù)重點轉(zhuǎn)向小企業(yè)，大力推廣形成了以小企業(yè)金融服務(wù)為特色的業(yè)務(wù)。

比如國內(nèi)較早提出“小微企業(yè)”金融服務(wù)概念的民生銀行， 自2009年初正式推出“商貸通”以來，累計支持的小微企業(yè)客戶已達(dá)37萬戶，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款3600億元，據(jù)民生銀行福州分行介紹，2011年在貨幣信貸政策收緊的形勢下，“商貸通”貸款新增仍然達(dá)到全行信貸新增的50%，其增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其全行貸款的平均增速。

而國內(nèi)另一家股份制商業(yè)銀行的領(lǐng)軍者——招商銀行，更是將中小企業(yè)作為招行二次轉(zhuǎn)型的重中之重，招商銀行福州分行辦公室表示，扶持中小企業(yè)是目前招商銀行非常明確的戰(zhàn)略要點，“針對中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)服務(wù)，我們有兩條線，一條是每個地區(qū)分行的中小企業(yè)金融部，另一條是獨立法人的小企業(yè)信貸中心，總部在蘇州?！?/p>

招商銀行福州分行中小企業(yè)金融部經(jīng)理曾競宇表示，招行也是業(yè)內(nèi)較早關(guān)注中小企業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)，很早就預(yù)計到中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的變化趨勢，對中小微企業(yè)的信貸投放力度就一直較大，“中小企業(yè)新增信貸占全部新增的60%左右?！?/p>

小企業(yè)信貸需求依舊“很渴”

中小微企業(yè)的春天看似就要到了。但是在目前貨幣信貸政策收緊的形勢下，盡管對中小微企業(yè)的信貸政策有所傾斜，但是蛋糕的總量沒有增大。

記者從福建省統(tǒng)計局了解到，根據(jù)2008年經(jīng)濟(jì)普查的結(jié)果，我省工業(yè)類微型企業(yè)達(dá)到41401家，數(shù)量占整個行業(yè)企業(yè)的比重為58.96%，這個比重目前變化不大。截至2010年底，工業(yè)類中小企業(yè)34.1萬家，占工業(yè)企業(yè)總數(shù)的99.8%。

即使是在中小微企業(yè)信貸方面口碑不錯的民生銀行，截至2011年9月末，福州分行的小微企業(yè)客戶數(shù)約為6400家，招商銀行福州分行的小微企業(yè)客戶數(shù)約為400家。

小微企業(yè)的作用有多大？截至2010年底，福建省中小工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員達(dá)438.7萬人，占全省工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的91.1%；規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤額943.44億元，稅金金額505.42億元，利潤收益和稅金貢獻(xiàn)占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比重分別達(dá)到了76.6%和74.5%。

東南競爭力研究院院長王開明表示，小微企業(yè)在我國各行業(yè)中占據(jù)的比例是很大的，小到街邊的扁肉拌面店都涵蓋在內(nèi)。國家出臺一系列政策解決小微企業(yè)融資貸款難等問題，支持小微企業(yè)發(fā)展，實際上是為了維持社會穩(wěn)定，解決就業(yè)問題。由于小微企業(yè)的產(chǎn)值比較小，銀行不愿意貸款給這些企業(yè)，而從事小微企業(yè)的基本上都是資本有限、處于起步階段的創(chuàng)業(yè)者，這嚴(yán)重打擊了創(chuàng)業(yè)者的積極性，也不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

這十二項措施包括：加大對小微企業(yè)的信貸傾斜；切實降低小微企業(yè)融資成本；完善小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；加強(qiáng)小微企業(yè)出口金融服務(wù)；完善小微企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)；實施差別化的金融監(jiān)管政策；推進(jìn)小微企業(yè)發(fā)債和信托融資；推進(jìn)小微企業(yè)股權(quán)融資；減輕小微企業(yè)稅費負(fù)擔(dān)；落實服務(wù)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的優(yōu)惠政策；加大對小微企業(yè)的財政扶持力度；打擊非法集資，遏制民間借貸高利貸化傾向，維護(hù)金融穩(wěn)定。（作者：黃怡 林啟星 夏菁）

來源：東南快報

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