門急診醫(yī)療險(xiǎn)擁有較低的單次保額，較高的賠付頻率等特點(diǎn)，對(duì)醫(yī)保起付線以下自費(fèi)的部分是一種積極的補(bǔ)充，不過，由于成本等方面的原因，門急診醫(yī)療險(xiǎn)的開發(fā)和宣傳工作一直不溫不火。
國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入或許會(huì)改變這一現(xiàn)象。目前，螞蟻金服開始在支付寶上主推門急診醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
2017年中國(guó)衛(wèi)生計(jì)委統(tǒng)計(jì)，平均每人每年要去醫(yī)院5次，每次門診費(fèi)用約299.3元。類似感冒治療這樣的小額醫(yī)療費(fèi)用，逐漸成為醫(yī)保保障范圍之外的一個(gè)痛點(diǎn)。保險(xiǎn)公司針對(duì)這一社會(huì)痛點(diǎn)，推出了保障各類疾病或意外導(dǎo)致的門診和急診就醫(yī)費(fèi)用的門急診醫(yī)療保險(xiǎn)。
不過，由于成本方面的種種原因，保險(xiǎn)公司對(duì)開發(fā)此類保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情度并不是很高。業(yè)內(nèi)人士分析，重要原因之一是理賠太頻繁，像重疾險(xiǎn)一輩子賠付一次，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可能好幾年賠付一次，但門診險(xiǎn)可能一年賠付很多次。理賠頻繁帶來的最直接的影響是保險(xiǎn)公司需要的理賠人員增多，人力成本增加，門急診醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來說保費(fèi)不多，利潤(rùn)微薄。
北京的姜女士告訴記者：“現(xiàn)在隨便看個(gè)感冒發(fā)燒都要二三百元，1800塊錢的醫(yī)保自費(fèi)部分還是蠻多的。醫(yī)保在我眼里就是為看大病用的，普通的感冒發(fā)燒，就買點(diǎn)藥扛過去，舍不得去醫(yī)院。”
某外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員對(duì)記者表示，對(duì)于眾多消費(fèi)者而言，目前門急診醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展的問題并不在于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的合不合理，而是有相當(dāng)多消費(fèi)者并不知道門急診醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的存在。有些公司會(huì)以團(tuán)險(xiǎn)的形式購(gòu)買門急診醫(yī)療險(xiǎn)，然而，獲得賠付的員工并不清楚這是公司的福利還是保險(xiǎn)公司的賠付。
在宣傳方面，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司做的并不算很好，但是，對(duì)于把持流量入口的互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，這是他們的強(qiáng)項(xiàng)。
當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，門急診醫(yī)療險(xiǎn)作為有用戶痛點(diǎn)的一類產(chǎn)品，自然會(huì)受到關(guān)注。2017年11月開始，支付寶推出由螞蟻保險(xiǎn)提供的“多收多保”服務(wù)，該服務(wù)的核心就是門急診醫(yī)療險(xiǎn)，用戶使用支付寶收錢碼收款可免費(fèi)獲得門診保險(xiǎn)報(bào)銷金，收款越多保額越高，各種日常醫(yī)療的費(fèi)用都能報(bào)銷。
記者注意到，此次支付寶分普通用戶和商家兩個(gè)端口，以贈(zèng)險(xiǎn)的方式推廣了兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品。普通用戶端口，“到店付款送健康”活動(dòng)推廣的是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)承保的“好醫(yī)保·免費(fèi)醫(yī)療金”，是一款住院醫(yī)療金產(chǎn)品。商家端口，線下小商家使用支付寶收錢碼收款，可免費(fèi)獲得門急診醫(yī)療險(xiǎn)，同樣由國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)承保。
資料顯示，2016年7月份，螞蟻金服通過增資的方式控股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，借助阿里的平臺(tái)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，2017年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入突破13億元，同比增長(zhǎng)近一倍。
為深入體驗(yàn)該款門急診醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，記者通過支付寶開通了“商家服務(wù)”功能。根據(jù)該款門急診醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品《投保須知》及《保險(xiǎn)條款》顯示，該產(chǎn)品免賠額度為0元，單次最高報(bào)銷200元，不限次數(shù)。報(bào)銷額度方面，商戶用支付寶收錢次數(shù)越多，得到的門診保險(xiǎn)額度越高。每天最多可免費(fèi)獲得10筆，每筆2元，由此推算，一個(gè)月能拿到約600元的報(bào)銷額度。目前，只有通過支付寶商家服務(wù)中的“多收多保”才能參保，普通用戶如果想體驗(yàn)該項(xiàng)服務(wù)，可以自行開通商家服務(wù)獲取商家收款碼積攢報(bào)銷金。（見習(xí)記者涂偉）
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