過去一兩年金融業(yè)核心指標(biāo)增速顯著放緩，中國商業(yè)銀行平均凈利潤增速遠(yuǎn)低于2014年之前的水平，僅為最高峰時(shí)的三分之一，”麥肯錫全球資深董事合伙人兼麥肯錫中國區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍介紹,“大部分銀行難以實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。銀行業(yè)已全面步入4.0時(shí)代，金融服務(wù)無處不在，但就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶脫媒趨勢日益明顯，跨界競爭也愈發(fā)激烈。面對內(nèi)憂外患，越來越多銀行選擇部署開啟數(shù)字化銀行戰(zhàn)略來贏得競爭優(yōu)勢，而敏捷是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的實(shí)施手段。”
瞬息萬變的環(huán)境帶來日新月異的需求、顛覆性技術(shù)推陳出新、數(shù)字化和信息透明化進(jìn)程加快以及人才爭奪加劇……中國銀行業(yè)同樣面臨著諸多挑戰(zhàn)。
2019年4月11日，北京——全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布《麥肯錫中國銀行業(yè)CEO季刊》2019年春季刊《敏捷銀行》。敏捷誕生于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。作為一種創(chuàng)新組織形式，敏捷組織打破條線割裂、層級森嚴(yán)的傳統(tǒng)組織架構(gòu)，在穩(wěn)定性與靈活性之間實(shí)現(xiàn)完美平衡。對企業(yè)來說，敏捷具備五大價(jià)值，即：聚焦于實(shí)現(xiàn)極致用戶體驗(yàn)、提升生產(chǎn)率、提高員工滿意度、加快決策流程和提高企業(yè)效益。
麥肯錫認(rèn)為，敏捷型企業(yè)有兩類——生而敏捷的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和轉(zhuǎn)型敏捷的傳統(tǒng)企業(yè)。觀察國內(nèi)外企業(yè)敏捷轉(zhuǎn)型的成功實(shí)踐，可以發(fā)現(xiàn)，敏捷模式可將產(chǎn)品開發(fā)速度提升5倍、決策效率提升3倍。此外，這些銀行對內(nèi)員工服務(wù)意識提升、員工體驗(yàn)改善，員工凈推薦值提升10-20分；對外客戶服務(wù)體驗(yàn)改善，顧客凈推薦值提升20-30分，稅息折舊及攤銷前利潤（EBITDA）增長5%-10%。
麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示：“在實(shí)踐中，銀行企業(yè)需盡早走出誤區(qū)，從而有效抓住敏捷轉(zhuǎn)型的巨大價(jià)值。我們認(rèn)為銀行可通過四種連續(xù)性路徑實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，從小范圍試點(diǎn)的敏捷創(chuàng)新試驗(yàn)室切入、建立獨(dú)立于傳統(tǒng)組織架構(gòu)的數(shù)字化工廠、選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)條線推動規(guī)?；艚蒉D(zhuǎn)型到自上而下在整個(gè)銀行開展全組織敏捷。至于具體選擇哪條路徑，則取決于銀行自身數(shù)字化程度以及資源調(diào)動能力。在國際領(lǐng)先的敏捷銀行轉(zhuǎn)型案例中，我們看到全組織敏捷和數(shù)字化工廠都成效斐然。”
針對中國傳統(tǒng)銀行如何布局，如何培養(yǎng)與塑造領(lǐng)導(dǎo)力與組織能力，麥肯錫提煉出五項(xiàng)建議:
第一，設(shè)定“北極星”，讓共同愿景使命貫穿于組織上下，為關(guān)鍵工作提供戰(zhàn)略指引；
第二，設(shè)計(jì)總分行職責(zé)明晰的組織架構(gòu)，總行扮演好決策“大腦”，形成跨職能、自治型團(tuán)隊(duì)網(wǎng)絡(luò)，分行則以扁平化的架構(gòu)負(fù)責(zé)高效執(zhí)行；
第三，確立自上而下體系化的溝通協(xié)作機(jī)制，確保組織快速決策和持續(xù)迭代。
第四，高管實(shí)現(xiàn)從“響應(yīng)式”思維到“創(chuàng)造性”思維的轉(zhuǎn)變，從“分蛋糕”思維向“做大蛋糕”轉(zhuǎn)變，通過擁抱風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵創(chuàng)新、崇尚合作，以身作則成為變革引領(lǐng)者。而組織中的中高級管理者通過重新定義角色職責(zé)來激發(fā)團(tuán)隊(duì)潛能、帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。同時(shí)，銀行應(yīng)注重人才管理和文化建設(shè)，選擇最合適的人才進(jìn)行敏捷實(shí)踐并培養(yǎng)相應(yīng)的能力。
第五，技術(shù)和業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，采用雙速IT及開發(fā)運(yùn)維（DevOps）等新一代IT技術(shù)和治理模式，賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。銀行應(yīng)全面審視自身戰(zhàn)略、組織、流程、人才及技術(shù)，通過布局這五個(gè)舉施實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。
麥肯錫建議銀行業(yè)在探索自身敏捷之路時(shí)關(guān)注如下核心經(jīng)驗(yàn)：
第一，高層決策者對轉(zhuǎn)型的信念和投入；第二，做好前瞻性人才布局，通過多種渠道從外部引入和內(nèi)部挖掘復(fù)合型人才，并激發(fā)員工以創(chuàng)業(yè)者的主人翁心態(tài)去對待工作；第三，管理者要從“指令型”轉(zhuǎn)向“服務(wù)型”，把精力聚焦在賦能團(tuán)隊(duì)自主決策、提升團(tuán)隊(duì)內(nèi)生動力上；最后一點(diǎn)，要切記“敏捷機(jī)制”的靈魂在于“持續(xù)迭代”，因此組織需要持續(xù)迭代優(yōu)化敏捷組織設(shè)置和工作機(jī)制，不斷深化、固化敏捷變革成效。
?。ㄓ浾咧煲昏螅?br />
轉(zhuǎn)自：人民網(wǎng)-金融頻道
版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
中國發(fā)展高層論壇·中國人民銀行：擴(kuò)大金融業(yè)對外開放勢在必行
