花果金融引領(lǐng)民間信貸新風(fēng)向 融合傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)

　　近日上線的互聯(lián)網(wǎng)金融公司—花果金融，融合傳統(tǒng)信貸方式與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，以一種全新的模式，重新整合民間信貸的各種資源，使民間信貸在互聯(lián)網(wǎng)上的運(yùn)作(即P2P模式)更加高效和安全。
 

　　引進(jìn)“專(zhuān)業(yè)投資人”控制信貸風(fēng)險(xiǎn)
 

　　在民間信貸的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地—風(fēng)控和貸后管理方面，花果金融通過(guò)“專(zhuān)業(yè)投資人”的模式設(shè)計(jì)，將互聯(lián)網(wǎng)眾籌投資的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
 

　　專(zhuān)業(yè)投資人是由從事專(zhuān)業(yè)投資三年以上的投資人或投資機(jī)構(gòu)組成，相對(duì)于普通投資者，專(zhuān)業(yè)投資人具有更強(qiáng)的資金實(shí)力和投資經(jīng)驗(yàn)，也有更強(qiáng)的能力處理借貸過(guò)程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)投資人一般有兩類(lèi)，一類(lèi)是有閑置資金，對(duì)債權(quán)投資有多年經(jīng)驗(yàn)的自然人，還有一類(lèi)是投資及金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司和資產(chǎn)管理公司。
 

　　具體來(lái)說(shuō)，針對(duì)每一筆借款，花果金融都會(huì)撮合一位專(zhuān)業(yè)投資人作為此債權(quán)的主投資人，主投資人會(huì)首先認(rèn)購(gòu)此筆借款總額的20%-80%，其余部分才會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上向中小投資人進(jìn)行募資。
 

　　通過(guò)“專(zhuān)業(yè)投資人”的引進(jìn)，能夠很大程度上規(guī)避現(xiàn)有P2P模式的償債風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　首先，對(duì)于專(zhuān)業(yè)投資人而言，因?yàn)閱喂P投資額度比較大，除了平臺(tái)審核外，他們會(huì)更加細(xì)致更加嚴(yán)格的審核貸款項(xiàng)目，能夠進(jìn)一步保證貸款項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而一旦出現(xiàn)了償還風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)業(yè)投資人因?yàn)橥顿Y額度大，一定會(huì)作為投資人代表，要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置，減少中小投資人在投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)和麻煩。
 

　　而對(duì)于有較大投資需求的機(jī)構(gòu)或自然人而言，成為專(zhuān)業(yè)投資人又具有很多的好處，以某小額貸款公司1000萬(wàn)資金為例，傳統(tǒng)借貸方式下，小額貸款公司1000萬(wàn)資金可滿(mǎn)足2-3個(gè)項(xiàng)目融資需求，一旦單個(gè)項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，損失是巨大的，而通過(guò)花果平臺(tái)，投資人可以在每個(gè)項(xiàng)目中僅投入借貸資金的20%，其余部分由中小投資人聯(lián)合投資，同樣規(guī)模的資金投入可以被投資到20-30個(gè)項(xiàng)目中，單個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資人的影響變小，風(fēng)險(xiǎn)更可控。
 

　　同時(shí)，由于專(zhuān)業(yè)投資人的價(jià)值不僅在于擁有資金，更在于借貸過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)管理能力和經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)聯(lián)合投資的模式，專(zhuān)業(yè)投資人除了可以獲得利息收入外，還可獲得來(lái)自平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等其他收入，資金收益更高。
 

　　花果金融的運(yùn)作模式可以概括為以下五個(gè)步驟：
 

　　1、花果金融與全國(guó)范圍內(nèi)的擔(dān)保公司及小額貸款公司合作，由線下合作方推薦優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目，并且僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項(xiàng)目。
 

　　2、所有的借款項(xiàng)目必須由擔(dān)保公司提供100%連帶責(zé)任擔(dān)保
 

　　3、針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目，花果金融撮合一位專(zhuān)業(yè)投資人(如小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司、職業(yè)投資人)作為這個(gè)項(xiàng)目的主投資人，主投資人會(huì)首先認(rèn)購(gòu)此筆借款總額的20%-80%，如果發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)業(yè)投資人依據(jù)中小投資人的委托，協(xié)助中小投資者要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置，用于償還債權(quán)，減少中小投資人在投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　4、花果金融通過(guò)線上平臺(tái)向其他中小投資人進(jìn)行募資。
 

　　5、項(xiàng)目到期時(shí)，借款人通過(guò)擔(dān)保公司完成對(duì)投資人的本息償付。
 

　　通過(guò)這個(gè)模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，花果金融將傳統(tǒng)民間金融的各個(gè)資源力量發(fā)揮到最大，又規(guī)避了民間金融現(xiàn)有模式的弊端。
 

　　雙重安全設(shè)計(jì)保護(hù)資金安全
 

　　在保證貸款項(xiàng)目的安全性方面，花果金融堅(jiān)持采用線上和線下相結(jié)合的雙重風(fēng)控管理操作。線下由擔(dān)保公司對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核;而在線上，花果網(wǎng)站平臺(tái)采用多種安全技術(shù)保障投資人的交易和資金安全。
 

　　線下，花果金融既使用資產(chǎn)抵押、實(shí)地審核等傳統(tǒng)風(fēng)控手段，對(duì)貸款申請(qǐng)方提供的企業(yè)材料、財(cái)產(chǎn)情況、家庭狀況等進(jìn)行公正的實(shí)地考察，同時(shí)對(duì)貸款申請(qǐng)人的性格、價(jià)值觀、經(jīng)營(yíng)理念等方面進(jìn)行綜合判斷，驗(yàn)證其真實(shí)性和還貸能力。更重要的是，花果金融目前僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項(xiàng)目，以多重手段將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低。
 

　　與此同時(shí)，花果金融在線上使用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析技術(shù)等多種新型風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，保證借款人的資金安全。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，即保護(hù)每位借款人在借貸前與借貸后的資金安全。
 

　　花果網(wǎng)站的建設(shè)者具有多年的金融網(wǎng)站的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，采用了多種方式來(lái)確保網(wǎng)站的交易安全。一方面，用戶(hù)注冊(cè)后，會(huì)從登陸支付雙重密碼、郵箱認(rèn)證、實(shí)名認(rèn)證、手機(jī)號(hào)認(rèn)證、實(shí)時(shí)站內(nèi)信等個(gè)角度建立起一個(gè)全面的安全防護(hù)系統(tǒng)。另一方面，在關(guān)鍵的金融交易操作上，如充值、提現(xiàn)等，網(wǎng)站會(huì)自動(dòng)切換到HTTPs的傳輸模式，所有傳輸內(nèi)容被加密處理，從而確保用戶(hù)敏感信息不被竊取。其次網(wǎng)站嚴(yán)格控制用戶(hù)資金出口，要求用戶(hù)提現(xiàn)操作必須經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證，并借助數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和人工篩查雙重機(jī)制對(duì)用戶(hù)的行為進(jìn)行判斷，杜絕套現(xiàn)等金融風(fēng)險(xiǎn)交易。另外，當(dāng)用戶(hù)的賬戶(hù)金額發(fā)生變更時(shí)，會(huì)實(shí)時(shí)收到包括站內(nèi)信、手機(jī)短信等多種通知方式，使用戶(hù)第一時(shí)間掌握賬戶(hù)資金變更，為用戶(hù)提供全方位的安全保護(hù)。
 

　　過(guò)去的一年是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起的一年，綜觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，核心依舊是如何控制風(fēng)險(xiǎn)保證借貸安全性，同時(shí)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的方興未艾，相信未來(lái)會(huì)有更多像花果金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融公司加入進(jìn)來(lái)。因此讓我們期待著更多的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式誕生，能夠簡(jiǎn)化中小微企業(yè)的融資程序和難度，也希望相關(guān)的政策法規(guī)可以更好的為市場(chǎng)良性發(fā)展保駕護(hù)航，為投資者們提供真正透明、安全的投資新渠道。