銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生在發(fā)言。澎湃新聞記者 趙昀 圖
“風險問題不要總說自上而下,監(jiān)管也要看金融機構(gòu)的基本防控能力,”中國銀監(jiān)會原副主席蔡鍔生表示。
蔡鍔生是在9月13日“第二屆長三角金融科技高層對話暨新華網(wǎng)思客陸家嘴峰會”上發(fā)表上述觀點的。蔡鍔生表示,在風險防范問題上,只要金融機構(gòu)健全自身管理架構(gòu),提升自我管理水平,提高從業(yè)人員素質(zhì),這樣金融行業(yè)的服務(wù)意識、市場觀念、市場判斷就會不斷增強,后臺風險防控措施也就增強了,這就形成了基礎(chǔ)的第一道風險防范網(wǎng)。
此外,對于金融風險和金融亂象,蔡鍔生認為要區(qū)別對待,“對于金融本身出現(xiàn)的問題,應該站在怎么防風險的角度思考,而對待金融亂象,一定要站在維護市場秩序、保證消費者利益的法律角度上。”
蔡鍔生在演講中肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的作用,“互聯(lián)網(wǎng)金融,甚至包括P2P,除了一些不合法的企業(yè)外,這兩年還是發(fā)揮了很大作用:一是普惠服務(wù),使一些沒有得到金融服務(wù)的地方可以享受到金融服務(wù);第二就是在提高了金融服務(wù)的效率和便利性。”
但他也指出,從金融技術(shù)和金融交易平臺的運轉(zhuǎn)經(jīng)營模式和盈利模式上來考慮,互聯(lián)網(wǎng)金融依然存在很多問題,“為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會風起云涌?從良好的愿望出發(fā),是為了普惠金融,為了大眾服務(wù),但是沒有可持續(xù)的經(jīng)營模式和利潤模式支撐它,又為什么要建這個平臺呢?”
蔡鍔生表示,金融科技不能不掌握本質(zhì),就“照貓畫虎”,他舉例稱,“作為需求者而言,我現(xiàn)在第一需求是需要貸款,然后再看時間的問題,以及我能不能承受利率負擔,所以我們新金融的利潤模式和收費模式是高還是低?我覺得應該考慮整個金融,無論是銀行也好、互聯(lián)網(wǎng)也好、P2P也好,在整個經(jīng)濟發(fā)展的制度上,怎么能夠真正為實體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮作用,這才可以提升我們國家的整體水平。”
蔡鍔生認為中國的金融服務(wù)還有提升空間,“作為一個國家,整體金融服務(wù)概念應該怎么去做?金融為科技創(chuàng)新、為中小企業(yè)、為科技企業(yè)、為研發(fā)企業(yè)發(fā)展的服務(wù),這幾年有什么長進嗎?按照美國硅谷的概念,比如說種子基金和銀行的配套,在市場上有沒有形成?我覺得還沒有形成,還沒有從根本上解決為實體經(jīng)濟服務(wù)的問題。”
北京大學數(shù)字金融研究中心主任、北京大學國家發(fā)展研究院教授黃益平在會上表示,不同于美國的監(jiān)管,中國對于金融科技還是相對寬容的,但是近些年也發(fā)生了微妙的變化,金融科技對監(jiān)管構(gòu)成了挑戰(zhàn):“首先是對貨幣政策的影響,對貨幣的度量和貨幣政策的傳導引發(fā)了新變化。第二,大數(shù)據(jù)分析的長尾效應,可能給我們帶來的是一家平臺可能為所有客戶提供服務(wù)會不會帶來壟斷的問題,監(jiān)管如何解決這個問題?如果大數(shù)據(jù)分析可以真正應用到金融交易當中,幫助我們解決金融問題,一個隨著而來的問題是,會不會加劇市場上的羊群效應?還有分業(yè)監(jiān)管的框架下,大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司都是混業(yè)經(jīng)營,而且有一些已經(jīng)是系統(tǒng)重要性機構(gòu),如何對這些機構(gòu)進行監(jiān)管,尤其是防范系統(tǒng)性風險?”
黃益平預計,現(xiàn)在加強對金融科技的監(jiān)管,把它納入監(jiān)管框架當中是有必要的,這意味著可能會進入到整頓、調(diào)整的相對緩慢的發(fā)展時期。他補充道,監(jiān)管太松容易引發(fā)風險爆發(fā),可能把這個行業(yè)摧毀,而監(jiān)管過嚴就會把很多潛在發(fā)展機會消滅掉。
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