銀監(jiān)會強監(jiān)管半年成效：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)收縮，新增房貸占比下降

 

　　中國建設(shè)銀行副行長章更生表示，同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，發(fā)展標準是要看有沒有服務(wù)實體經(jīng)濟，是否出現(xiàn)了脫實向虛。

 

　　今年上半年，經(jīng)過“強監(jiān)管”規(guī)范治理，銀行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負債規(guī)模自2010年以來首次“雙雙收縮”。中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)余額、同業(yè)負債余額比年初均減少1.8萬億元，同業(yè)業(yè)務(wù)增速由正轉(zhuǎn)負，同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債增速分別是-5.6%和-2.3%。

 

　　具體來看，截至今年6月末，中國農(nóng)業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.9%，較去年末下降3.3個百分點，同業(yè)負債占比為6.4%，較去年末下降1.6個百分點；中國建設(shè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比為2.54%，較去年末下降1.06個百分點，同業(yè)負債占比為8.36%，較去年末下降1.63個百分點。

 

　　同業(yè)業(yè)務(wù)在興業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比一向很高，但今年上半年也主動壓縮同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模。其中，同業(yè)專營非標投資規(guī)模較去年底減少2382億元，下降21%。上半年，興業(yè)銀行同業(yè)理財減少近2700億元，余額降至1900余億元。

 

　　“下一步，工行將繼續(xù)在防風險中承擔主體責任，規(guī)范發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，嚴格合作準入和項目管理，嚴控杠桿比例及嵌套的投資。”中國工商銀行董事長易會滿說，堅持審慎穩(wěn)健的流動性管理，加強關(guān)鍵時點、重點業(yè)務(wù)的流動性安排，發(fā)揮好大行對市場的穩(wěn)定作用。

 

　　“工行將繼續(xù)規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理、同業(yè)、票據(jù)等業(yè)務(wù)，確保同業(yè)資產(chǎn)和負債比重控制在10%以內(nèi)，理財杠桿比例不超過1.4倍，堅決杜絕監(jiān)管套利、資金空轉(zhuǎn)和脫實向虛。”易會滿近期表示。

 

 

　　除了同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了增長趨緩的態(tài)勢。在過去相當長一段時間里，銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)過快增長。由于部分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復雜，資金投向不明，甚至銀行自身都無法看清該產(chǎn)品的底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，存在風險隱患。

 

　　經(jīng)過此前的金融亂象整治工作，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品規(guī)模、增速均有所下降。截至今年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額較整治前累計減少1.9萬億元，理財產(chǎn)品同比增速較去年同期大幅度下降35個百分點。

 

　　同業(yè)理財較今年年初減少了2萬億元，降幅最為明顯。“大資產(chǎn)快速擴張往往伴隨著風險的集聚，為了有效防范金融風險，監(jiān)管機構(gòu)加強了對銀行理財?shù)闹笇Ш托袠I(yè)統(tǒng)一監(jiān)管，這對行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展有利。”中國銀行副行長任德奇說。

 

　　不可否認的是，在金融脫媒的趨勢下，發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)仍是商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要抓手之一。那么，接下來該業(yè)務(wù)應(yīng)如何在審慎中穩(wěn)健前行？

 

　　任德奇表示，中行已把理財業(yè)務(wù)納入全面風險管理體制。“截至今年6月末，中行境內(nèi)自營理財產(chǎn)品余額為1.44萬億元，其中非保本理財1.1萬億元，與去年同期相比基本保持穩(wěn)定。”

 

　　招行副行長王良表示，上半年招商銀行的理財業(yè)務(wù)資金余額為2.13萬億元，居于同業(yè)第二，但是增長速度明顯放緩，比今年年初相比下降了10.5%。他表示，招行重點從5方面強化了理財業(yè)務(wù)管理。一是控制增速，通過優(yōu)化大類資產(chǎn)配置來管控風險；二是按照理財業(yè)務(wù)“受人之托、代客理財”的原則，回歸業(yè)務(wù)本源，按照資產(chǎn)性質(zhì)實施穿透管理，加強底層資產(chǎn)的風險防控；三是嚴格隔離，防止表外理財業(yè)務(wù)風險向表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)傳遞；四是對于產(chǎn)品組合、單一客戶授信的風險敞口實行集中管理；五是大力發(fā)展凈值型產(chǎn)品，逐漸打破剛性兌付。

 

　　據(jù)了解，截至今年6月末，招行凈值型理財產(chǎn)品的占比已達到75%。

 

　　新增房貸占比下降

 

　　值得注意的是，信貸資金的投向也出現(xiàn)了顯著變化，新增房地產(chǎn)貸款占比下降。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)新增的個人住房按揭貸款占新增各項貸款的比重為25.1%，較去年全年降低了10.9個百分點，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點。

 

　　“中行上半年個人住房貸款的增幅是9.28%，同比下降7.7個百分點。”該行副行長任德奇說，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整上看，在今年上半年新發(fā)放的個人住房貸款中，首套房貸款占比90%，優(yōu)先滿足“剛需”；同時，堅持“一線城市控、二線城市穩(wěn)、三四線城市適度支持”的原則。“例如，針對一二線的16個熱點城市，其個人住房貸款增幅低于9.28%的全行個人住房貸款增幅。”

 

　　“在工行今年上半年新增的個人住房貸款中，一二線城市和三四線城市的比例約為1∶1，但熱點城市的比重逐漸下降。”工行行長谷澍說，以一二線16個熱點城市為例，今年上半年，其新發(fā)放個人住房貸款在全行新發(fā)放個人住房貸款中的占比較去年年底下降13個百分點。

 

　　谷澍表示，工行下半年將繼續(xù)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，如雄安新區(qū)、新型城鎮(zhèn)化、“中國制造2025”“一帶一路”以及小微企業(yè)、普惠金融、綠色金融等。他表示，工行將繼續(xù)堅持有保有壓、有扶有控的差別化融資政策，有效支持“三去一降一補”，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。