巨頭們紛紛獨(dú)立金融業(yè)務(wù),意在獲取牌照

　?。ㄔ瓨?biāo)題：BATJ逐鹿金融科技 競(jìng)爭(zhēng)才剛開始）

制圖/廖木興

　　阿里、京東后,百度金融也宣布獨(dú)立運(yùn)營(yíng)
 

　　繼阿里、京東之后,近日百度金融宣布將獨(dú)立運(yùn)營(yíng),百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官陸奇也直言此舉是為了獲取更多牌照。事實(shí)上,在BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)巨頭中,百度的金融布局無論是牌照還是業(yè)務(wù)發(fā)展都已落后于阿里和騰訊。在分析人士看來,金融業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營(yíng),將使其戰(zhàn)略布局更加靈活,無論是未來獲取牌照還是謀求上市,但百度能否在金融科技的新戰(zhàn)場(chǎng)中扳回一局還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。
 

　　而隨著BATJ不斷牽手傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),科技能力在金融領(lǐng)域有了更深入的應(yīng)用,也正在一步步倒逼金融業(yè)改革,在這場(chǎng)“戰(zhàn)爭(zhēng)”中各家發(fā)揮渾身解數(shù),進(jìn)行差異化探索。
 

　　巨頭們紛紛獨(dú)立金融業(yè)務(wù),意在獲取牌照
 

　　近日,在百度二季度的財(cái)報(bào)電話會(huì)上,百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官陸奇表示,將重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組,計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營(yíng),以便獲取更多業(yè)務(wù)發(fā)展所需的牌照,以最適宜的機(jī)制,保障百度金融長(zhǎng)期快速健康地發(fā)展。
 

　　對(duì)此,網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言,獨(dú)立拆分金融業(yè)務(wù),大致有三大動(dòng)因,一是運(yùn)營(yíng)便利上的考慮,二是獨(dú)立對(duì)外融資甚至未來IPO的需要,三是打造一個(gè)純內(nèi)資法人,以便獲取更多的金融牌照。
 

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究院薛洪言也表示,互聯(lián)網(wǎng)巨頭分拆金融業(yè)務(wù),核心還是公司的戰(zhàn)略選擇問題。“金融業(yè)務(wù)分拆后,業(yè)務(wù)獨(dú)立性更強(qiáng),可以獨(dú)立融資,在獲取金融牌照上方便。”
 

　　不僅僅是百度,之前京東金融的拆分和重組,也與百度意圖相同。
 

　　京東金融最早為京東集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)板塊,于2013年10月獨(dú)立運(yùn)營(yíng),不過,過去幾年京東金融整體處于投入期,一直在虧損,這進(jìn)一步加劇了京東集團(tuán)的財(cái)務(wù)壓力。
 

　　2016年11月,京東集團(tuán)宣布啟動(dòng)京東金融重組。今年3月初,京東集團(tuán)簽署了關(guān)于重組京東金融的最終協(xié)議:京東集團(tuán)將出讓其持有的所有京東金融股份,相當(dāng)于京東金融68.6%的股份,對(duì)價(jià)則是143億元現(xiàn)金以及京東金融未來稅前利潤(rùn)的40%。市場(chǎng)人士據(jù)此估算,京東金融的估值為500億元。
 

　　京東集團(tuán)第一季度財(cái)報(bào)顯示,在剝離了京東金融之后,京東集團(tuán)終于扭虧為盈,根據(jù)其財(cái)報(bào)測(cè)算,2017年第一季度,京東金融的凈營(yíng)業(yè)收入達(dá)到了10億元,與2016年第一季度的2億元相比,同比增長(zhǎng)400%。另外,京東集團(tuán)預(yù)計(jì)可能在2017年二季度完成京東金融的重組。
 

　　京東金融的股權(quán)重組,使其變成內(nèi)資公司,以便在中國(guó)開展某些需要政府許可的金融服務(wù)業(yè)務(wù),并更好地利用中國(guó)資本市場(chǎng)的資金。這一舉動(dòng)被市場(chǎng)解讀為拆除京東金融的VIE(協(xié)議控制)架構(gòu),為A股IPO鋪路。
 

　　“金融作為敏感行業(yè),在國(guó)計(jì)民生中影響巨大,國(guó)家對(duì)很多金融業(yè)務(wù)牌照都有屬地限制,必須是國(guó)內(nèi)法人,”有業(yè)內(nèi)人士表示,互金公司在規(guī)模越做越大后,免不了要申請(qǐng)各種牌照,內(nèi)資身份也就越來越重要。
 

　　截至目前,BATJ巨頭中只有騰訊的金融業(yè)務(wù)尚未獨(dú)立拆分。對(duì)此,在2017年初,被問及是否有分拆金融計(jì)劃時(shí),騰訊董事會(huì)主席馬化騰回應(yīng)稱,對(duì)于騰訊的金融業(yè)務(wù)來說,一部分投資的業(yè)務(wù)是在體外,比如說像微眾銀行,但是核心的支付、理財(cái)平臺(tái)等都在體內(nèi)。“這些業(yè)務(wù)跟平臺(tái)耦合非常緊,沒有必要為了分拆而分拆。”
 

　　牽手國(guó)有銀行,改變傳統(tǒng)金融生態(tài)格局
 

　　作為跨界攪局的鯰魚,“BATJ”四大互金巨頭的發(fā)展倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)改革,“縱觀BATJ與銀行的合作史,就是一部倒逼銀行重識(shí)互聯(lián)網(wǎng)科技的簡(jiǎn)史,”有業(yè)內(nèi)人士稱。以金融科技為主要概念載體,四家均不同程度地強(qiáng)調(diào)為合作金融機(jī)構(gòu)輸出包括大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)控、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)載體(比如直銷銀行)建設(shè)、智能投顧等在內(nèi)的眾多服務(wù)。
 

　　有數(shù)據(jù)顯示,有據(jù)可查的BATJ跟銀行發(fā)起的合作至少已達(dá)31起。今年3月28日,阿里巴巴、螞蟻金服與中國(guó)建設(shè)銀行簽署三方戰(zhàn)略合作協(xié)議;6月18日,京東與中國(guó)工商銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作,將在消費(fèi)金融、校園生態(tài)、個(gè)人聯(lián)名賬戶等細(xì)分金融領(lǐng)域深入合作;緊接著第二天,百度也宣布與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立“金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”,著重共建金融大腦及客戶畫像,以及智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用;幾天后,騰訊和中國(guó)銀行宣布將成立“中國(guó)銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”,將在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作;7月19日,京東金融與山東城商行聯(lián)盟合作,要為后者輸出大數(shù)據(jù)、金融云、智能運(yùn)營(yíng)等科技服務(wù)。
 

　　對(duì)于為何騰訊和百度都是以“實(shí)驗(yàn)室”的形式與銀行達(dá)成合作,薛洪言認(rèn)為,實(shí)驗(yàn)室的定位是局部探索,且偏技術(shù)層面,合作雙方反而容易最大程度地開放,因此操作難度最低,兩家公司應(yīng)該是取由易到難的合作路徑。
 

　　目前,互聯(lián)網(wǎng)巨頭與銀行間的合作還是圍繞在降低獲客甚至是運(yùn)營(yíng)成本、提升信審效率等方面。在降低獲客成本方面,中信銀行信用卡中心副總裁張薇表示,通過網(wǎng)絡(luò)渠道的獲客成本,已減至傳統(tǒng)線下渠道的六成到七成,而這還是從基于體外合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道大略測(cè)算出的成本。京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理區(qū)力此前曾說,傳統(tǒng)銀行信用卡的獲客成本大概在兩三百元,而與京東聯(lián)合發(fā)行的小白卡成本可降至120元—180元。
 

　　在降低客戶運(yùn)營(yíng)成本方面,百度高級(jí)副總裁朱光透露,百度對(duì)自身在金融業(yè)務(wù)內(nèi)的客服進(jìn)行了智能化升級(jí),目前成效已現(xiàn),服務(wù)成本下降了80%。“現(xiàn)在智能機(jī)器人能夠處理97%的在線咨詢,解決率已達(dá)到90%。”朱光表示。
 

　　可以預(yù)見的是,未來此類融合將越來越多。“隨著金融科技成為金融業(yè)務(wù)的重要驅(qū)動(dòng)力,互金巨頭開始在另外一個(gè)層面展開競(jìng)爭(zhēng),即利用科技改變傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的能力,通過把這種能力賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),可以在互聯(lián)網(wǎng)金融幾個(gè)傳統(tǒng)業(yè)態(tài)之外創(chuàng)造出新的發(fā)展空間,在這個(gè)層面上,大家的競(jìng)爭(zhēng)都還是剛剛開始,”薛洪言表示。
 

　　“對(duì)互金巨頭而言,以提供金融科技解決方案、與生態(tài)伙伴共贏作為最終戰(zhàn)略方向是沒有問題的,但達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的路徑可以有很多條,每家企業(yè)都應(yīng)該結(jié)合自身資源稟賦進(jìn)行差異化探索,別人成功走過的路其實(shí)不見得適合自己。”薛洪言進(jìn)一步補(bǔ)充。
 

　　目前BATJ金融領(lǐng)域布局情況
 

　　涉足領(lǐng)域 百度金融 螞蟻金服 騰訊 京東金融
 

　　支付 百度錢包 支付寶 財(cái)付通 京東支付
 

　　銀行 百信銀行(籌) 網(wǎng)商銀行 微眾銀行 無
 

　　保險(xiǎn) 百安保險(xiǎn) 眾安保險(xiǎn)、阿里健康、信美 眾安保險(xiǎn)、和泰人壽、 京東保險(xiǎn)
 

　　相互人壽、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn) 英杰華人壽、微民保險(xiǎn)代理
 

　　小貸 百度小貸 螞蟻微貸 財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)小貸 京小貸
 

　　證券 百度股市通 螞蟻聚寶、恒生電子 無 無
 

　　征信 百度信用分 芝麻信用 騰訊征信 無
 

　　眾籌 百度百眾 螞蟻達(dá)客 騰訊樂捐 京東眾籌
 

　　消費(fèi)金融 百度有錢花 花唄、借唄 微粒貸 京東白條
 

　　綜合理財(cái) 百度理財(cái) 螞蟻聚寶 理財(cái)通 京東金融
 

　　金交所 百金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心 網(wǎng)金社、天津金融資產(chǎn)交易所 無 無
 

　　(來源:零壹財(cái)經(jīng))
 

　　(原標(biāo)題：BATJ逐鹿金融科技 競(jìng)爭(zhēng)才剛開始)

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