金融業(yè)發(fā)展的基石——金融業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

　　金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》,分別針對(duì)產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管風(fēng)控重點(diǎn)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)

　　近一段時(shí)間以來(lái)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展過(guò)程中一項(xiàng)至關(guān)重要的任務(wù)。準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)隱患是保障金融安全的前提。目前，金融體系中出現(xiàn)某些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因之一，就是在分業(yè)監(jiān)管體制下，不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)開(kāi)展同類(lèi)業(yè)務(wù)的行為規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，在個(gè)別領(lǐng)域甚至存在空白。

　　金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。近日，中國(guó)人民銀行等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》強(qiáng)調(diào)，圍繞統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)研制和實(shí)施。
 

　　滿足金融創(chuàng)新需求

　　當(dāng)前，金融業(yè)創(chuàng)新加速，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)、新渠道、新的運(yùn)營(yíng)方式不斷出現(xiàn)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)得到廣泛應(yīng)用，銀行、證券、保險(xiǎn)等主流金融業(yè)態(tài)借助金融科技持續(xù)快速發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。同時(shí)，新技術(shù)也帶來(lái)了新風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前金融信息安全形勢(shì)嚴(yán)峻，新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問(wèn)題突出。

　　人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)陸磊指出，當(dāng)前金融監(jiān)管存在兩大短板。其一是針對(duì)金融控股、實(shí)業(yè)企業(yè)投資金融業(yè)和交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管仍然存在空白。對(duì)同類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管尺度不一且存在不合理監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)。此外，監(jiān)管部門(mén)重發(fā)展輕監(jiān)管，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)信息不共享、執(zhí)法不嚴(yán)等制約了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。其二是非法集資監(jiān)管短板。非法集資升級(jí)包裝為理財(cái)產(chǎn)品，組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密。

　　金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化提出的新挑戰(zhàn)，需要制定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，配套制度與監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序、保障信息安全、提高市場(chǎng)效率、增強(qiáng)信息透明度，更好地滿足全社會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新的需求。

　　他山之石，可以攻玉。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，為了防止危機(jī)重演，部分國(guó)家推廣了全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼（LEI），提升了金融體系的透明度。LEI為每一家參與金融交易的法人機(jī)構(gòu)分配唯一身份識(shí)別編碼，并制定了標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)則。交易各方須嚴(yán)格按準(zhǔn)則及時(shí)提交并更新相關(guān)信息，任何獲得LEI編碼的法人機(jī)構(gòu)都可以獲取其交易對(duì)手的相關(guān)信息。LEI打破了銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融子部門(mén)之間的界限，使跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)的穿透式監(jiān)管在技術(shù)上變得可行。

　　另外，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)深度融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)雙向開(kāi)放水平將不斷提高，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)海外布局，完善全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)也將進(jìn)一步提高對(duì)境外機(jī)構(gòu)開(kāi)放水平。金融業(yè)雙向開(kāi)放，也需要我國(guó)更加積極地參與或主導(dǎo)國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)的制定，深度參與全球金融治理，提高我國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)金融治理中的話語(yǔ)權(quán)和影響力。
 

　　建設(shè)瞄準(zhǔn)四大重點(diǎn)

　　針對(duì)目前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，《規(guī)劃》提出，金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作的主要任務(wù)之一，就是建立新型金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系。

　　具體來(lái)看，建立新型金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，要科學(xué)劃分金融業(yè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和推薦性標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化完善推薦性標(biāo)準(zhǔn)布局，在涉及金融安全等方面，探索制定若干強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。加快金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。重點(diǎn)研制系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司監(jiān)管、重要金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管、金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)防控等需要加強(qiáng)多部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　金融業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)有四大重點(diǎn)。分別針對(duì)產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管風(fēng)控。

　　在金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)方面，要統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。制修訂網(wǎng)上銀行、銀團(tuán)貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)研制。

　　人民銀行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)辦公室副主任茍文均認(rèn)為，目前金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和管理分散，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，而且場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外、不同金融基礎(chǔ)設(shè)施之間互聯(lián)互通不暢，信息登記系統(tǒng)也處于分割狀態(tài)，給監(jiān)管帶來(lái)了困難。

　　對(duì)于金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場(chǎng)、征信、反洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)和信息安全等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范。制修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測(cè)試等信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。制修訂人民幣真?zhèn)舞b定等印制標(biāo)準(zhǔn)。

　　在金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司、金融基礎(chǔ)設(shè)施、各類(lèi)投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系。重點(diǎn)制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)元等金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，制修訂存款分類(lèi)、貸款分類(lèi)、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息分類(lèi)、理財(cái)與資金信托統(tǒng)計(jì)等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。

　　茍文均建議，在資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)方面，可借鑒國(guó)際LEI經(jīng)驗(yàn)，研究制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品代碼唯一的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、代碼、信息分類(lèi)、數(shù)據(jù)定義和數(shù)據(jù)格式，逐只產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)基本信息、募集信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和終止信息，實(shí)現(xiàn)逐層識(shí)別。建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，直接全面收集各金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行和交易數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)資金鏈全流程的監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。

　　另外，《規(guī)劃》還提出，要實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工程。制定信息披露、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信用信息共享、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。適應(yīng)普惠金融和移動(dòng)金融發(fā)展的需要，制定互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)安全、信息交換、身份認(rèn)證等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

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