山東培植民營(yíng)和小微企業(yè)8萬(wàn)余家，有74231家企業(yè)首次獲貸共927億

　　日前，記者從人民銀行濟(jì)南分行獲悉，截至2020年5月末，山東省共培植民營(yíng)和小微企業(yè)82630家，有74231家企業(yè)首次獲貸共927億元，平均貸款利率5.7%，培植后貸款獲得率達(dá)89.8%。

　　眾所周知，首貸難是民營(yíng)和小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)。2019年4月以來(lái)，人民銀行濟(jì)南分行聚焦制約企業(yè)首貸難的癥結(jié)問(wèn)題，按照“缺什么、補(bǔ)什么”原則，聯(lián)合山東銀保監(jiān)局等6部門在山東省開展了“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，遴選未獲貸的民營(yíng)和小微企業(yè)開展精準(zhǔn)培植幫扶，逐戶建立工作臺(tái)賬和培植檔案，通過(guò)金融顧問(wèn)、信用培植、擔(dān)保增信、解決信息不對(duì)稱等措施，“一企一策”提供綜合金融服務(wù)，提高了首貸獲得率。

　　部門推薦與主動(dòng)挖掘相結(jié)合確定企業(yè)培植名單

　　記者了解到，為科學(xué)確定培植企業(yè)名單，山東各有關(guān)單位在培植行動(dòng)中堅(jiān)持部門推薦與主動(dòng)挖掘相結(jié)合。

　　一方面，通過(guò)建立企業(yè)信息共享機(jī)制，各級(jí)工信、科技、市場(chǎng)監(jiān)管、農(nóng)業(yè)等行業(yè)主管部門，定期將搜集掌握的企業(yè)名單發(fā)送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，各金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)自愿認(rèn)領(lǐng)企業(yè)名單，開展培植幫扶，而對(duì)未認(rèn)領(lǐng)的企業(yè)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行根據(jù)各行業(yè)務(wù)和培植情況，統(tǒng)籌安排，確保名單企業(yè)認(rèn)領(lǐng)全覆蓋。

　　與此同時(shí)，各地也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，創(chuàng)新工作方法，多渠道向金融機(jī)構(gòu)推薦培植企業(yè)名單。如棗莊市以依托市場(chǎng)監(jiān)管部門的小微企業(yè)名錄信息系統(tǒng)，建立培植項(xiàng)目庫(kù)，雙方共同篩選培育對(duì)象，共推送6.5萬(wàn)戶小微企業(yè)名單及3361戶“個(gè)轉(zhuǎn)企”名單。

　　另一方面，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，多渠道獲取培植企業(yè)名單。部分銀行結(jié)合企業(yè)注冊(cè)登記開立基本結(jié)算賬戶，主動(dòng)將企業(yè)納入培植名單，也有一些銀行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接上下游小微企業(yè)，將他們納入供應(yīng)鏈金融整體培植。

　　值得注意的是，培植行動(dòng)實(shí)施名單制管理，對(duì)因項(xiàng)目規(guī)劃、土地、環(huán)保等融資前置條件不完備又暫時(shí)無(wú)法解決的，將企業(yè)暫時(shí)調(diào)出培植名單;對(duì)有惡意逃廢債、信用欺詐等失信行為或重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，直接將企業(yè)退出培植名單。

　　推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)、環(huán)保等15大類200余項(xiàng)信息共享

　　銀企信息不對(duì)稱，一直是制約民營(yíng)和小微企業(yè)貸款難的癥結(jié)所在。為強(qiáng)化信息共享，緩解銀企信息不對(duì)稱，人行濟(jì)南分行聯(lián)合山東省政府將“山東省融資服務(wù)平臺(tái)”納入省征信體系建設(shè)，作為政府公共信用信息查詢平臺(tái)，加大信息共享力度。

　　目前，山東省發(fā)改、稅務(wù)、海關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)管等5部門的17類信息已實(shí)現(xiàn)共享，企業(yè)授權(quán)后，相關(guān)部門的信息將實(shí)時(shí)推送給銀行。接下來(lái)，人行濟(jì)南分行將推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)、環(huán)保、水電、社保等15大類200余項(xiàng)信息共享。

　　在首貸培植幫扶過(guò)程中，督促銀行重點(diǎn)幫助指導(dǎo)企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度，掌握完整、真實(shí)的財(cái)務(wù)信息和全面的訂單、物流、資金等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景類信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)“畫像”。

　　在強(qiáng)化銀企信任合作上，人行濟(jì)南分行積極探索推廣主辦銀行制度，鼓勵(lì)培植企業(yè)確定一家銀行作為主辦銀行，負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)進(jìn)行輔導(dǎo)培植，在自覺自愿的前提下，建立“一對(duì)一”合作關(guān)系，為企業(yè)量身定制支付結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、信貸等金融服務(wù)，企業(yè)自覺接受主辦銀行的輔導(dǎo)與約束。如德州市在全市實(shí)行“首貸培植+主辦行”融資機(jī)制，有795家培植企業(yè)與銀行簽訂“主辦行”協(xié)議，獲得貸款8.9億元，節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用387萬(wàn)元。

　　同時(shí)，創(chuàng)新開展金融顧問(wèn)服務(wù)，利用在省、市兩級(jí)建立的覆蓋政府部門、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、高校院所等政策專家和業(yè)務(wù)骨干的金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，不定期深入培植企業(yè)，提供政策咨詢、融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)研判、支付結(jié)算等專業(yè)化、精準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)，通過(guò)緊密的互動(dòng)交流，“催熟”銀企合作關(guān)系。

　　激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)重視培植活動(dòng)政策上予以支持

　　為刺激銀行機(jī)構(gòu)的積極性，培植行動(dòng)還堅(jiān)持優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境與強(qiáng)化考核激勵(lì)相結(jié)合，努力構(gòu)建金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

　　據(jù)介紹，為進(jìn)一步提高企業(yè)獲貸能力，山東鼓勵(lì)和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合培植企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金特點(diǎn)，積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的首貸金融產(chǎn)品，在山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換優(yōu)秀金融產(chǎn)品評(píng)選時(shí)予以重點(diǎn)傾斜。

　　在強(qiáng)化貨幣政策工具激勵(lì)作用方面，建立“重點(diǎn)支持票據(jù)直通車”再貼現(xiàn)模式，優(yōu)先支持符合條件的小微企業(yè)票據(jù)、民營(yíng)企業(yè)票據(jù)和綠色票據(jù)。2020年上半年，累計(jì)辦理再貼現(xiàn)319.5億元，同比多增89.72億元。并且優(yōu)化再貸款管理模式，降低準(zhǔn)入條件，簡(jiǎn)化審批發(fā)放和貸后管理，引導(dǎo)增加小微企業(yè)信貸投放，累計(jì)發(fā)放支小再貸款413.5億元，同比多增333.7億元。

　　與此同時(shí)，加快構(gòu)建省、市、縣三級(jí)政府性融資擔(dān)保體系，完善“政銀擔(dān)”合作機(jī)制，通過(guò)政策性融資擔(dān)保破解企業(yè)首貸難問(wèn)題。截至6月28日，山東省農(nóng)擔(dān)累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目5.06萬(wàn)個(gè)，累計(jì)擔(dān)保金額188.8億元;在保項(xiàng)目4.64萬(wàn)個(gè)，在保余額169.6億元。

　　將首貸培植等民營(yíng)小微金融服務(wù)納入銀行考核

　　除了激勵(lì)外，山東銀保監(jiān)部門完善差異化監(jiān)管體系，根據(jù)機(jī)構(gòu)類型和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，實(shí)施分類差異化考核，在“兩增”目標(biāo)、不良核銷還原、不良容忍度等方面，實(shí)行三類機(jī)構(gòu)四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，明確差異化考核機(jī)構(gòu)名單，分類施策、精準(zhǔn)監(jiān)管，將首貸培植等民營(yíng)小微金融服務(wù)納入銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、高管考評(píng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)等工作事項(xiàng)。

　　不僅如此，山東銀保監(jiān)局督導(dǎo)銀行改進(jìn)內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，將銀行內(nèi)生機(jī)制建設(shè)，作為完善民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的根本舉措和內(nèi)生動(dòng)力，以績(jī)效考核、盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)為抓手，推動(dòng)優(yōu)化調(diào)整內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，提高民營(yíng)及小微融資業(yè)務(wù)權(quán)重和考核分值權(quán)重。

　　對(duì)于基層信貸人員，優(yōu)化其考核激勵(lì)方式，明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評(píng)價(jià)范疇，將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度制度有機(jī)結(jié)合，對(duì)分支機(jī)構(gòu)可執(zhí)行差別化的容忍度，著力構(gòu)建完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。

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