正陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社探索"商貸通"企業(yè)融資新模式


作者:趙杰 張世根    時(shí)間:2011-12-07





為大力支持誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)健康發(fā)展,切實(shí)解決微小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難、評(píng)估、抵押費(fèi)用高的實(shí)際問(wèn)題,河南省正陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱"正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社")在省聯(lián)社和市農(nóng)信辦的正確領(lǐng)導(dǎo)下,牢固樹立為企業(yè)服務(wù)的思想,銳意創(chuàng)新,強(qiáng)力推進(jìn)企業(yè)貸款管理模式改革,成立公司業(yè)務(wù)部,積極推行農(nóng)信"商貸通"貸款營(yíng)銷品牌,為企業(yè)及時(shí)提供授信服務(wù),方便企業(yè)貸款,取得了顯著成效。 據(jù)了解,正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部自2010年5月份成立以來(lái),累計(jì)發(fā)放貸款84筆,金額44450萬(wàn)元;累計(jì)收回貸款19筆,金額5457萬(wàn)元。截至2011年11月30日,現(xiàn)有貸款65筆,余額達(dá)38993萬(wàn)元,較上年同期凈增28773萬(wàn)元,增幅為281.54%;其中:為正陽(yáng)縣信用協(xié)會(huì)30家會(huì)員企業(yè)發(fā)放信用協(xié)會(huì)擔(dān)保貸款30筆,余額19100萬(wàn)元,占本年新增貸款余額26923萬(wàn)元的70.94%;收回貸款利息2250萬(wàn)元,占年收息任務(wù)的146.48%,超額完成全年任務(wù)。貸款無(wú)一筆逾期,收息率每月均達(dá)100%。

正陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)武蘭喜告訴記者,農(nóng)信"商貸通"暢通了小企業(yè)融資渠道,使本地企業(yè)生根發(fā)芽,茁壯成長(zhǎng);招商企業(yè)落地生根,開花結(jié)果;實(shí)現(xiàn)了"銀企雙贏、政府滿意、地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展"的良好效果,贏得了社會(huì)效益和農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)效益"雙豐收"的良好局面。

農(nóng)信"商貸通"是正陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社創(chuàng)建的貸款營(yíng)銷品牌,主要是為企業(yè)提供"方便快捷、優(yōu)質(zhì)高效"的信貸服務(wù)。該貸款品牌堅(jiān)持"授信管理、以存定貸、企業(yè)聯(lián)保、協(xié)會(huì)擔(dān)保、政策優(yōu)惠、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)"的基本原則;實(shí)行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用"的貸款管理辦法。正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部通過(guò)對(duì)企業(yè)實(shí)地調(diào)查,核實(shí)企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益,逐戶建立信用檔案、評(píng)定信用等級(jí)、核定授信額度,按照貸款授信審批程序確定授信額度。

正陽(yáng)縣企業(yè)信用協(xié)會(huì)成立后,由企業(yè)按農(nóng)聯(lián)社確定的授信額的20%交納擔(dān)?;?,信用協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)六家相互聯(lián)保,簽訂《貸款聯(lián)保協(xié)議》,企業(yè)需要貸款時(shí),由信用協(xié)會(huì)擔(dān)保推薦,報(bào)經(jīng)聯(lián)社審批發(fā)放貸款。形成了"商貸通"產(chǎn)品特色 貸款方便。該產(chǎn)品實(shí)行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用"的管理辦法。企業(yè)在授信期限和授信額度范圍內(nèi),根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要,可以隨時(shí)取得信貸支持。 手續(xù)簡(jiǎn)化。企業(yè)憑農(nóng)信"商貸通"貸款證到農(nóng)信社信貸專柜只需填寫借據(jù)和借款付出憑證即可辦理貸款。貸款無(wú)須再經(jīng)過(guò)審批程序,隨時(shí)用款,隨時(shí)辦理,節(jié)約時(shí)間,同時(shí)也提高了農(nóng)信社的工作效率。 利率優(yōu)惠。該貸款品牌實(shí)行利率優(yōu)惠:即在農(nóng)信社現(xiàn)行貸款利率的基礎(chǔ)上下浮20%,無(wú)需評(píng)估、抵押,不收任何手續(xù)費(fèi),貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,不僅為企業(yè)貸款節(jié)省了時(shí)間和費(fèi)用,同時(shí)還為企業(yè)節(jié)省了貸款使用間歇期的利息,更重要的是防止企業(yè)為減少利息支出,在貸款使用間歇期間挪用或轉(zhuǎn)借貸款,有利于降低企業(yè)成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)。 授信合理。貸款授信額度是農(nóng)信社根據(jù)企業(yè)凈資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要及其自身經(jīng)營(yíng)管理水平,經(jīng)綜合測(cè)算,合理分析,按貸款授信程序?qū)彶閷徟?,科學(xué)決策,相對(duì)合理。 資金安全。貸款授信是基于企業(yè)自身信用程度和資金實(shí)力以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)狀確定的,貸款首先由較成熟的六家企業(yè)相互聯(lián)保,簽訂聯(lián)保協(xié)議,企業(yè)聯(lián)保之間相互承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任;其次:由企業(yè)按照聯(lián)社確定授信貸款額度的20%交納擔(dān)?;?,如貸款到期日企業(yè)未能按期還款,農(nóng)信社按照協(xié)議約定,可直接從企業(yè)交納的擔(dān)保基金賬戶中扣還,不足部分對(duì)該企業(yè)和聯(lián)保小組成員企業(yè)追究連帶擔(dān)保責(zé)任;其三依據(jù)"正陽(yáng)縣信用協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)貸款擔(dān)保協(xié)議",所有會(huì)員企業(yè)以其交納的擔(dān)?;饘?duì)會(huì)員企業(yè)貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屏障,嚴(yán)防貸款逾期,確保信貸資金安全運(yùn)營(yíng)。

正陽(yáng)縣柏林糧油購(gòu)銷有限公司是集糧油生產(chǎn)、加工、購(gòu)銷、倉(cāng)儲(chǔ)為一體的市級(jí)龍頭企業(yè),也是正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社重點(diǎn)幫扶的"小巨人"企業(yè),其資金使用季節(jié)性較強(qiáng),正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部根據(jù)該企業(yè)資信狀況及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),采取"一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用"的授信貸款管理辦法,于2011年6月份,一次性為該企業(yè)授信貸款1600萬(wàn)元,目前,該企業(yè)已全額使用了授信額度,信貸資金的適時(shí)注入,不僅為該企業(yè)解決了資金難題,而且使該企業(yè)在收購(gòu)小麥、花生過(guò)程中,增加收益200多萬(wàn)元。該公司法人代表、全國(guó)"十大杰出青年農(nóng)民、全國(guó)五四青年勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)芦@得者"葉柏林深有體會(huì)的說(shuō):"我公司的發(fā)展,靠的是黨的富民政策,離不開得是信用社的大力支持;現(xiàn)在信用社貸款像取存款一樣,真方便"!

去年以來(lái),正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社通過(guò)推行"商貸通"貸款營(yíng)銷品牌,切實(shí)方便了企業(yè)貸款,為正陽(yáng)縣農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、畜牧養(yǎng)殖、輕紡、化工、皮件加工等企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。目前,正陽(yáng)縣已初步形成了以農(nóng)產(chǎn)品加工、化工、輕紡、皮件、建筑、農(nóng)機(jī)具鑄造為主的生產(chǎn)加工體系,成功打造出了"柏林無(wú)公害花生"、"正紅"冷軋花生油、"正陽(yáng)雅東"花生炒貨、"金土地"農(nóng)機(jī)具、"駝峰牌"真皮箱包、 "王勿橋"牌伏陳醋等一批省、市知名品牌,在農(nóng)信社的大力支持下,正陽(yáng)縣美食美客花生蛋白有限公司、正陽(yáng)縣柏林糧油購(gòu)銷有限公司、河南省森鑫木業(yè)有限公司等企業(yè)已步入全省知名企業(yè)方陣。

"正陽(yáng)縣正陽(yáng)縣農(nóng)聯(lián)社與企業(yè)信用協(xié)會(huì)共同創(chuàng)建的企業(yè)信用工程,創(chuàng)新了信用擔(dān)保模式,為企業(yè)貸款開通了綠色通道,中小企業(yè)融資從此不再難。"正陽(yáng)縣企業(yè)信用協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、河南信賴置業(yè)有限公司董事長(zhǎng)賴衛(wèi)東說(shuō)。

(來(lái)源:“正陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社”



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