11月1日金控辦法正式實(shí)施！潘功勝、朱鶴新、李曉鵬等深入解讀

　　11月1日，央行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)將正式實(shí)施，這意味著納入監(jiān)管的相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向央行提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司，并接受監(jiān)管，新金控時(shí)代拉開序幕。

　　10月24日，在第三屆“光大-光華金控論壇”上，央行副行長(zhǎng)、外匯局局長(zhǎng)潘功勝，中投公司董事長(zhǎng)彭純，中信集團(tuán)董事長(zhǎng)朱鶴新，光大集團(tuán)董事長(zhǎng)李曉鵬，交通銀行黨委副書記蔡允革等多位業(yè)界大咖對(duì)《辦法》實(shí)施的意義、影響及后續(xù)安排進(jìn)行了深入解讀。

　　“規(guī)范金融控股公司發(fā)展，是國(guó)際上主要經(jīng)濟(jì)體的普遍做法。隨著經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和改革開放水平不斷提高，我國(guó)出現(xiàn)了金融控股公司形態(tài)，這些機(jī)構(gòu)在提供綜合化金融服務(wù)等方面積極探索，綜合實(shí)力得到增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力大為提升。但個(gè)別非金融企業(yè)盲目向金融業(yè)擴(kuò)張，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)復(fù)雜，甚至存在交叉持股、虛假注資、套取巨額資金等突出問(wèn)題。”潘功勝在介紹《辦法》出臺(tái)的背景時(shí)介紹。

　　作為我國(guó)主權(quán)財(cái)富基金、并通過(guò)匯金公司入股了多家國(guó)有重點(diǎn)金融企業(yè)的中投公司(不在《辦法》監(jiān)管范圍)，彭純?cè)跁?huì)上表示，匯金公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)始終保持緊密溝通合作，共同探索中國(guó)金融控股公司的穩(wěn)健發(fā)展模式，將繼續(xù)認(rèn)真履行國(guó)有金融資本受托管理職責(zé)，一如既往地支持控參股機(jī)構(gòu)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　銀行系作為一種典型的金控集團(tuán)平臺(tái)模式，《辦法》暫未將其納入監(jiān)管范圍。對(duì)此，蔡允革建議，有必要從制度供給、深化合作、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面繼續(xù)發(fā)力，支持有條件的大型銀行探索成立金融控股公司，推動(dòng)加強(qiáng)銀行系金控集團(tuán)與非銀系金控集團(tuán)的深度合作。

　　金融企業(yè)發(fā)展打開新局面

　　潘功勝介紹，《辦法》將堅(jiān)持總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的原則，以并表為基礎(chǔ)，對(duì)金融控股公司進(jìn)行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管。重點(diǎn)規(guī)范股東資質(zhì)和資本金來(lái)源，要求投資資金來(lái)源真實(shí)合法，明確資本充足性要求；明晰股權(quán)管理體系，實(shí)現(xiàn)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、清晰、可穿透；完善公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，規(guī)范開展關(guān)聯(lián)交易；建立統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”制度。

　　李曉鵬認(rèn)為，《辦法》的正式實(shí)施對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)和金融企業(yè)的發(fā)展都具有重大影響，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

　　第一，為新發(fā)展格局增添新動(dòng)力。在推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局過(guò)程中，規(guī)范金控公司發(fā)展，有利于豐富金融生態(tài)，推動(dòng)現(xiàn)代化金融體系建設(shè)；有利于提升金融企業(yè)綜合服務(wù)能力，以更高的效率服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；有利于提升金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，為金融監(jiān)管提供新利器。《辦法》彌補(bǔ)了監(jiān)管空白，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、股東資質(zhì)、資本來(lái)源等關(guān)鍵問(wèn)題上明確標(biāo)準(zhǔn)；在并表基礎(chǔ)上，引入全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管的新理念、硬措施；通過(guò)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管流程，開啟全方位、多角度的聯(lián)合監(jiān)管，有效避免了監(jiān)管死角，提供了全鏈條金融風(fēng)險(xiǎn)管控的有力武器。

　　第三，為金融企業(yè)發(fā)展打開新局面。《辦法》賦予了金控集團(tuán)更廣的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、更高的品牌價(jià)值、更多的風(fēng)控手段、更大的協(xié)同發(fā)展空間。同時(shí)，通過(guò)有力高效的監(jiān)管和引導(dǎo)，將進(jìn)一步推動(dòng)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)而生的產(chǎn)業(yè)鏈金融更加繁榮，更高質(zhì)量地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　第四，為全面對(duì)外開放做好新準(zhǔn)備。中國(guó)有世界排名前十的銀行，但還沒有排名前列的金控集團(tuán)，從一定意義上說(shuō)，我們需要像芯片行業(yè)一樣打造堪當(dāng)“國(guó)之重器”的一流金控集團(tuán)。金控辦法的出臺(tái)，將為中國(guó)的金控集團(tuán)與國(guó)際頂尖金控集團(tuán)開展競(jìng)爭(zhēng)合作做好新準(zhǔn)備。

　　“結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)和中信發(fā)展實(shí)踐，《辦法》出臺(tái)后金控公司通過(guò)推動(dòng)體系內(nèi)金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展，有利于增加有效金融服務(wù)供給，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型發(fā)展不同階段的金融需求。”朱鶴新解讀稱。

　　光大、中信等如何應(yīng)對(duì)？

　　按照《辦法》規(guī)定，非金融企業(yè)控股或?qū)嶋H控制兩類或者兩類以上金融機(jī)構(gòu)，具有規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司，并接受監(jiān)管。這意味諸如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)等應(yīng)向央行提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司，并滿足相關(guān)監(jiān)管要求。

　　李曉鵬在會(huì)議上介紹，光大集團(tuán)主動(dòng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合監(jiān)管相關(guān)試點(diǎn)，早在《辦法》出臺(tái)之前，就主動(dòng)加壓、提前準(zhǔn)備，提出了“集團(tuán)適度多元化、子公司專業(yè)化經(jīng)營(yíng)”的管理原則，推動(dòng)內(nèi)部重組、壓縮管理層級(jí)，建立了以“三線四墻”為特色的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)決筑牢市場(chǎng)營(yíng)銷第一道防線、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控審批第二道防線、獨(dú)立審計(jì)稽核第三道防線，全面打造戰(zhàn)略防火墻、體制防火墻、制度防火墻、信息防火墻，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，力保金融安全。

　　李曉鵬進(jìn)一步表示，光大集團(tuán)倡議并努力建設(shè)“八有、一流”的新型金控集團(tuán)：有情懷、有質(zhì)量、有活力、有創(chuàng)新、有口碑、有特色、有底線、有責(zé)任的一流新型金控集團(tuán)。“要以申請(qǐng)金控牌照、建設(shè)新型金融控股集團(tuán)為契機(jī)，加快整合機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，提升內(nèi)部管理能力。加快推進(jìn)金融科技運(yùn)用，通過(guò)創(chuàng)新釋放金控集團(tuán)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，降低成本，提供更多物美價(jià)廉的金融產(chǎn)品……”

　　“中信集團(tuán)將切實(shí)做好各項(xiàng)金控相關(guān)工作?！敝禚Q新也在會(huì)議上表態(tài)。并建議在不斷完善金控監(jiān)管的同時(shí)，充分鼓勵(lì)和推動(dòng)金控公司高質(zhì)量發(fā)展，并在做好風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。

　　作為未納入監(jiān)管范圍的銀行系金控集團(tuán)代表，蔡允革表示，要推動(dòng)加強(qiáng)銀行系金控集團(tuán)與非銀系金控集團(tuán)的深度合作，“這兩類金控集團(tuán)各有優(yōu)勢(shì)，可以探索進(jìn)一步在公司治理、科技應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才培養(yǎng)等方面，加強(qiáng)合作交流。”

　　此外，在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)與沖擊，金控公司如何積極應(yīng)對(duì)？彭純建議，金控公司要利用金融科技帶動(dòng)全局發(fā)展，探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等新興技術(shù)的應(yīng)用，改造管理模式，提升風(fēng)控水平，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)協(xié)同，依托金融科技提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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