受疫情沖擊影響,當前中小微企業(yè)正在成為實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)和金融支持的重點領(lǐng)域。金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。前期,在監(jiān)管層持續(xù)的政策引導(dǎo)下,商業(yè)銀行不斷加大對中小微企業(yè)的信貸投放力度。
據(jù)悉,根據(jù)國務(wù)院金融委統(tǒng)一部署,發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融委成員單位,在深入研究基礎(chǔ)上,按照“成熟一項推出一項”原則,將于近期推出11條金融改革措施(以下簡稱《措施》)。《措施》明確指出,國家將出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》(以下簡稱《辦法》),體現(xiàn)出監(jiān)管部門對扶植小微企業(yè)度過困難時期的政策導(dǎo)向,同時也釋放出中小銀行資本補充的具體舉措即將逐步落地。
《辦法》以“正向激勵為主,適當監(jiān)管約束,明確差異化要求,合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想,堅持“定量評價與定性評價并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵與適當約束并舉”的原則。
《辦法》主要涵蓋以下內(nèi)容:一是明確評價內(nèi)容,設(shè)置標準化指標。對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進行綜合評價。對今年《政府工作報告》鼓勵銀行大幅增加的小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸等業(yè)務(wù)均設(shè)置了具體考核指標。
二是確定評價機制,規(guī)范組織開展方式及流程。監(jiān)管部門按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機制,按年度開展評價。評價工作分為銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復(fù)審、評價結(jié)果通報、檔案歸集等環(huán)節(jié),各環(huán)節(jié)有具體的職責分工和工作要求。
三是明確評價結(jié)果的運用方式,突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同。強化監(jiān)管評價結(jié)果對商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。
相關(guān)部門負責人表示,制定《辦法》是銀保監(jiān)會推動緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措。通過整合近年出臺的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策,形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價指標體系,全面評價商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)情況。發(fā)揮監(jiān)管評價指揮棒作用,引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式,進一步落實授信盡職免責、不良貸款容忍度等制度,嚴格規(guī)范服務(wù)收費,持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。
如何破解小微企業(yè)融資難、融資貴?在政策支持下,發(fā)行小微金融債逐漸成為銀行拓展小微企業(yè)融資渠道,降低融資成本的重要手段。據(jù)統(tǒng)計,截至5月25日,今年以來共發(fā)行小微金融債2172.8億元,且受益于貨幣政策“定向?qū)捤伞?,當前發(fā)行成本明顯降低。此前,興業(yè)銀行獲批發(fā)行不超過800億元小微企業(yè)貸款專項金融債券,并在今年4月末已完成首期300億元發(fā)行。與此同時,今年前4個月,我國普惠小微貸款累計新增1.1萬億元,占各項貸款增量的12.2%,比前3個月高0.4個百分點。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委表示,即將出臺的《辦法》將完善對小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵約束機制,從信貸投放、內(nèi)部專業(yè)化體制機制建設(shè)、監(jiān)管政策落實、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等方面進行評價,設(shè)置差別化評價指標,對商業(yè)銀行落實盡職免責要求,給予小微企業(yè)貸款差別定價,加強評價結(jié)果運用。
此外,業(yè)內(nèi)人士認為,即將出臺的《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》也有利于緩解此前中小銀行資本短缺和新館疫情對中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示,我國中小銀行數(shù)量眾多,扎根基層,天生具有普惠性質(zhì),是服務(wù)基層中小微企業(yè)不可獲取的力量。但近年來,中小銀行風險有所上升,還存在部分機構(gòu)公司治理不完善、股東股權(quán)違法違規(guī)等問題。為此,必須持續(xù)深化中小銀行改革,化解局部性、結(jié)構(gòu)性流動性風險,強化市場紀律,守住風險底線。
“未來中小銀行補充資本可能將主要集中于四個渠道:一是留存收益等內(nèi)源性資本補充渠道;二是發(fā)行普通股、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補充資本;三是地方財政、國有資本運營公司及國企進行注資;四是符合條件的民營企業(yè)和外資機構(gòu)參與補充資本。”魯政委分析稱。
轉(zhuǎn)自:中國發(fā)展網(wǎng)
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