互聯(lián)網(wǎng)保險基本經(jīng)營規(guī)則明確

　　27日，保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，以鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為基本思路，從經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面明確了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本經(jīng)營規(guī)則。

　　《辦法》采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，通過明確列明禁止性行為的方式強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理。同時，有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)化了其參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為約束。

　　線上線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險累計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入858.9億元，同比增長195%，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司達(dá)到85家。2015年1至5月，開展相關(guān)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量逾90家，總保費(fèi)收入超過600億元，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)占保險業(yè)務(wù)規(guī)模比例達(dá)到5.7%。

　　《辦法》明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體定位，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)服務(wù)。同時，適度放開了部分人身保險產(chǎn)品、以及部分面向個人的財產(chǎn)保險產(chǎn)品等險種的經(jīng)營區(qū)域限制。

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》未對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品做出特殊規(guī)定。盡管互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品種類繁多，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品并沒有本質(zhì)上差別。因此，《辦法》未提出單獨(dú)報備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，由保險公司根據(jù)自身管控水平、信息化水平及產(chǎn)品特點(diǎn)，自主選擇符合互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品開展經(jīng)營。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要通過事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等措施，實(shí)施退出管理以加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管。

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在保持線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致的同時，《辦法》主要通過明確列明禁止性行為的方式，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境。

　　規(guī)范第三方網(wǎng)絡(luò)平臺

　　對于不同險種，《辦法》結(jié)合實(shí)際情況作出了不同的規(guī)定?；诨ヂ?lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點(diǎn)，《辦法》有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，如對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)等。除《辦法》列明的險種外，其他險種不得跨區(qū)域經(jīng)營。

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對保險業(yè)務(wù)不熟悉，合規(guī)風(fēng)控意識薄弱，出現(xiàn)了違規(guī)承諾收益、產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等違法違規(guī)現(xiàn)象，引發(fā)了社會廣泛爭議，甚至是對保險業(yè)的負(fù)面評價和質(zhì)疑?！翱觳褪降南M(fèi)不利于消費(fèi)者保險意識的培養(yǎng)，下一步將會考慮從人身險特別是高現(xiàn)價理財產(chǎn)品方面對互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行規(guī)范?！北１O(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　《辦法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)化了其參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為約束。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)提供輔助支持。若第三方網(wǎng)絡(luò)平臺參與了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，則必須取得相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。另外，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺有配合保險監(jiān)管部門日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的義務(wù)，若有違反，保險監(jiān)管部門可以責(zé)令保險機(jī)構(gòu)終止與其合作。

來源：中國證券報

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