京滬啟動統(tǒng)一擔保登記試點 相關(guān)法律條款擬修改

　　動產(chǎn)融資相關(guān)制度正在進一步完善和突破?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，日前，北京和上海已經(jīng)率先啟動了動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記試點工作，旨在解決動產(chǎn)擔保登記分散和不便捷的問題，促進動產(chǎn)融資交易的發(fā)展與活躍。與此同時，央行日前已經(jīng)修訂了《應收賬款質(zhì)押登記辦法》，并公開進行意見征求，新修訂的辦法旨在對標世界銀行營商環(huán)境評估中關(guān)于現(xiàn)代動產(chǎn)擔保制度的要求，優(yōu)化現(xiàn)有配套制度。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，相關(guān)制度的進一步完善將能激發(fā)企業(yè)存貨以及應收賬款等“動產(chǎn)”的資產(chǎn)活力，大大提升企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的融資可獲得性。不過，目前動產(chǎn)融資仍面臨一定法律障礙，記者了解到，相關(guān)部門正在推進編纂《民法典物權(quán)編》，增加設立動產(chǎn)融資擔保統(tǒng)一制度設計的相關(guān)條款，從根本上降低金融機構(gòu)進行動產(chǎn)融資的風險和成本。

　　動產(chǎn)融資中的“動產(chǎn)”，主要是指企業(yè)的原材料、半成品和產(chǎn)成品等存貨以及企業(yè)的應收賬款等。蘇州大學王健法學院特聘教授董學立則表示，除不動產(chǎn)以外，機器設備、原材料、半成品、庫存、知識產(chǎn)權(quán)、交通工具、輪船、飛機等都可以作為動產(chǎn)融資的標的物。業(yè)內(nèi)人士表示，由于中小微企業(yè)的不動產(chǎn)資產(chǎn)普遍不足，動產(chǎn)仍為主要資產(chǎn)形態(tài)，促進以動產(chǎn)作為擔保物獲得資金支持，對于緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題意義重大。國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所所長王微日前撰文指出，以應收賬款融資為例，在人民銀行征信中心累計的188.2萬筆應收賬款初始登記中，出質(zhì)人或出讓人為中小微企業(yè)的累積初始登記為114.4萬筆，占初始登記總數(shù)的77.6%，共有22萬家中小微企業(yè)通過應收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓獲得融資。

　　我國對推動動產(chǎn)融資已明確作出頂層規(guī)劃。國務院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》明確，開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺。不過，我國動產(chǎn)融資還面臨著缺乏統(tǒng)一登記平臺、法律制度不完善等困境，這在一定程度上限制了大量動產(chǎn)發(fā)揮其效用。記者了解到，中國人民銀行等部門目前正在推進相關(guān)機制的完善。

　　以統(tǒng)一登記平臺為例，現(xiàn)有動產(chǎn)擔保登記業(yè)務在市場監(jiān)管部門和人民銀行征信中心分別登記，存在各項動產(chǎn)擔保權(quán)益登記分散、規(guī)則不統(tǒng)一問題。而目前，北京市和上海市已經(jīng)率先開展了動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記系統(tǒng)試點。中國人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，實現(xiàn)動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記后，原由北京市市場監(jiān)管部門負責登記的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品四類動產(chǎn)抵押登記業(yè)務正式納入人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記范疇。上述負責人表示，自北京市率先啟動動產(chǎn)擔保登記的統(tǒng)一登記、統(tǒng)一查詢后，不足半個月時間內(nèi)，北京轄內(nèi)16家金融機構(gòu)在登記系統(tǒng)完成了38筆動產(chǎn)抵押登記業(yè)務，抵押標的集中在生產(chǎn)設備和產(chǎn)品。

　　清華大學法學院副教授龍俊對《經(jīng)濟參考報》記者表示，信貸機構(gòu)所有擔保物權(quán)在一個統(tǒng)一的登記系統(tǒng)中進行公示，擔保物權(quán)透明，任何人通過查詢統(tǒng)一登記系統(tǒng)，就可以快速、低成本地了解到相關(guān)借款人所有動產(chǎn)之上的所有擔保物權(quán)狀況。這樣的制度安排可以使信貸機構(gòu)的權(quán)利得到切實保證，大大促進動產(chǎn)融資交易的發(fā)展與活躍。董學立也表示，建立統(tǒng)一的登記公示制度和統(tǒng)一登記平臺，能夠打破現(xiàn)有不同平臺之間的“信息孤島”，面向銀行的金融機構(gòu)搭建開放、透明的查詢體系，讓金融機構(gòu)做到風險可控，敢于面向中小企業(yè)貸款。

　　記者了解到，若試點順利，下一步該試點也有進一步擴圍的可能。另外，為了配合北京市、上海市等地開展動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記試點工作，央行日前也對《應收賬款質(zhì)押登記辦法》進行修訂，旨在對標世界銀行營商環(huán)境評估中關(guān)于現(xiàn)代動產(chǎn)擔保制度的要求，進一步優(yōu)化現(xiàn)有配套制度。

　　值得注意的是，目前動產(chǎn)融資仍面臨一定法律障礙，中國人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負責人表示，目前法律層面尚未建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保制度，動產(chǎn)融資業(yè)務仍存在確權(quán)難的問題，譬如應收賬款質(zhì)押融資依賴供應鏈核心企業(yè)對真實貿(mào)易背景和應付賬款進行確認，但在實踐中大型核心企業(yè)配合銀行進行應收賬款確權(quán)的意愿不強。

　　《經(jīng)濟參考報》記者也了解到，相關(guān)部門正在推進編纂《民法典物權(quán)編》。龍俊表示，目前正在制定民法典的相關(guān)法律條文已經(jīng)明確了各種擔保權(quán)原則上只有登記才能取得優(yōu)先效力，并且原則上按照登記的順序進行效力排序。未來司法解釋應再對一些細節(jié)進行具體規(guī)定。如此就能降低相關(guān)金融機構(gòu)相關(guān)融資交易行為的風險和成本。（記者 張莫 郭倩）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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