記者獲悉，日前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(下稱“協(xié)會”)向部分會員單位下發(fā)關于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿(下稱《系統(tǒng)規(guī)范征求意見稿》)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》征求意見稿(下稱《業(yè)務規(guī)范征求意見稿》)。
《系統(tǒng)規(guī)范征求意見稿》共分為5大部分，提出了個體網(wǎng)絡借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了資金存管系統(tǒng)的賬戶、資金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求?！稑I(yè)務規(guī)范征求意見稿》則規(guī)定了存管人、業(yè)務管理、業(yè)務運行和風險監(jiān)測的要求。
在風險監(jiān)控方面，存管人(為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行)應建立委托人(網(wǎng)貸平臺)負面輿情信息監(jiān)測機制，及時掌握委托人平臺運行狀況。存管系統(tǒng)應設置風險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當發(fā)現(xiàn)委托人平臺出現(xiàn)超限額等違法違規(guī)及交易數(shù)據(jù)異常情況時，應及時向監(jiān)管部門報告。
《業(yè)務規(guī)范征求意見稿》對信息披露提出要求，存管人應根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結算資金的保管及使用情況。報告內容至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。同時，存管人應通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺公開披露相關存管信息。
此外，《業(yè)務規(guī)范征求意見稿》還要求存管人應承諾存管系統(tǒng)預留與監(jiān)管機構和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標準。
據(jù)悉，本規(guī)范是為落實銀監(jiān)會2月發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(下稱《指引》)內容，推動網(wǎng)貸資金存管的有序發(fā)展，有限規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營的背景下特別編制的。
前述《指引》下發(fā)后，各相關機構在執(zhí)行該《指引》過程中遇到不同成程度的難處，且當前市場模式種類繁多，社會各界迫切呼吁出臺網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關規(guī)范。
截至2017年5月末，我國已完成個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務簽約平臺468家。其中，實際上線個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務系統(tǒng)的平臺共計218家。目前市場上較大規(guī)模的P2P平臺基本已接入個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，但市場上普遍存在已簽約但尚未上線的情況。
根據(jù)資金存管基本原則，商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。
轉自：中國證券網(wǎng)
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