《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》正式公布 一起來看關鍵內(nèi)容


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2023-12-22





  17日,《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》正式公布,并將自2024年5月1日起施行。這部行政法規(guī),將非銀行支付機構及其業(yè)務活動進一步納入法治化軌道進行監(jiān)管,一起來看其中的關鍵內(nèi)容——


  關鍵點一:中央金融工作會議后出臺的首部金融領域行政法規(guī)


  近年來,我國非銀行支付業(yè)務在小額、便民支付領域發(fā)揮了重要作用,移動支付居世界領先水平,有效助力實體經(jīng)濟發(fā)展和改善民生。


  記者從中國人民銀行了解到,截至2023年9月末,我國共有185家非銀行支付機構。當前,非銀行支付機構年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元,分別占全國電子支付業(yè)務總量的約8成和1成,服務超10億個人和數(shù)千萬商戶。


  但同時,一些支付機構違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也時有發(fā)生。有支付機構違規(guī)挪用用戶資金,泄露或者不當采集、使用用戶信息;個別支付機構鋌而走險,為電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道等。


  中央金融工作會議提出,要加強金融法治建設,及時推進金融重點領域和新興領域立法,為金融業(yè)發(fā)展保駕護航。


  《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》成為中央金融工作會議后出臺的首部金融領域行政法規(guī)。


  中國人民銀行負責人表示,將監(jiān)管實踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī),進一步夯實支付機構規(guī)范健康發(fā)展法治基礎,有利于營造法治化營商環(huán)境,穩(wěn)定各方預期,激發(fā)市場活力,也有利于保障用戶合法權益,防范化解風險,促進非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。


  關鍵點二:將防范化解風險、保護用戶合法權益擺在突出位置


  非銀行支付關系廣大用戶的資金安全和信息安全,與其他金融業(yè)務緊密相關,也是平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展的重要方面。


  條例圍繞統(tǒng)籌發(fā)展和安全,進一步強化監(jiān)管,堅持持牌經(jīng)營,明確支付機構注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準入條件,同時建立健全嚴重違法違規(guī)機構的常態(tài)化退出機制。


  支付寶副總經(jīng)理封俏認為,條例進一步強化了對支付機構的全鏈條、全周期的監(jiān)管,有利于防范支付行業(yè)風險,支付行業(yè)將迎來進一步規(guī)范有序發(fā)展。


  在強化風險管理方面,條例要求支付賬戶以用戶實名開立,非銀行支付機構不得挪用、占用、借用備付金,不得偽造、變造支付指令。


  當前,我國支付機構日均備付金余額超2萬億元。網(wǎng)聯(lián)公司相關負責人認為,條例聚焦賬戶管理、備付金管理等市場發(fā)展中的關鍵問題,提出綱領性、指導性規(guī)范要求,為行業(yè)合規(guī)穩(wěn)步前行指明方向。


  在加強用戶權益保障方面,條例規(guī)定支付機構應當按照公平原則擬定協(xié)議條款,保障用戶知情權和選擇權,加強用戶信息保護,要求支付機構對所提供的服務明碼標價,合理收費。


  “條例大幅增強了用戶權益保護力度,把保護用戶權益作為支付清算行業(yè)發(fā)展的首要任務?!敝袊Ц肚逅銋f(xié)會相關人士說,作為行業(yè)自律組織,協(xié)會將組織行業(yè)各方認真學習落實條例,促進行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。


  關鍵點三:重新劃分儲值賬戶運營與支付交易處理兩類業(yè)務


  此次條例提出將支付業(yè)務重新劃分為儲值賬戶運營與支付交易處理兩類,而區(qū)分這兩類業(yè)務的關鍵在于——能否接收付款人預付資金。


  此前支付業(yè)務往往分為網(wǎng)絡支付、銀行卡收單和預付卡業(yè)務等三類。隨著技術創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展,出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。


  在業(yè)內(nèi)人士看來,新的分類方式基于業(yè)務實質(zhì)和風險特征,穿透支付業(yè)務表面形態(tài),有利于統(tǒng)一資本等準入條件和業(yè)務規(guī)則要求,消除監(jiān)管洼地。在新的分類方式下,無論支付業(yè)務外在表現(xiàn)形式如何,均可按照業(yè)務實質(zhì)進行歸類和管理,能較好地適應行業(yè)發(fā)展變化,將各種新型支付渠道、支付方式歸入兩大基本業(yè)務類型。


  騰訊集團旗下支付機構財付通總經(jīng)理鄭浩劍表示,根據(jù)業(yè)務實質(zhì)將業(yè)務類型重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務,適應技術和業(yè)務創(chuàng)新需要,可有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。


  記者從中國人民銀行了解到,中國人民銀行近期將研究制定實施細則,做好新業(yè)務類型與原有分類方式的銜接,推動業(yè)務平穩(wěn)過渡。


  關鍵點四:持續(xù)維護公平競爭秩序


  條例還明確了監(jiān)管職責和法律責任,其中“維護公平競爭秩序”是非銀行支付機構的監(jiān)督管理應當堅持的原則之一。


  2021年1月中國人民銀行曾發(fā)布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》,征求意見稿強化了支付領域反壟斷監(jiān)管措施,維護公平競爭市場秩序。


  此次公布的條例延續(xù)了此前要求,明確非銀行支付機構不得實施壟斷或者不正當競爭行為,妨害市場公平競爭秩序。


  錢袋寶總經(jīng)理劉曉東表示,作為美團旗下支付機構,下一步,錢袋寶將把條例作為公司業(yè)務發(fā)展的指引和依據(jù),堅守合規(guī)經(jīng)營底線,積極維護支付市場公平競爭秩序,與行業(yè)各方一道,為支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、更好滿足實體經(jīng)濟需要貢獻力量。


  “條例出臺有利于產(chǎn)業(yè)各方建立長期穩(wěn)定預期,完善公平有序的市場環(huán)境?!必悓氈Ц叮ū本┯邢薰臼紫瘓?zhí)行官邱寒表示,作為貝寶(PayPal)在華的全資子公司,貝寶支付更加堅定了長期服務中國市場的信心,公司將運用覆蓋全球的支付網(wǎng)絡,為跨境貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展作出應有的貢獻。(記者 吳雨)


  轉(zhuǎn)自:新華社

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