銀保監(jiān)會發(fā)布2025年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見

　　銀保監(jiān)會近日向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資管公司、養(yǎng)老金管理公司下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)。《意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

　　具體包括：數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型要提到戰(zhàn)略層面大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才

　　根據(jù)《意見》，銀保監(jiān)會要求各機(jī)構(gòu)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到戰(zhàn)略層面，董事會、高管層都有明確的任務(wù)要求。

　　《意見》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和國家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將其納入機(jī)構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實(shí)施目標(biāo)，長期投入、持續(xù)推進(jìn)。

　　高級管理層統(tǒng)籌負(fù)責(zé)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，建立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專職或牽頭部門，開展整體架構(gòu)和機(jī)制設(shè)計(jì)，建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理評估和考核體系，培育良好的數(shù)字文化，確保各業(yè)務(wù)條線協(xié)同推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作。

　　《意見》特別強(qiáng)調(diào)，大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才。

　　具體而言：鼓勵選聘具有科技背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會或高級管理層；注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域；積極引入數(shù)字化運(yùn)營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強(qiáng)化對領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵措施。

　　解決“數(shù)字鴻溝” 明確多業(yè)務(wù)線數(shù)字化要求

　　具體到業(yè)務(wù)經(jīng)營管理層面，《意見》明確了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、個人金融服務(wù)、金融市場交易業(yè)務(wù)、運(yùn)營服務(wù)體系等各業(yè)務(wù)條線的具體數(shù)字化要求。

　　在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。同時，《意見》鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。

　　《意見》還要求，大力推進(jìn)個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分利用科技手段開展個人金融產(chǎn)品營銷和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強(qiáng)對無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。

　　對于金融市場交易業(yè)務(wù)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)線上交易平臺建設(shè)，建立前、中、后臺協(xié)同的數(shù)字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平；建立統(tǒng)一的投資交易數(shù)據(jù)平臺，提升投資組合分析及風(fēng)險(xiǎn)測算能力，優(yōu)化投資規(guī)劃、組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　在數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系上，《意見》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立線上運(yùn)營管理機(jī)制，應(yīng)以提升客戶價(jià)值為核心，加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等專業(yè)化資源配置，提升服務(wù)內(nèi)容運(yùn)營、市場活動運(yùn)營和產(chǎn)品運(yùn)營水平。

　　總之，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)。

　　堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

　　《意見》還對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)能力和科技能力提出了具體要求，并且明確要求：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力。

　　《意見》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要密切持續(xù)關(guān)注金融領(lǐng)域新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況，提升快速安全應(yīng)用新技術(shù)的能力；鼓勵有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織專門力量，開展前沿技術(shù)研究，探索技術(shù)成果轉(zhuǎn)化路徑，培育金融數(shù)字技術(shù)生態(tài)。

　　“堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，對業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展有重大影響的關(guān)鍵平臺、關(guān)鍵組件以及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施要形成自主研發(fā)能力，降低外部依賴、避免單一依賴；加強(qiáng)自主研發(fā)技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)；加強(qiáng)技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理；鼓勵科技領(lǐng)先的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向金融同業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品與服務(wù)。”《意見》如此表示。

　　對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，《意見》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施進(jìn)程與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配；應(yīng)明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好的關(guān)系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　對于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，《意見》特別強(qiáng)調(diào)了合規(guī)性管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查；建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評估，針對相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)制定管理策略。

　　同時，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)?！兑庖姟芬筱y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善數(shù)據(jù)安全管理體系，建立數(shù)據(jù)分級分類管理制度，明確保護(hù)策略，落實(shí)技術(shù)和管理措施；強(qiáng)化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機(jī)制；加強(qiáng)第三方數(shù)據(jù)合作安全評估，交由第三方處理數(shù)據(jù)的，應(yīng)依據(jù)“最小、必要”原則進(jìn)行脫敏處理。

　　銀保監(jiān)會表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，保障人力和財(cái)務(wù)資源投入。銀保監(jiān)會及各級派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管評級評分。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)

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