央行將設(shè)定境內(nèi)銀行境外貸款余額上限 27家銀行將受到統(tǒng)一管理

　　為進(jìn)一步支持和規(guī)范境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展境外貸款業(yè)務(wù)，9月18日，人民銀行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

　　目前，相較境外外匯貸款，境內(nèi)銀行境外項(xiàng)目人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍較窄，貸款對(duì)象僅限于境外直接投資、對(duì)外承包工程和出口買方信貸相關(guān)企業(yè)。

　　而此次《規(guī)定》則放寬了這一限制，允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務(wù)，境外貸款主體不再局限于“走出去”項(xiàng)目。同時(shí)在跨境資金流動(dòng)管理上，設(shè)置了境外貸款余額上限。

　　“《規(guī)定》充分考慮了市場主體需求，有助于消除境外貸款業(yè)務(wù)中的政策短板，在起到促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程?！?某行業(yè)資深分析師表示。

　　此次，共有27家銀行機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理。

　　拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍

　　所謂境外貸款業(yè)務(wù)，是指具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)，直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的行為，不包括銀行基于真實(shí)跨境貿(mào)易結(jié)算辦理的貿(mào)易融資。

　　隨著我國對(duì)外開放的不斷深化，我國企業(yè)“走出去”進(jìn)程進(jìn)一步加快，在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈體系中地位愈發(fā)重要，境外資金需求明顯上升。

　　現(xiàn)行境外貸款政策出臺(tái)時(shí)間較早，本外幣政策差異較大，跨境人民幣貸款政策分散且限制較多，對(duì)于“走出去”企業(yè)境外經(jīng)營及與我國有關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的支持力度有限。

　　《規(guī)定》指出，在進(jìn)一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍上，允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務(wù)，境外貸款主體不再局限于“走出去”項(xiàng)目。

　　貸款提供方式上，允許境內(nèi)銀行根據(jù)辦理境外貸款需要，向境外銀行融出一年期以上中長期資金，便于境內(nèi)銀行與境外銀行合作開展貸前調(diào)查和貸后管理。

　　此外，境內(nèi)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境外貸款業(yè)務(wù)債務(wù)人主體資格、資金用途、預(yù)計(jì)的還款資金來源及相關(guān)交易背景的真實(shí)合規(guī)性審核，對(duì)是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。貸款利率則應(yīng)符合商業(yè)原則，在合理范圍內(nèi)確定。

　　南京大學(xué)普惠金融中心研究員王幸平告訴記者，通常境內(nèi)銀行向境外企業(yè)發(fā)放貸款分為本幣(人民幣)和外幣(美元、英鎊等)兩種。由于那些“走出去”的企業(yè)，不熟悉當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?，在?dāng)?shù)劂y行貸不到款，才有需求向境內(nèi)銀行申請(qǐng)貸款。同時(shí)人民幣貸款對(duì)境內(nèi)銀行而言，成本低且資金頭充足，這在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)外提供服務(wù)的積極性。

　　值得注意的是，貸款用途方面，《規(guī)定》明確，境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出、不得以任何形式直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用、不得用于證券投資、不得用于償還內(nèi)保外貸項(xiàng)下境外債務(wù)，如境外貸款用于境外直接投資，應(yīng)符合國內(nèi)相關(guān)主管部門有關(guān)境外投資的規(guī)定。

　　設(shè)置境外貸款余額上限

　　“盡管貸款客戶與銀行之間有共同意愿的貸款業(yè)務(wù)，但也不能無限制地發(fā)放人民幣貸款，因此必須設(shè)立一個(gè)額度?！?王幸平表示。

　　而《規(guī)定》也首次設(shè)置了境外貸款余額上限，通過調(diào)整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)實(shí)現(xiàn)跨境資金流動(dòng)逆周期管理。

　　具體看，要求境內(nèi)銀行境外貸款余額不得超過上限，即：境外貸款余額≤境外貸款余額上限。

　　對(duì)一級(jí)資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運(yùn)資金計(jì))在20億元以下的境內(nèi)銀行，額外給予20億元的初始額度。

　　對(duì)于超過指標(biāo)上限的情況，《規(guī)定》要求銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停辦理新的境外貸款業(yè)務(wù)，直至境外貸款余額調(diào)整至上限之內(nèi)。

　　“設(shè)置境外貸款余額上限是一次全新的監(jiān)管指標(biāo)，將降低跨境貸款對(duì)境內(nèi)銀行帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！?前述分析師表示，“但同時(shí)此舉對(duì)銀行經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求，銀行需要對(duì)市場負(fù)債、期限和幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行精細(xì)化管理等。”前述分析師說。

　　此次，共有27家銀行機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行(北京、上海、江蘇)以及3家外資行(匯豐、花旗、渣打)中國區(qū)銀行。

　　“對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，雖然對(duì)境外貸款進(jìn)行了規(guī)范，但對(duì)國家整體而言，從風(fēng)控角度增加了一道安全屏障?！蓖跣移街赋?，“下一步金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格執(zhí)行境外貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步挖掘?qū)ふ乙选叱鋈ァl(fā)展的企業(yè)作為新客戶和新的利潤增長點(diǎn)。”

　　轉(zhuǎn)自：華夏時(shí)報(bào)

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