近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱：《辦法》)。據(jù)了解，《辦法》主動順應理財產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化，充分借鑒同類資管機構(gòu)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管規(guī)定，并根據(jù)銀行理財子公司特點進行了適當調(diào)整。
非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品
《辦法》明確，銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售包括以下部分或全部業(yè)務(wù)活動：
一是以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息等方式宣傳推介理財產(chǎn)品；
二是提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議；
三是為投資者辦理認購、申購和贖回；
四是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他業(yè)務(wù)活動。
同時，《辦法》與資管新規(guī)統(tǒng)一要求緊密銜接，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得直接或變相代理銷售理財產(chǎn)品。
此外，《辦法》明確劃定理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)。其中，代理銷售機構(gòu)現(xiàn)階段為其他銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
《辦法》現(xiàn)階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。
中國銀保監(jiān)會指出，銀行理財子公司屬于新型非銀行金融機構(gòu)，機構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段，區(qū)分辨識度需要逐步提升?，F(xiàn)有銷售機構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。
下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍擴展至其他金融機構(gòu)和專業(yè)機構(gòu)。
針對資管產(chǎn)品銷售問題強化監(jiān)管約束
《辦法》從機構(gòu)和員工兩個層面分別提出理財產(chǎn)品銷售人員管理要求。
在機構(gòu)層面壓實責任。要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)建立健全上崗資格、持續(xù)培訓、信息公示與查詢核實等制度并有效執(zhí)行。未經(jīng)理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進行上崗資格認定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動。同時要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)對所有銷售人員信息進行登記和公示。
在員工層面強化約束。要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產(chǎn)品前進行自我介紹并告知信息查詢和核實渠道，便于投資者查詢核實，防止偽冒身份和虛假宣傳。
值得注意的是，針對資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，《辦法》進一步明確規(guī)則要求，強化監(jiān)管約束?！掇k法》規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為，具體包括誤導銷售、虛假宣傳、與存款或其他產(chǎn)品進行混同、強制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面。
此外，《辦法》還在切實保護投資者合法權(quán)益、厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責任、強化理財產(chǎn)品銷售流程管理等方面進行了明確規(guī)定。下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)做好配套制度建設(shè)，不斷完善銀行理財子公司監(jiān)管框架。
轉(zhuǎn)自：南方都市報
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