7月11日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》以下簡稱《通知》，《通知》要求銀行于2014年7月底以前向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告已有理財業(yè)務(wù)開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時間進度，并于2014年9月底以前完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革；未按時完成理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施。
“銀監(jiān)會針對銀行理財業(yè)務(wù)再發(fā)通知，是為了保證理財業(yè)務(wù)保持代客理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)屬性，而不會演變成影子銀行，是為防止系統(tǒng)性風(fēng)險建立的防火隔離墻?！惫獯筱y行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽昨日在接受《證券日報》記者采訪時指出。
與此同時，另一位國有商業(yè)銀行業(yè)資產(chǎn)管理部門的負責(zé)人在接受本報記者采訪時也表示，《通知》將推動商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)，更好地在“柵欄”原則下實現(xiàn)風(fēng)險隔離，切實規(guī)范銀行理財產(chǎn)品的銷售、投資和經(jīng)營行為。
近年來，我國銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展快速。截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國內(nèi)居民創(chuàng)造的財產(chǎn)性收入超過4500億元。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《通知》旨在要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部組織管理體系，設(shè)立理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)，并按照“單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項基本要求規(guī)范開展理財業(yè)務(wù)，防范理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險積累。
“此次《通知》除了對銷售行為進行規(guī)范外，首次提出對投資行為和運營行為進行規(guī)范。” 張旭陽稱。
對于運營行為規(guī)范，《通知》要求，一是及時、準確地在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)上進行信息報送，并對所報送理財信息的準確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；二是做到理財產(chǎn)品全流程的信息充分披露，強化事前、事中和事后的持續(xù)性披露；三是建立專門的理財業(yè)務(wù)會計制度；四是建立獨立的理財業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)；五是對每只理財產(chǎn)品開立托管賬戶；六是合理設(shè)置理財產(chǎn)品的募集期和清算期；七是建立獨立的托管機制。
“實際上，包括光大銀行在內(nèi)，全國性股份制商業(yè)銀行都基本完成了理財業(yè)務(wù)歸口管理制度安排，都成立了資產(chǎn)管理部或者銀行理財管理部。” 張旭陽透露，“城商行、農(nóng)信社由于理財業(yè)務(wù)量比較小，可能尚未完成業(yè)務(wù)歸口管理以及組織建構(gòu)的建設(shè)”。（左永剛）
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