格局重塑前景可期 消費(fèi)金融公司向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型

　　近期，興業(yè)消費(fèi)金融獲批發(fā)行規(guī)模不超過(guò)80億元的金融債，首期20億元規(guī)模已正式發(fā)行。搶抓新興消費(fèi)發(fā)展機(jī)遇，記者注意到，不少持牌消金機(jī)構(gòu)通過(guò)增資、發(fā)行金融債、ABS產(chǎn)品等為后續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備“彈藥”，同時(shí)今年已有三家持牌消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)。

　　新政策、新玩家、新資金的不斷加入讓消費(fèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，也將讓市場(chǎng)煥發(fā)新的活力?？傮w看，消費(fèi)金融公司積極從追求規(guī)模擴(kuò)張向追求高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，呈現(xiàn)較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。分析認(rèn)為，近期監(jiān)管層擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的信號(hào)不斷，隨著各項(xiàng)利好政策落地，作為推動(dòng)社會(huì)消費(fèi)增長(zhǎng)的生力軍，消費(fèi)金融行業(yè)正迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，持牌機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)將逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

　　消費(fèi)金融發(fā)展進(jìn)入成熟階段

　　從2009年《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》頒布開始，持牌“消費(fèi)金融公司”開始步入大眾視野。截至目前，國(guó)內(nèi)共有27家持牌消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2020)》顯示，截至2020年6月末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4988.07億元，同比增長(zhǎng)28.67%；貸款余額4722.93億元，較上年增長(zhǎng)30.5%。

　　近些年通過(guò)大力分布網(wǎng)點(diǎn)、發(fā)展場(chǎng)景式消費(fèi)貸款及開發(fā)樣式多、線上線下全覆蓋、申請(qǐng)靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品，消費(fèi)金融企業(yè)滿足了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所覆蓋不到的領(lǐng)域。

　　作為新興金融領(lǐng)域的香餑餑，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)吸引著越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)進(jìn)入。今年開業(yè)的三家持牌機(jī)構(gòu)中，“平安消金”的主要出資人是平安保險(xiǎn)集團(tuán)，“小米消金”由小米發(fā)起，“陽(yáng)光消金”中青旅持股20%。

　　不斷涌入新玩家的消費(fèi)金融賽道，差異化經(jīng)營(yíng)是王道，部分機(jī)構(gòu)采取純線上化模式開展業(yè)務(wù)，而老牌機(jī)構(gòu)興業(yè)消費(fèi)金融專注于“家庭消費(fèi)貸”，采取線下親核親訪的模式為家庭消費(fèi)人群的貸款需求提供服務(wù)。

　　在外部環(huán)境變化和行業(yè)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)的作用下，消費(fèi)金融行業(yè)已經(jīng)逐步由成長(zhǎng)階段進(jìn)入成熟階段，面臨市場(chǎng)需求潛力下降和競(jìng)爭(zhēng)程度加劇的壓力越來(lái)越大，需要由高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的全面轉(zhuǎn)型。

　　近期，在系列拉動(dòng)內(nèi)需政策的助推下，消費(fèi)潛力不斷釋放，也給消費(fèi)金融市場(chǎng)添了一把新火。但要清楚看到的是，消費(fèi)金融公司所面臨的行業(yè)背景既充滿機(jī)遇，也不乏較大的挑戰(zhàn)。中金公司發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，本輪消費(fèi)信貸不良周期和疫情是行業(yè)一次重大壓力測(cè)試，風(fēng)控不力的機(jī)構(gòu)陸續(xù)出清，風(fēng)險(xiǎn)控制、金融監(jiān)管、場(chǎng)景/流量決定未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　興業(yè)消費(fèi)金融負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)消費(fèi)金融已累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款超過(guò)1000億元，服務(wù)客戶超過(guò)900萬(wàn)戶。未來(lái)五年消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模將有望達(dá)到70萬(wàn)億元，面對(duì)廣闊的發(fā)展空間和行業(yè)機(jī)遇，公司將發(fā)揮持牌優(yōu)勢(shì)、深耕普惠金融，精細(xì)內(nèi)部管理、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，用高質(zhì)量的發(fā)展為促進(jìn)消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，興業(yè)消費(fèi)金融各項(xiàng)貸款余額343.54億元，較年初增加9400萬(wàn)元。

　　深耕消費(fèi)場(chǎng)景，線上線下多元發(fā)展

　　新格局下，持牌消費(fèi)金融公司正努力推進(jìn)線上與線下、消費(fèi)場(chǎng)景與金融服務(wù)的無(wú)縫嵌入和深度融合。

　　順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，消費(fèi)金融線上化發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃之勢(shì)，但快速發(fā)展的同時(shí)也存在著過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、暴力催收、同質(zhì)化嚴(yán)重等問(wèn)題；除零售外，消費(fèi)金融線下場(chǎng)景更多集中于第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以服務(wù)人們“住、行、學(xué)”為主，覆蓋包括旅游、安居、教育等多個(gè)場(chǎng)景。在這些線下領(lǐng)域，消費(fèi)金融都有所滲透。

　　日前，作為持牌機(jī)構(gòu)，興業(yè)消費(fèi)金融在現(xiàn)有家庭消費(fèi)貸產(chǎn)品體系內(nèi)推出了“興才計(jì)劃”，供家長(zhǎng)申請(qǐng)，用于子女接受高等教育，最高額度20萬(wàn)元。在校期間及畢業(yè)后五年內(nèi)只需還利息，期限長(zhǎng)達(dá)20年，為大學(xué)生成才提供了一套補(bǔ)充性的資金支持方案。

　　無(wú)論是線上場(chǎng)景還是線下場(chǎng)景，只要找到可持續(xù)的商業(yè)模式都同樣大有可為。而且，在多元開放的競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)下，消費(fèi)金融公司自身也需要通過(guò)創(chuàng)新建立核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)久持續(xù)的發(fā)展空間。

　　興業(yè)消費(fèi)金融在線下獲客能力和風(fēng)險(xiǎn)管控上的優(yōu)勢(shì)十分突出，同時(shí)，公司還自主研發(fā)自動(dòng)化審批系統(tǒng)，提升審批效率，可實(shí)現(xiàn)一天內(nèi)放款。目前，興業(yè)消費(fèi)金融以線上線下“兩翼齊飛”的發(fā)展格局為戰(zhàn)略方向。

　　中銀協(xié)的報(bào)告認(rèn)為，隨著行業(yè)發(fā)展階段和競(jìng)爭(zhēng)方式的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)金融公司逐漸從低水平的市場(chǎng)規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向高水平的服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，從產(chǎn)品和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)向內(nèi)部技術(shù)和管理能力的競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于持牌機(jī)構(gòu)而言，需要不斷創(chuàng)新消費(fèi)金融的新產(chǎn)品、新模式、新業(yè)態(tài)，深度融合線上線下，進(jìn)一步推進(jìn)消費(fèi)金融的行業(yè)變革與模式轉(zhuǎn)型，形成消費(fèi)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　轉(zhuǎn)自：新華財(cái)經(jīng)

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