銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路如何走？六大國(guó)有銀行行長(zhǎng)們這么看

　　9月23日，“2020中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”舉行，會(huì)上，針對(duì)銀行業(yè)如何走好數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路、金融科技對(duì)銀行業(yè)的影響等問(wèn)題，中國(guó)6家大型國(guó)有商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)發(fā)表了自己的看法。

　　中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)：商業(yè)銀行有必要進(jìn)一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式

　　中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)谷澍表示，發(fā)展普惠金融，是我國(guó)金融領(lǐng)域全面深化改革的一項(xiàng)重要舉措。今年以來(lái)，面對(duì)新冠疫情沖擊和全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)，大力發(fā)展普惠金融，更是做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎龠M(jìn)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的重要抓手。因此，普惠金融不僅要做好，更要做持久。

　　谷澍稱(chēng)，當(dāng)前，國(guó)際上的保護(hù)主義、單邊主義上升，世界經(jīng)濟(jì)低迷，新冠疫情進(jìn)一步?jīng)_擊全球經(jīng)濟(jì)，加大了小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，使小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)成本上升。穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，就是保銀行、穩(wěn)金融。從長(zhǎng)期看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)潛力大、韌性足的特點(diǎn)沒(méi)有改變，發(fā)展普惠金融的機(jī)遇和空間仍然非常大。為此，商業(yè)銀行有必要從改革創(chuàng)新、科技賦能和加強(qiáng)管理等方面，進(jìn)一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的匹配能力。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)：“十四五”期間，金融科技對(duì)銀行業(yè)賦能的效應(yīng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示，“十四五”期間，金融科技對(duì)銀行業(yè)賦能的效應(yīng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)，必須把握好三個(gè)大的變局趨勢(shì)，緊緊抓住和用好新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機(jī)遇。

　　一是把握好全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的大趨勢(shì)。當(dāng)今世界正在經(jīng)歷第四次工業(yè)革命，人類(lèi)社會(huì)也從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)，探索新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，構(gòu)筑新的增長(zhǎng)動(dòng)能和發(fā)展路徑，已成為大國(guó)戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

　　二是把握好客戶(hù)數(shù)字化需求爆發(fā)增長(zhǎng)的大趨勢(shì)。當(dāng)前，數(shù)字化已經(jīng)融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，主要客戶(hù)群體的數(shù)字化服務(wù)需求正處在一個(gè)爆發(fā)式增長(zhǎng)階段，對(duì)銀行的數(shù)字化服務(wù)能力也提出更高的要求。

　　三是把握好金融數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)的大趨勢(shì)。放眼世界，全球銀行業(yè)已步入Bank4.0的數(shù)字化時(shí)代，銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)不再限于單純的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實(shí)力和軟實(shí)力的綜合競(jìng)爭(zhēng)。

　　中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江：銀行業(yè)要積極擁抱新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江表示，今年疫情的爆發(fā)深刻改變生產(chǎn)生活方式，加速了“線(xiàn)上”數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)發(fā)展。后疫情時(shí)代，中國(guó)銀行業(yè)要持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好地應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)、積蓄經(jīng)營(yíng)動(dòng)能。

　　一要增強(qiáng)客戶(hù)需求變化洞察，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。隨著科技的發(fā)展，客戶(hù)對(duì)服務(wù)體驗(yàn)與產(chǎn)品認(rèn)知提出了更高要求。

　　二要建立數(shù)據(jù)開(kāi)放平臺(tái)，拓展應(yīng)用場(chǎng)景。要通過(guò)API數(shù)據(jù)接口的開(kāi)放，使金融服務(wù)深入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活繳費(fèi)等場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感化”獲客、留客。

　　三要重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，提升運(yùn)營(yíng)效能。在全球銀行業(yè)盈利下滑的背景下，提高效能、降低成本成為銀行業(yè)的重要策略選擇。

　　中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平：國(guó)有大型商業(yè)銀行要加快推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)

　　中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平認(rèn)為，我國(guó)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好，同時(shí)發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題依然突出，面臨諸多困難和挑戰(zhàn)、阻力和變數(shù)，國(guó)有大型商業(yè)銀行肩負(fù)的使命更加艱巨、經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加嚴(yán)峻，必須認(rèn)清實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的短板和弱項(xiàng)，進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感、緊迫感，主動(dòng)把握時(shí)代變遷的脈搏，加快推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，著力提升四方面的能力。

　　一要提升數(shù)字思維能力。提升數(shù)字思維能力，能夠幫助深入了解、認(rèn)知、分析、服務(wù)數(shù)字化社會(huì)，真正構(gòu)筑“數(shù)字孿生”社會(huì)下的銀行經(jīng)營(yíng)管理模式，全面助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　二要提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量客戶(hù)信息和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，同時(shí)能夠連接巨量外部公共數(shù)據(jù)資源。擁有數(shù)據(jù)很重要，但更重要的是將數(shù)據(jù)充分“聚起來(lái)”“用起來(lái)”“活起來(lái)”，這樣，才能使數(shù)據(jù)成為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和重要生產(chǎn)要素。

　　三要提升場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)能力?！敖ㄉ鷳B(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶(hù)”是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本方法，其核心是場(chǎng)景。要善于發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產(chǎn)生活緊密相關(guān)、金融非金融服務(wù)融為一體、可形成數(shù)據(jù)閉環(huán)和價(jià)值轉(zhuǎn)化的高價(jià)值生態(tài)場(chǎng)景。

　　四要提升敏捷響應(yīng)能力?，F(xiàn)代科技高效聯(lián)通多元生態(tài)，人、組織、要素之間的互聯(lián)速度更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推動(dòng)敏捷協(xié)同發(fā)展，內(nèi)部實(shí)現(xiàn)組織流程再造，外部快速洞察并響應(yīng)客戶(hù)多元化需求。

　　交通銀行行長(zhǎng)劉珺：貨幣數(shù)字化等將重新定義金融生產(chǎn)方式和交付方式

　　交通銀行行長(zhǎng)劉珺表示，基于超大的市場(chǎng)規(guī)模和用戶(hù)基數(shù)，中國(guó)已然成為世界第一大金融科技市場(chǎng)，但是中國(guó)的金融科技應(yīng)用端遠(yuǎn)強(qiáng)于技術(shù)端仍然是顯著特征。

　　劉珺認(rèn)為，金融科技對(duì)既有金融體系的沖擊必然更大，金融服務(wù)的移動(dòng)化、自動(dòng)化甚至智能化，貨幣的數(shù)字化，投資的智能化，融資的“比特幣化”等，既重塑金融的基礎(chǔ)架構(gòu)和邏輯框架，而且重新定義金融的生產(chǎn)方式和交付方式，進(jìn)而使金融與經(jīng)濟(jì)的交匯、與社會(huì)的互動(dòng)以及與人的關(guān)系發(fā)生顯著變化，其中人與機(jī)器如何相處并實(shí)現(xiàn)雙贏(yíng)是避不開(kāi)的命題，人的至高地位和人對(duì)機(jī)器的有效駕馭切不可想當(dāng)然。

　　劉珺表示，金融科技驅(qū)動(dòng)下的經(jīng)營(yíng)模式將具有平臺(tái)化、非網(wǎng)點(diǎn)、輕資產(chǎn)和重?cái)?shù)據(jù)等特征，能夠帶來(lái)更高的金融效率、更低的金融風(fēng)險(xiǎn)。這要求銀行由傳統(tǒng)的封閉式內(nèi)生過(guò)程轉(zhuǎn)換為更開(kāi)放、主動(dòng)的市場(chǎng)化過(guò)程，通過(guò)更加專(zhuān)業(yè)高效的運(yùn)作機(jī)制和對(duì)客戶(hù)、市場(chǎng)更深更細(xì)的了解，以極致客戶(hù)體驗(yàn)為中心，以線(xiàn)上線(xiàn)下融合為設(shè)計(jì)原則，重塑傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)鏈路，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)化、線(xiàn)上化。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)郭新雙：數(shù)字化是銀行業(yè)新零售轉(zhuǎn)型重要引擎

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)郭新雙稱(chēng)，總體來(lái)看，國(guó)內(nèi)外零售銀行發(fā)展所處階段有所不同，美國(guó)在國(guó)際金融危機(jī)后隨著居民去杠桿，零售銀行業(yè)務(wù)收入占比有所下降，國(guó)內(nèi)還處在零售銀行板塊收入占比上升的階段，但在新零售發(fā)展方面呈現(xiàn)出一些共同特征和趨勢(shì)。

　　一是個(gè)性化。金融服務(wù)需求的個(gè)性化、差異化特點(diǎn)更加突出，客戶(hù)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)自身體驗(yàn)，客戶(hù)體驗(yàn)已成為銀行業(yè)新零售服務(wù)的核心，銀行服務(wù)正在從“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“客戶(hù)驅(qū)動(dòng)”。

　　二是數(shù)字化。數(shù)字化已經(jīng)成為銀行業(yè)新零售轉(zhuǎn)型的重要引擎，商業(yè)銀行持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念，從客戶(hù)視角出發(fā)，重新梳理和定義客戶(hù)旅程，持續(xù)推動(dòng)敏捷開(kāi)發(fā)、端到端的數(shù)字化流程再造，著力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新模式。

　　三是場(chǎng)景化。隨著金融科技的發(fā)展，跨界合作、構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈成為新零售的突出特征。商業(yè)銀行通過(guò)自建平臺(tái)或開(kāi)放合作，將金融服務(wù)有機(jī)融入客戶(hù)生產(chǎn)生活場(chǎng)景，全方位打造場(chǎng)景金融，增強(qiáng)客戶(hù)引流和粘性。

　　四是輕型化。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)流程更加自動(dòng)化、智能化，金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷創(chuàng)新，流量經(jīng)營(yíng)與價(jià)值輸出能力不斷強(qiáng)化，新零售呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本的“輕型化”特征。

　　轉(zhuǎn)自：第一財(cái)經(jīng)

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