普惠小微不良率接近容忍限度 監(jiān)管發(fā)聲“風險總體可控”

　　由于疫情沖擊和金融讓利等政策實施，市場對于商業(yè)銀行今年的利潤和風險情況格外關(guān)注。在監(jiān)管披露的二季度行業(yè)指標中，今年上半年銀行凈利潤增速首次轉(zhuǎn)負，且不良率存在“跳升”，市場擔憂情緒漸濃。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，進入8月以來，中小銀行評級披露進入了高峰期，多家銀行評級出現(xiàn)下調(diào)，該問題較往年更加突出。同時，由于上市銀行逐漸進入中報披露期，多家機構(gòu)研報指出“銀行中報整體情況可能低于市場預期”，銀行的利潤和不良情況再次成為市場焦點。

　　面對市場關(guān)注的熱點話題，中國銀保監(jiān)會近日針對普惠金融、銀行利潤下降、不良率上升和中小銀行公司治理等問題進行了逐一回應，明確表示當前行業(yè)信用風險總體上完全可控。

　　評級下調(diào)

　　8月以來，中小銀行評級進入密集披露期，其中有6家銀行評級遭到了調(diào)低，分別是吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、山東榮成農(nóng)村商業(yè)銀行、山東陽谷農(nóng)村商業(yè)銀行、煙臺農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州烏當農(nóng)村商業(yè)銀行和長春發(fā)展農(nóng)商行。

　　早在今年3月27日，國際評級機構(gòu)穆迪同時下調(diào)了國內(nèi)6家銀行評級，從穩(wěn)定調(diào)整為負面。穆迪當時在報告中指出：“新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球經(jīng)濟前景惡化、油價及資產(chǎn)價格下跌等因素對很多行業(yè)、地區(qū)和市場的信用狀況造成了廣泛而嚴重的沖擊。中國銀行業(yè)在疫情嚴重影響的地區(qū)和產(chǎn)業(yè)具有敞口，因此受到?jīng)_擊?！?/p>

　　“資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力是評級需要考量的兩個重要指標。從疫情的影響來看，實體經(jīng)濟和金融行業(yè)均受到了沖擊，而這個影響表現(xiàn)在金融行業(yè)要滯后一些?！币患夜煞菪腥耸糠Q，在監(jiān)管要求金融讓利1.5萬億元后，銀行業(yè)的盈利明顯低于此前的預期。但是，市場也應該看到監(jiān)管出臺了不少的扶持政策，已經(jīng)通過加大不良處置來化解風險。

　　事實上，銀行業(yè)凈利潤已經(jīng)首次出現(xiàn)負增長情況。銀保監(jiān)會8月中旬公布二季度的監(jiān)管指標顯示，二季度末銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)達到了309.4萬億元，同比增長9.7%；上半年累計實現(xiàn)了凈利潤1萬億元，同比下降9.4%；不良率達到1.94%，環(huán)比增長3個百分點；撥備覆蓋率182.4%，環(huán)比下降0.8個百分點。

　　記者了解到，在疫情影響下，商業(yè)銀行在今年一季度的凈利潤為6001億元，同比增長5%，凈利潤增速仍為正值，而二季度的利潤增速由正轉(zhuǎn)負，屬于在市場預期之外。

　　此外，根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，在104家中小銀行公布的2020年第二季度財務數(shù)據(jù)中，中小銀行上半年實際凈利潤430.81億元，而去年同期為452.49億元，部分銀行凈利潤降幅超過50%，僅30多家中小銀行實現(xiàn)了同比增長。

　　“監(jiān)管的指引是加大撥備的計提和不良的處置。在這種情況下，銀行二季度的利潤和撥備覆蓋率兩個指標都有下降?！鄙鲜龉煞菪腥耸糠Q。

　　東北證券研報指出，銀行業(yè)務天然具有收益提前、風險滯后的特征。當前這個時點，分歧點無非是要保利潤還是消耗利潤處置風險。從監(jiān)管數(shù)據(jù)中看，監(jiān)管還是傾向于處置風險，積極地將風險出清。處置風險雖然短期內(nèi)影響利潤增速，但長遠來看絕對是利好銀行的。

　　風險幾何？

　　針對市場普遍關(guān)注的銀行利潤和風險的問題，銀保監(jiān)會近期進行了全面的回應，包括對普惠金融信貸風險、中小銀行公司治理風險、利潤下滑和金融開放等問題進行了回應。

　　面對銀行業(yè)普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模的高增長，市場對于其中的風險一直比較擔憂。銀保監(jiān)會回應稱，今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

　　到6月末，全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。

　　銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出，截至6月30日，普惠小微貸款不良余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設(shè)定的容忍限度。但是，考慮到疫情的影響，近期的金融風險成本上升，既是正常的也是必要的。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現(xiàn)精準滴灌，信用風險總體上完全可控。

　　對于中小銀行的風險，銀保監(jiān)會則表示將通過《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》的推進來落實銀行的公司治理。銀保監(jiān)會方面稱，監(jiān)管將配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風險的實施方案。配合地方政府摸清風險底數(shù)、組織清產(chǎn)核資并據(jù)此“一行一策”制定實施方案。同時，支持地方政府繼續(xù)通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。包括發(fā)行地方政府專項債券，認購中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。

　　此外，監(jiān)管要求銀行強化股權(quán)管理，依法清退問題股東，特別要加強新進入股東的資質(zhì)審查。嚴防大股東操縱和內(nèi)部人控制。

　　針對銀行凈利潤同比下降的情況，銀保監(jiān)會則認為銀行業(yè)凈利潤下降主要是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利和不良處置與撥備計提力度加大兩個方面造成的。今年以來，銀行保險機構(gòu)前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元。上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。

　　一家券商分析師表示：“銀行系統(tǒng)計劃全年處置不良資產(chǎn)的規(guī)模超過3萬億元，比去年增加1.1萬億元。上半年處置的不良規(guī)模1.1萬億元，估計下半年不良資產(chǎn)的處置還將進一步加快?！?/p>

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)營網(wǎng)

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