面對資產(chǎn)配置荒和富余產(chǎn)能行業(yè)的貸款限制，商業(yè)銀行信貸投放面臨巨大挑戰(zhàn)。國家戰(zhàn)略對“走出去”的鼓勵，再加上傳統(tǒng)貸款需求的萎縮，貸款風險的驟增，還有行業(yè)競爭的日趨激烈和利潤空間的一再壓縮，促使銀行加快“走出去”挖掘新市場。
據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的推進，國有大企業(yè)“國際化”提速、中小企業(yè)“抱團出?！鼻笊?，在新一輪的“產(chǎn)能輸出”中，國開行、中行、工行等大行均耗資數(shù)千億布局海外市場。
化解產(chǎn)能過剩
國內(nèi)經(jīng)濟下行，煤炭石油行業(yè)持續(xù)“寒冬”，銀行對于煤炭石油企業(yè)的貸款風險仍心有余悸。實際上，在國內(nèi)市場，煤炭石油產(chǎn)能嚴重過剩，價格長期低迷，企業(yè)的高負債和虧損現(xiàn)象短時間難以扭轉(zhuǎn)，被列入了銀行貸款的限制性行業(yè)中。然而，這些企業(yè)一旦“走出去”，情況截然不同。
“中國的煤炭、鋼鐵、化工等等大宗商品產(chǎn)能普遍過剩，國內(nèi)發(fā)展空間已經(jīng)很小，而化解這種產(chǎn)能過剩的辦法就是‘走出去’，實施國際產(chǎn)能合作?！标兠杭瘓F總會計師趙福堂表示。
據(jù)了解，陜煤集團目前正在吉爾吉斯斯坦、阿根廷、澳大利亞3個國家投資建設(shè)三個大項目，已經(jīng)累計實現(xiàn)投資6.5億美元。2014年底，吉爾吉斯斯坦的中大石油80萬噸/年煉油項目已經(jīng)進入試生產(chǎn)階段，總投資4.5億美元。
更重要的是，對于中國海外項目的融資，銀行在貸款上顯得更“大方”。在該項目中，陜煤集團通過“內(nèi)保外貸”方式向國開行貸款2.5億美元，向中行貸款2億美元，合計人民幣27億元。
“在如今市場環(huán)境下，產(chǎn)能過剩的企業(yè)需要的就是信息和轉(zhuǎn)型。哪里有空間就到哪里去，這也恰好響應(yīng)了國家‘一帶一路’政策。”趙福堂表示。
國開行陜西分行行長黃俊認為：“目前信貸需求萎縮是事實，企業(yè)在‘一帶一路’中走出去可以看作是產(chǎn)業(yè)的延伸，其中的金融需求在一定程度上緩解了銀行壓力?！?/p>
據(jù)了解，截至2015年10月底，國開行在“一帶一路”沿線國家提供的融資項目多達400個，貸款余額超過1000億美元，占全行3200億美元國際業(yè)務(wù)總量的三分之一。
“不僅僅是企業(yè)走出去，銀行的信貸也在走出去，這兩者是相輔相成的。保守估計，對于銀行來說，‘一帶一路’的市場潛力可達數(shù)萬億元?！敝行邢嚓P(guān)人士稱。
值得關(guān)注的是，通過多年的探索，如今企業(yè)海外融資模式和風險控制已經(jīng)相對成熟，這也為銀行信貸“走出去”進行了“排雷”。
“國開行對于海外項目的信貸主要是以內(nèi)保外貸模式為主，并結(jié)合了中信保進行商業(yè)保險兜底。對于存在的國別風險，國開行會每一個季度對風險復(fù)評一次，提一個總的授信額，在授信額內(nèi)進行項目貸款?！秉S俊表示，大部分風險是通過高質(zhì)量的保險合作來化解，陜西如今的海外不良率是零。
布局國際化
實際上，除了產(chǎn)能過剩行業(yè)被迫“走出去”以外，更多企業(yè)探路海外市場也有未雨綢繆之意。
“國內(nèi)的高速公路已經(jīng)發(fā)展到了一個高度，兩年后可能項目會越來越少。但是龐大的隊伍需要生存，將觸角提前延伸到國外，打開市場很有必要?！敝需F二十局集團有限公司副總經(jīng)理李令選表示。
他認為，由于國內(nèi)工程項目與國外項目承攬的“游戲規(guī)則”不同，資金的重要性愈發(fā)凸顯?！氨＜永麃啓C場擴建項目規(guī)模5億歐元，折合30多億元人民幣，而前期投資需要企業(yè)拿出1250萬歐元。在現(xiàn)行的境外招投標和境內(nèi)國企的管理機制下，這種項目往往力不從心?！?/p>
據(jù)了解，目前中鐵二十局集團在海外及“一帶一路”沿線地區(qū)已經(jīng)承攬了7個國家的重點項目，涉及機場建設(shè)、鐵路建設(shè)、房產(chǎn)建設(shè)等等，從2014年至今完成營業(yè)收入26億美元。項目中沒有虧損，但是資金依然吃緊。
據(jù)了解，工行陜西分行已經(jīng)在2013年至2015年與中鐵二十局集團簽訂了合作協(xié)議，為企業(yè)承攬的海內(nèi)外項目提供本外幣融資40.21億元，同時提供涵蓋外匯保函、跨境人民幣、現(xiàn)金管理等配套產(chǎn)品和服務(wù)。
“由于國內(nèi)市場和國外市場的差異，在信貸模式、風險控制等方面都有不同。結(jié)合企業(yè)的行業(yè)屬性和需求，銀行也在積極探索多種融資模式?！惫ば嘘兾鞣中袪I業(yè)部副總經(jīng)理張禹表示。
他認為，工行正在探索通過股權(quán)融資解決項目資本金不足的問題，嘗試“投貸聯(lián)動”模式增加企業(yè)融資能力，并配合買方信貸等方式減輕企業(yè)的回款壓力和風險，幫助企業(yè)更好地走出去。
數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，工行陜西省分行貸款余額2084.18億元。其中公司貸款余額1595.41億元，重點支持了寶漢高速、西成鐵路、延長石油等一大批“一帶一路”企業(yè)和項目。
“在陜西‘一帶一路’戰(zhàn)略推進中，投貸聯(lián)動機制已經(jīng)初見成效?！标兾縻y監(jiān)局局長潘光偉表示。
據(jù)他介紹，國開行的“西安開元城市發(fā)展基金”和“陜旅國開絲路旅游產(chǎn)業(yè)投資基金”已經(jīng)實現(xiàn)社會融資100億元，并著手推動設(shè)立“陜西絲路交通發(fā)展基金”200億元和“陜煤絲路新能源投資基金”;工行則基于不同定位差異化投資，出資設(shè)立了“陜西絲路新起點產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金”和“陜西省中小企業(yè)成長產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金”;興業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了目前國內(nèi)最大的“絲綢之路”黃金基金落戶西安;民生銀行則擬在陜西設(shè)立專項基金，用于支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，涉及資金規(guī)模500億元。（楊井鑫）
來源：中國經(jīng)營報
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