銀行跨境電商業(yè)務(wù)加速 未來(lái)或成重要利潤(rùn)來(lái)源

跨境電商巨大的市場(chǎng)空間正吸引越來(lái)越多的銀行加速布局。今年以來(lái)，包括浦發(fā)銀行、民生銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)多家銀行均已推出跨境電商相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)專家指出，隨著人民幣國(guó)際化的推進(jìn)以及商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，跨境電商金融服務(wù)有望成為銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源之一。

銀行紛紛進(jìn)軍跨境電商

日前浦發(fā)銀行推出“跨境電商金融服務(wù)方案1.0”，并將其作為互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。據(jù)記者了解，浦發(fā)銀行的方案整合跨境電商的資金流、信息流、貨物流，包括“基礎(chǔ)支付結(jié)算功能+個(gè)性化服務(wù)”兩個(gè)部分。該方案主要通過(guò)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，為跨境電商企業(yè)提供金融服務(wù)，以打通境內(nèi)外資金往來(lái)清算路徑。

而今年以來(lái)，中國(guó)銀行、工商銀行、民生銀行等也相繼推出跨境電商支付平臺(tái)等服務(wù)，并將其作為自身互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。

民生證券銀行業(yè)研究員廖志明對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示，跨境電商金融服務(wù)是指為消費(fèi)者、跨境電商平臺(tái)及跨境商戶提供支付結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。2014年普遍被認(rèn)為是進(jìn)口跨境電商元年，而銀行業(yè)的跨境電商金融服務(wù)則大多始于2015年，仍處于起步階段。

另?yè)?jù)記者了解，2014年3月中信銀行上線國(guó)內(nèi)首套跨境電商外匯支付系統(tǒng)，建行也于同年4月開(kāi)通“善融商務(wù)跨境購(gòu)”服務(wù)。2015年以來(lái)，多家銀行更是不約而同發(fā)力跨境電商，爭(zhēng)先恐后地進(jìn)軍該領(lǐng)域。今年7月，中國(guó)工商銀行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)進(jìn)軍跨境電商領(lǐng)域，消費(fèi)者可在其西班牙館直接購(gòu)買該國(guó)商品。最近一個(gè)月內(nèi)，更是有浦發(fā)銀行在內(nèi)的三家銀行緊鑼密鼓地接連挺進(jìn)該片“藍(lán)?！?，民生銀行推出了“全程不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)，中國(guó)銀行也上線了跨境電商支付結(jié)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)和電商平臺(tái)“直連”。

業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻地改變著中國(guó)金融的業(yè)態(tài)，傳統(tǒng)銀行均在朝著“互聯(lián)網(wǎng)＋”轉(zhuǎn)型，跨境電商金融服務(wù)目前在業(yè)內(nèi)可謂還是一片“藍(lán)海”，因此也吸引各家銀行競(jìng)相進(jìn)入。

或成為銀行重要利潤(rùn)來(lái)源

業(yè)內(nèi)分析人士稱，在“互聯(lián)網(wǎng)＋外貿(mào)”的政策機(jī)遇期，我國(guó)跨境電商交易規(guī)模保持年均30%的高速增長(zhǎng)，銀行在這方面的發(fā)展將大有可為。

廖志明表示，跨境電商金融服務(wù)作為跨境金融服務(wù)的重要組成部分，隨著跨境電商市場(chǎng)的不斷發(fā)展，重要性將不斷提升?？缇畴娚探鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)展可促進(jìn)商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)能力的提升。此外，電商金融服務(wù)有望為商業(yè)銀行帶來(lái)較豐厚中間業(yè)務(wù)收入及潛在的其他收益。隨著人民幣國(guó)際化的推進(jìn)以及商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，依托強(qiáng)大的境外金融網(wǎng)絡(luò)，未來(lái)跨境電商金融業(yè)務(wù)有望為消費(fèi)者、電商平臺(tái)及跨境商戶提供全方位的跨幣種、跨市場(chǎng)的支付結(jié)算、投融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)，跨境電商金融服務(wù)有望成為重要的利潤(rùn)來(lái)源之一。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)跨境電商交易規(guī)模為4.2萬(wàn)億元，增長(zhǎng)率為35.48%，占進(jìn)出口貿(mào)易總額的15.89%。而據(jù)商務(wù)部測(cè)算，2016年我國(guó)跨境電商交易規(guī)模將從2008年的0.8萬(wàn)億元增長(zhǎng)到 6.5萬(wàn)億元，占整個(gè)外貿(mào)規(guī)模的19%，年均增速30%。自監(jiān)管部門(mén)發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，截至目前全國(guó)有26家支付機(jī)構(gòu)成為試點(diǎn)，累計(jì)外匯跨境業(yè)務(wù)量51.9億美元。

另?yè)?jù)中國(guó)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2015年前10月，中國(guó)一般貿(mào)易進(jìn)口額下滑了15%，而跨境電商交易規(guī)模仍保持年均30%的增幅。目前全國(guó)已有鄭州、寧波、杭州、上海、廣州、重慶、深圳、天津8家跨境電商進(jìn)口試點(diǎn)城市。

中國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理董俊峰稱，未來(lái)三年到2018年，跨境電商規(guī)模有望翻番至8萬(wàn)億元。

平安銀行高管對(duì)記者表示，雖然各家銀行跨境電商金融服務(wù)發(fā)展程度和模式不同，但都是契合自身國(guó)際化和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是國(guó)內(nèi)金融發(fā)展大趨勢(shì)，因此，作為其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，跨境電商金融服務(wù)發(fā)展前景也值得期待。

多數(shù)銀行選擇與跨境電商合作

不過(guò)值得注意的是，雖然有多家銀行涉及跨境電商金融業(yè)務(wù)，但其中還是有一定區(qū)別的，例如工行融e購(gòu)、建行善融商務(wù)以及中行其實(shí)是在做電商業(yè)務(wù)，而浦發(fā)、民生只是單純金融服務(wù)。

廖志明表示，多數(shù)銀行定位于為跨境電商提供金融服務(wù)，與跨境電商是合作關(guān)系而非競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。由于發(fā)展時(shí)間較短，國(guó)內(nèi)銀行在跨境電商金融服務(wù)方面還存在不少問(wèn)題：例如境外網(wǎng)絡(luò)不足導(dǎo)致難以為境外商戶提供較好的支付結(jié)算、融資等金融服務(wù)；支持的幣種較少，多幣種服務(wù)能力有待提高；還有就是相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，商業(yè)銀行IT技術(shù)的相對(duì)欠缺或許使得用戶體驗(yàn)欠佳等。

中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部分析師陳莉?qū)τ浾弑硎荆y行跨境電商起步晚，電商平臺(tái)產(chǎn)品單一，另外在售后服務(wù)上沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)系跨境電商平臺(tái)完善。所以銀行做跨境電商要在貨品、平臺(tái)、用戶體驗(yàn)上加強(qiáng)。但在外匯跨境交易支付上，銀行可以提供綜合化的跨境管理，此優(yōu)勢(shì)比較明顯。

“相比傳統(tǒng)電商，銀行如果單獨(dú)發(fā)展跨境電商業(yè)務(wù)起步較晚，經(jīng)驗(yàn)不足，相關(guān)產(chǎn)品也較為單一，因此客戶體驗(yàn)可能不是太好，所以目前還是適合與電商合作，提供相關(guān)金融服務(wù)?！泵裆y行內(nèi)部人士對(duì)記者坦言。

來(lái)源：中國(guó)企業(yè)報(bào)

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