準(zhǔn)入門(mén)檻放寬 外資銀行迎發(fā)展新空間

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)，加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管。

　　蘇寧金融研究院特約研究員何南野在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示：“總體而言，《征求意見(jiàn)稿》放寬了外資銀行進(jìn)駐國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的各項(xiàng)限制，簡(jiǎn)化了審批進(jìn)程，有利于積極吸引外資銀行在我國(guó)設(shè)立分支行，提升我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)主體的多樣化水平，短期來(lái)看是加劇了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展是利好，通過(guò)中資銀行和外資銀行的協(xié)作及優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升。”

　　放寬準(zhǔn)入

　　近年來(lái)，我國(guó)針對(duì)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的相關(guān)政策密集落地，具體看來(lái)，涉及外資銀行、保險(xiǎn)、證券、基金以及期貨等行業(yè)的多項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入開(kāi)放和業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大。其中，涉及外資銀行的相關(guān)政策修改就有多項(xiàng)。

　　具體看來(lái)，此次發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》共7章、146條。主要修訂有以下三方面：一是持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施依法落地?！墩髑笠庖?jiàn)稿》與《外資銀行管理?xiàng)l例》銜接，就外國(guó)銀行可以在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立分行和外資法人銀行，取消外國(guó)銀行來(lái)華設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)需滿足的總資產(chǎn)要求，取消中外合資銀行中方唯一或主要股東必須是金融機(jī)構(gòu)等措施進(jìn)一步明確操作細(xì)節(jié)。

　　二是持續(xù)推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境?！墩髑笠庖?jiàn)稿》將外資銀行部分任職資格核準(zhǔn)和分行開(kāi)業(yè)審批的層級(jí)進(jìn)一步下放或調(diào)整;取消管理型支行行長(zhǎng)任職資格核準(zhǔn)審批;縮短兩級(jí)審批事項(xiàng)的審批時(shí)限;縮減部分許可事項(xiàng)的材料要求。

　　三是進(jìn)一步強(qiáng)化外資銀行的監(jiān)督管理。按照中外一致原則，《征求意見(jiàn)稿》在相關(guān)許可章節(jié)中，相應(yīng)增加了股權(quán)管理及反洗錢(qián)和反恐怖融資審查的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)外資銀行的監(jiān)管。

　　對(duì)此，何南野分析指出，過(guò)往設(shè)置限制的主要原因，一是防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，二是充分防范風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)外資行規(guī)模及股東情況都施加了限制，由此大幅減少了可在華從事銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量。

　　其中，取消外資銀行的投資和經(jīng)營(yíng)限制，是金融業(yè)外商投資便利化的一環(huán)。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金向《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者指出：“從中長(zhǎng)期外部經(jīng)貿(mào)和資本流動(dòng)環(huán)境看，中國(guó)面臨的形勢(shì)趨于嚴(yán)峻。但決策層似乎意識(shí)到，越是面臨外部承壓，越是要對(duì)外開(kāi)放，并提供公平和中性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。外資銀行在華投資便利化將促進(jìn)銀行業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)和低價(jià)的金融服務(wù)，為實(shí)體企業(yè)融資成本的降低提供更牢固的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)。”

　　整體來(lái)看，本次《征求意見(jiàn)稿》如果能最終落地，將使得外資銀行迎來(lái)一個(gè)大的發(fā)展紅利期。何南野表示，一是取消了總資產(chǎn)等規(guī)模的要求，使得符合條件的可在華開(kāi)立外資銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量大為增加，預(yù)計(jì)接下來(lái)在華外資銀行申請(qǐng)數(shù)量將會(huì)有明顯提升。二是對(duì)股東沒(méi)有硬性要求，外資可以100%控股，有利于加大外資銀行參與我國(guó)銀行業(yè)的積極性，有利于外資銀行股東加大資源投入和自主經(jīng)營(yíng)性的充分發(fā)揮，并將境外的發(fā)展成果與經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到我國(guó)市場(chǎng)，提升我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化水平和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　事實(shí)上，隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策的不斷落實(shí)，為外資銀行進(jìn)一步深耕中國(guó)市場(chǎng)提供了絕佳機(jī)遇。匯豐銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)兼行政總裁廖宜建曾表示，過(guò)去幾年，金融業(yè)的改革開(kāi)放步伐不斷提速，一系列密集的金融業(yè)開(kāi)放舉措陸續(xù)落地實(shí)施，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的步伐和節(jié)奏也更加積極。與此同時(shí)，資本市場(chǎng)的開(kāi)放也在持續(xù)推進(jìn)。中國(guó)加快金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的種種引進(jìn)來(lái)的舉措，為國(guó)際投資者和發(fā)行人提供了巨大的發(fā)展空間。

　　多元化發(fā)展

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，自央行行長(zhǎng)易綱在博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)上公布11項(xiàng)將在年內(nèi)落地的金融開(kāi)放措施，明確釋放金融對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大的信號(hào)以來(lái)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的配套舉措一直在持續(xù)加碼。當(dāng)前，我國(guó)新一輪金融對(duì)外開(kāi)放舉措穩(wěn)步推進(jìn)，其總體原則是實(shí)施內(nèi)外資一致原則，包括此前的取消外資入股中資金融機(jī)構(gòu)股比限制、擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍、放寬外資銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)條件等。

　　值得注意的是，隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放逐步推進(jìn)，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)會(huì)產(chǎn)生哪些影響？有專家表示，外資銀行將穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)布局，不會(huì)太激進(jìn)。不少外資銀行自身比較注重風(fēng)險(xiǎn)管控和投資回報(bào)，短期內(nèi)不會(huì)大規(guī)模進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)。

　　事實(shí)上，外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后會(huì)帶來(lái)一定程度的競(jìng)爭(zhēng)，不僅可促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)步，同時(shí)也能與我國(guó)金融機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)多元化的發(fā)展。

　　對(duì)此，何南野分析稱，首先，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)外部力量助推國(guó)內(nèi)大中小型商業(yè)銀行不斷改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)創(chuàng)新，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)行業(yè)整體而言，將加速優(yōu)勝劣汰效應(yīng)，提高銀行資源配置的效率。其次，外資行的不斷進(jìn)入，其先進(jìn)的金融產(chǎn)品、管理模式和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也將快速應(yīng)用于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)，境內(nèi)中資行可通過(guò)與外資行的共同協(xié)作，相互學(xué)習(xí)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同提升為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力和水平。此外，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，將吸引更多高素質(zhì)的人才加入到我國(guó)銀行業(yè)的建設(shè)當(dāng)中，有利于夯實(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的人才基礎(chǔ)。

　　陶金認(rèn)為，在中性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，外資的進(jìn)入將增加我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度，有利于降低銀行業(yè)牌照資源帶來(lái)的極高壟斷水平。因?yàn)樵型赓Y銀行設(shè)立分行或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)并不需要監(jiān)管給予牌照，這樣一方面直接提升銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度，另一方面也將在未來(lái)持續(xù)補(bǔ)充新進(jìn)入者。

　　不過(guò)在短期內(nèi)，外資銀行除了在資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面發(fā)展較快外，傳統(tǒng)信貸等業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較為落后，暫時(shí)不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行構(gòu)成較大競(jìng)爭(zhēng)壓力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性仍有待提升。陶金補(bǔ)充道。

　　在此背景下，未來(lái)如何進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展。何南野建議，一是境內(nèi)大中型中資銀行應(yīng)加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升，加強(qiáng)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入的多元化發(fā)展，以有效應(yīng)對(duì)外資行的挑戰(zhàn)。二是合作遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于競(jìng)爭(zhēng)，境內(nèi)中資行應(yīng)加強(qiáng)與外資行的合作，通過(guò)相互學(xué)習(xí)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提升為個(gè)人客戶企業(yè)客戶服務(wù)的能力和水平。三是在簡(jiǎn)政放權(quán)之下，加強(qiáng)對(duì)外資行股權(quán)管理、反洗錢(qián)、資金出入境、外資行貸款資金流向等問(wèn)題的重點(diǎn)監(jiān)管，以充分防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　陶金認(rèn)為，應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，構(gòu)建中性競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，進(jìn)一步減少外資進(jìn)入顧慮；繼續(xù)提高外資銀行的在華投資便利性，繼續(xù)以開(kāi)放促改革；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)外資銀行進(jìn)行針對(duì)性監(jiān)管，引導(dǎo)外資銀行完善宏觀審慎管理、響應(yīng)央行監(jiān)管和貨幣政策等。（記者 韓鵬栓）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞報(bào)

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