6月3日，《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告（2019）》發(fā)布暨支付科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研討會(huì)在京舉行。報(bào)告顯示，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)，線下移動(dòng)支付正逐漸成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，跨境支付成為新的紅海市場(chǎng)。此外，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付告別野蠻生長(zhǎng)，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年支付領(lǐng)域累計(jì)罰款金額是2017年的近7倍。未來(lái)，嚴(yán)監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。央行副行長(zhǎng)范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)將是支付監(jiān)管的重要抓手。
事實(shí)上，近一段時(shí)間以來(lái)，支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)密集釋放。一方面，央行針對(duì)支付違規(guī)頻開(kāi)罰單，其中反洗錢(qián)不力成重災(zāi)區(qū)，隨行付因此5個(gè)月內(nèi)3次被罰。另一方面，根據(jù)近期監(jiān)管層釋放的信號(hào)，網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)也將是未來(lái)的監(jiān)管重點(diǎn)。
線下、跨境猛增 支付發(fā)展呈現(xiàn)新趨勢(shì)
《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告（2019）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，當(dāng)前，電商流量已經(jīng)觸達(dá)天花板，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物規(guī)模增長(zhǎng)率持續(xù)下滑，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，線上支付場(chǎng)景的應(yīng)用模式也已較為完善。而線下移動(dòng)支付有著更加豐富的場(chǎng)景，正逐漸發(fā)力并實(shí)現(xiàn)廣泛滲透，成為移動(dòng)支付新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智表示，線下移動(dòng)支付的快速增長(zhǎng)，主要是由于支付場(chǎng)景的逐漸下沉，如公交、地鐵、停車(chē)等，這類(lèi)場(chǎng)景與民生息息相關(guān)，是消費(fèi)者日常生活中的必須消費(fèi)項(xiàng)。此外，經(jīng)過(guò)前期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，目前大商戶(hù)已經(jīng)被瓜分殆盡，線下的中小型商戶(hù)將成為新的增量市場(chǎng)。
對(duì)于線下場(chǎng)景的擴(kuò)展，支付巨頭已經(jīng)紛紛發(fā)力開(kāi)展部署。例如，近日，銀聯(lián)“云閃付”無(wú)感停車(chē)解決方案在全國(guó)170多個(gè)停車(chē)場(chǎng)上線運(yùn)行，駕駛員只需下載“云閃付”APP并完成關(guān)聯(lián)簽約，系統(tǒng)即可自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌號(hào)并啟動(dòng)計(jì)時(shí)，并在車(chē)輛離場(chǎng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)完成扣款繳費(fèi)、抬桿放行。支付寶則率先采用了線下刷臉支付服務(wù)，在河北唐山、河南三門(mén)峽等地，在支付寶“城市服務(wù)”頻道選擇相應(yīng)服務(wù)并進(jìn)行刷臉認(rèn)證，即可查詢(xún)本人公積金賬戶(hù)基本信息。
此外，隨著旅游、留學(xué)、電商帶動(dòng)跨境消費(fèi)，第三方跨境支付成為新的紅海市場(chǎng)?！秷?bào)告》顯示，截至2018年末，超過(guò)23家支付機(jī)構(gòu)獲得了跨境電商外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可。預(yù)計(jì)2019年，第三方支付機(jī)構(gòu)將繼續(xù)打造跨境業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并提供一系列跨境支付增值服務(wù)，努力擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。
對(duì)此，黃大智表示，“一帶一路”倡議與人民幣國(guó)際化等因素增加了對(duì)于跨境支付的需求，國(guó)民收入水平的提高也帶動(dòng)了境外旅游、留學(xué)、電商等市場(chǎng)的發(fā)展，擴(kuò)大了跨境支付的市場(chǎng)空間。麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，近年來(lái)，跨境支付在安全性、高效性方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)跨境交易的客戶(hù)，開(kāi)始考慮嘗試使用支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)來(lái)快速解決問(wèn)題。
重點(diǎn)領(lǐng)域凸顯 支付監(jiān)管將更趨嚴(yán)
伴隨著支付新業(yè)態(tài)的發(fā)展，支付監(jiān)管也逐漸趨嚴(yán)。央行副行長(zhǎng)范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)將為支付監(jiān)管的重要抓手。根據(jù)監(jiān)管層釋放的信號(hào)，洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)等將成重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。
《報(bào)告》顯示，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付告別野蠻生長(zhǎng)，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年支付領(lǐng)域累計(jì)罰款金額是2017年的近7倍。未來(lái)，嚴(yán)監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
值得注意的是，近一段時(shí)間以來(lái)，支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)密集釋放。一方面，央行針對(duì)支付違規(guī)頻開(kāi)罰單，其中反洗錢(qián)不力成重災(zāi)區(qū)。近日，央行太原中心支行公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為，被處罰128萬(wàn)，而這已是隨行付5個(gè)月內(nèi)第3次因涉洗錢(qián)被罰。匯潮支付等也因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定收到央行大額罰單。
網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)也將是未來(lái)支付行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)。日前，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加強(qiáng)單位支付賬戶(hù)管理，對(duì)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)行為等采取強(qiáng)化管理措施。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。
此外，外匯局近日還發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了業(yè)務(wù)范圍，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強(qiáng)交易真實(shí)性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于跨境支付服務(wù)來(lái)說(shuō)，新辦法出臺(tái)后，如何采取有效手段核驗(yàn)貿(mào)易真實(shí)性將成關(guān)鍵問(wèn)題。
加速回歸本源 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展應(yīng)堅(jiān)持初心，以滿(mǎn)足支付服務(wù)需求為己任，圍繞民生改善和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷前進(jìn)，并積極籌劃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新舉措。
《報(bào)告》顯示，2018年我國(guó)的支付業(yè)務(wù)保持了高速發(fā)展勢(shì)頭，尤其是業(yè)務(wù)筆數(shù)的增長(zhǎng)更為迅猛，支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的小額化趨勢(shì)，反映了非現(xiàn)金支付在經(jīng)濟(jì)生活中的進(jìn)一步滲透和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)潛力。支付清算業(yè)務(wù)指標(biāo)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之間的關(guān)系隨著時(shí)間推移趨于穩(wěn)定，顯示我國(guó)支付系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展成熟，并為經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)健的支持。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)陳波表示，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)支持與服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)，支付在服務(wù)實(shí)體領(lǐng)域發(fā)揮了更為積極的作用，“支付+”運(yùn)營(yíng)推動(dòng)了新零售、大數(shù)據(jù)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和新模式的發(fā)展。此外，支付發(fā)展已經(jīng)融入我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局中，作用愈加重要。
中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)邵伏軍表示，支付科技服務(wù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)潛力巨大。支付積累的數(shù)據(jù)能幫助解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題、提高實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率。廣泛的支付數(shù)字化也將支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁向數(shù)字化發(fā)展。（記者 汪子旭）
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