雙向開放格局全面深化 中國銀行業(yè)加速國際化

　　中國銀行國際金融研究所日前在北京發(fā)布《2016年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》。報(bào)告顯示，2015年，中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程持續(xù)有力推進(jìn)。截至2015年年末，共有20多家中資金融機(jī)構(gòu)在海外59個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了近1300家分支機(jī)構(gòu)。其中，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線24個(gè)國家設(shè)立了56家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)?？傮w來看，工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行是中資銀行“走出去”的主力軍，中小銀行受經(jīng)營戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)性質(zhì)等多重因素影響，“走出去”業(yè)務(wù)還處于起步階段。

　　近兩年來，中國大型商業(yè)銀行國際化發(fā)展呈現(xiàn)出如下一些特點(diǎn)：

　　國際化戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)。如中國銀行一直堅(jiān)持國際化發(fā)展戰(zhàn)略，是國內(nèi)國際化程度最高的銀行；工行走的是境外并購路線推進(jìn)國際化經(jīng)營發(fā)展，2015年，工行完成對(duì)土耳其紡織銀行92.8%股權(quán)以及標(biāo)準(zhǔn)銀行公眾有限公司60%股權(quán)的收購；建行持續(xù)推進(jìn)“到2020年，實(shí)現(xiàn)外幣資產(chǎn)與海外資產(chǎn)合計(jì)在集團(tuán)中占比超過15%，海外業(yè)務(wù)稅前利潤占比7%左右”的發(fā)展目標(biāo)；交行則將國際化作為“兩化一行”戰(zhàn)略的重要組成部分。

　　境外業(yè)務(wù)增速有所放緩。截至2015年年末，五大行境外資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9.87萬億元，增速為14.2%，雖然顯著高于集團(tuán)10%的整體水平，但較2014年21.6%的增速仍下降了7.4個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)境外營業(yè)收入和稅前利潤分別為2017億元和1008億元，增速分別達(dá)17.0%和8.5%，雖然均顯著高于集團(tuán)的整體水平5.2%和0.1%，但較2014年增速大幅下降12.5和27.0個(gè)百分點(diǎn)。

　　業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。五大行境外資產(chǎn)、營業(yè)收入以及稅前利潤的貢獻(xiàn)度分別為12.0%、8.0%和8.3%，較2014年提升了0.4、0.8和0.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，中國銀行境外業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度最高，達(dá)到30%左右，其他大型商業(yè)銀行境外業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度則普遍低于10%。

　　境外業(yè)務(wù)收益水平有所下降。2015年，五大行境外平均資產(chǎn)收益率不到1.1%，較整體水平低0.4個(gè)百分點(diǎn)以上，而且較2014年下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。由于境外信用成本、成本收入比都處于較低水平，較低的營收能力是資產(chǎn)收益率偏低的主要原因。境外偏低的盈利能力將影響五大行進(jìn)一步發(fā)展國際化業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

　　境外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所凸顯。2015年，五大行境外減值貸款規(guī)模為148億元，同比增長11.6%，減值貸款率為0.36%。雖然當(dāng)前海外資產(chǎn)質(zhì)量問題主要集中于東道國企業(yè)，但“走出去”企業(yè)的貸款余額較大，且集中度較高，如果境內(nèi)經(jīng)營情況出現(xiàn)問題，將導(dǎo)致境外資產(chǎn)質(zhì)量的大幅波動(dòng)，聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　業(yè)務(wù)多元化程度有所提升。2015年，五大行境外利息收入占比為47.4%，較2014年下降了8個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金收入占比為15.7%，較2014年上升了1.2個(gè)百分點(diǎn)。雖然五大行境外業(yè)務(wù)的多元化程度有所提升，但過度依賴息差業(yè)務(wù)、公司客戶的情況沒有得到根本性改變。一般而言，這些業(yè)務(wù)具有規(guī)模大、進(jìn)入難度低的特點(diǎn)，能夠迅速拉動(dòng)增長，但也存在波動(dòng)較大的問題，如果經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化，則持續(xù)發(fā)展將面臨挑戰(zhàn)，增長速度難以保持。

　　當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，雙向開放格局全面深化，為中國銀行業(yè)開展國際化經(jīng)營提供了更為廣闊的市場(chǎng)空間。中國銀行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)新的跨越。

　　第一，堅(jiān)持國際化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略?！笆濉睍r(shí)期，中國銀行業(yè)應(yīng)抓住國際化發(fā)展的巨大機(jī)遇，形成有梯隊(duì)、有分工、有合作的差異化發(fā)展格局。銀行之間的國際化程度保持一定的差異，部分銀行專注于本土業(yè)務(wù)，更多地了解本土文化和客戶習(xí)慣，堅(jiān)持專業(yè)化、注重效率和成本。

　　第二，堅(jiān)持多元化聯(lián)動(dòng)，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。在加強(qiáng)融資合作的同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與非銀行子公司之間、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)之間在客戶推薦、市場(chǎng)調(diào)研、財(cái)務(wù)顧問、代客等服務(wù)方面的創(chuàng)新協(xié)作。集中多平臺(tái)和境內(nèi)外的優(yōu)勢(shì)資源，為客戶提供多元化、一體化的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

　　第三，提高全球風(fēng)險(xiǎn)管控能力。建立集團(tuán)統(tǒng)一的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)KRI監(jiān)測(cè)和管控體系，探索建立內(nèi)保外貸、全球授信額度等全球統(tǒng)一授信管理框架。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控。

　　轉(zhuǎn)自：國際商報(bào)

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