互金機構(gòu)拼搶消費金融市場 三大問題困擾發(fā)展前路

　　消費金融目前進入快速發(fā)展期，累計放貸已逾千億元，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)助推作用功不可沒。但與此同時，消費金融行業(yè)的市場機制仍不成熟，法規(guī)不夠健全，出現(xiàn)信息泄露、套現(xiàn)黑色產(chǎn)業(yè)鏈、催收亂象等問題，亟待規(guī)范。

　　從2010年首批消費金融公司獲批籌建，到目前已獲批開業(yè)16家消費金融公司。數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國消費金融行業(yè)資產(chǎn)總額1077.23億元，累計發(fā)放消費貸款1127.59億元，累計服務(wù)客戶數(shù)超過1568萬人，5000元以下的貸款筆數(shù)占整個貸款筆數(shù)60%。

　　銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑表示，消費金融真正踐行了普惠金融，呈現(xiàn)線上線下相結(jié)合，業(yè)務(wù)服務(wù)向三四線城市下沉的特點。

　　近幾年，除了此前傳統(tǒng)銀行和產(chǎn)業(yè)系消費金融平臺，消費金融這塊或?qū)⑦_到“萬億級”的市場蛋糕還吸引了一批電商平臺和P2P平臺拼搶，螞蟻金融、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的入局加速了消費金融成長。

　　越來越多企業(yè)涌入，消費金融市場規(guī)模隨之翻倍，行業(yè)開始面臨眾多挑戰(zhàn)。日前，大數(shù)據(jù)公司“百分點”發(fā)布的消費金融口碑指數(shù)顯示，當前信息安全值得重點關(guān)注。超過兩成的受訪者表示，在使用互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品時信息曾被泄露，或遭遇賬號被盜、密碼篡改、信息被修改等平臺安全性問題，這使得消費者對P2P系消費金融平臺安全性指標滿意度相對較低。

　　“消費金融在給消費者提供消費便利時，也會帶來一定風(fēng)險。即便像京東金融這樣的大平臺，個別京東白條用戶也曾出現(xiàn)賬戶被盜的情況?！本〇|消費者金融事業(yè)部風(fēng)險管理高級總監(jiān)程建波說，京東金融往往不是信息泄露的源頭，卻成為“案發(fā)現(xiàn)場”。一些客戶的信息從外部渠道泄露后，經(jīng)過了復(fù)雜的黑色產(chǎn)業(yè)鏈買賣整合后，會被不法分子拿到京東這樣的高交易場景中尋找“下手”機會。

　　程建波表示，這迫使企業(yè)需要練好內(nèi)功，提升保障用戶賬戶安全的能力；與此同時，積極擴大“防守半徑”，聯(lián)合行業(yè)對“黑產(chǎn)業(yè)”進行打擊。

　　除此之外，惡意套現(xiàn)也成為目前互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司的一大隱痛，不法分子甚至形成了從前端“引流”到后端“培訓(xùn)”的一整套黑色產(chǎn)業(yè)鏈。毛宛苑表示，由于社會對小額失信的懲戒力度不夠，近兩年消費金融欺詐風(fēng)險有所上升。

　　面對較為嚴重的套現(xiàn)問題，互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺不會坐以待斃。京東金融基于大數(shù)據(jù)研發(fā)了“天網(wǎng)”，多次與“黑產(chǎn)業(yè)”不法分子正面交鋒；螞蟻花唄則清理了數(shù)千個涉嫌套現(xiàn)的商家，涉嫌套現(xiàn)的交易量大幅下降。

　　另外，消費金融的催收亂象也頗受關(guān)注。目前，消費金融平臺最為常見的催收手段是電話催收，其次是法律函和實地催收。“百分點”的報告顯示，消費者對P2P系消費金融平臺的催收手段滿意度較低，尤其是大學(xué)生群體的感受最為強烈。

　　中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院教授李季表示，當前我國消費者“提前消費”經(jīng)驗仍然不足，容易陷入無力償還貸款的困境，這在校園消費金融方面尤為突出。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國消費金融行業(yè)貸款余額970.29億元，平均不良貸款率4.11%。與三季度商業(yè)銀行1.76%的不良率相差較大。

　　“當前中低收入群體信用信息相對缺乏，難以整合，導(dǎo)致消費金融公司存在產(chǎn)品定價難、信用風(fēng)險管控難等問題?！泵鹪氛J為，傳統(tǒng)信用風(fēng)險難題尚未有效解決，消費金融信貸要建立在個人信用評價基礎(chǔ)之上。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，種種問題反映出我國消費金融市場環(huán)境需要改進和提升的地方不少，但最為迫切的是信用體系建設(shè)。征信是金融風(fēng)險控制的重要手段，受困于信息不對稱的消費金融期盼我國征信市場進一步發(fā)展，成為撬動消費金融的“支點”。

　　轉(zhuǎn)自：新華社

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀