去年小微企業(yè)貸款余額同比增16% 銀行成首選

　　近年來，政策始終向促進小微企業(yè)融資傾斜，以達到為小微企業(yè)提供更加便捷的融資服務的目的。去年，小微企業(yè)融資取得了喜人成績。截至2016年12月末，我國小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出7.2個和9.1個百分點。

　　貸款增速迅猛

　　2016年小微企業(yè)貸款增加3萬億元，同比多增7815億元。

　　當前，我國小微企業(yè)數量達到7000多萬，創(chuàng)造了國內50%以上的稅收、60%以上的生產總值及80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，其重要性不言而喻。

　　中國人民銀行近日發(fā)布的數據顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出7.2個和9.1個百分點。央行統(tǒng)計顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的32.1%，占比比上年同期高1.6個百分點。2016年小微企業(yè)貸款增加3萬億元，同比多增7815億元，增量占同期企業(yè)貸款增量的49.1%，比上年同期高12.5個百分點。

　　據博思數據發(fā)布的《2017-2022年中國小微金融行業(yè)市場運營狀況分析與投資建議分析報告》顯示，2016年6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額19.31萬億元，同比增長15.5%，增速比上季末高1個百分點，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高4.6個和8.2個百分點。2016年6月末，小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的30.7%，占比比去年同期占比水平高出1.2個百分點。上半年，小微企業(yè)貸款新增1.48萬億元，同比多增4954億元，增量占同期企業(yè)新增款的36.3%，比去年同期占比水平高11個百分點。截至2015年末，全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款余額23.46萬億元，占各項貸款余額的23.90%。小微企業(yè)貸款余額戶數1322.6萬戶，較上年同期多178萬戶。

　　銀行融資占優(yōu)勢

　　民間融資利率基本上是銀行融資利率的3倍，這是小微企業(yè)更愿意選擇銀行融資的根本原因。

　　根據博思數據的分析，小微企業(yè)在尋求資金幫助時更偏好于銀行貸款融資，一個重要原因是銀行融資成本較為合理。在其調查的企業(yè)中，76.47%的小微企業(yè)認為銀行信貸融資成本比較合理。與民間融資利率相比，銀行信貸融資成本仍然相對較低，這也是小微企業(yè)更愿意選擇銀行融資的根本原因。根據商務部發(fā)布的最新數據顯示，2014年，銀行給予小微企業(yè)的平均借款年利息及費用率為8.3%，高于現行銀行一年期貸款年利率2.1個百分點。而民間借款平均月利息為2.2%，相當于年利率26.4%。民間融資利率基本上是銀行融資利率的3倍。

　　中國工商銀行副行長胡浩1月12日在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上透露，截至2016年末，工行小微企業(yè)貸款余額已超過2萬億元，同比增長8.2%，實現了“三個不低于”的監(jiān)管目標，是國內首家小微貸款超2萬億元的商業(yè)銀行。同時，工行還運用互聯(lián)網技術對小微業(yè)務進行標準化改造，重點創(chuàng)新推廣了網絡循環(huán)貸款產品，以契合小微企業(yè)短、頻、急的資金需求特點，為小微企業(yè)提供的網絡融資余額達到1400億元，是國內最大的小微企業(yè)網絡融資服務銀行。“工商銀行將從組織機構、管理流程、風控模式、產品服務等方面系統(tǒng)推進小微金融創(chuàng)新?！焙普f。

　　胡浩表示，2017年，小微貸款依然是工行信貸工作的重點之一。2017年工行主要做好以下幾個方面工作：一是主動對接國家“十三五”發(fā)展規(guī)劃，推進供給側改革改革、做好三去一降一補工作，尤其是支持國家重大項目和重點基礎設施建設。對產能過剩行業(yè)要有控有幫，產能嚴重過剩的行業(yè)實施信貸收縮，但也有所區(qū)分，“如一些煤炭、鋼鐵等骨干企業(yè)，該支持的還是要支持。”二是貫徹國家“控房價、去庫存”政策，合理把握信貸投放，支持房地產平穩(wěn)發(fā)展?！按_保老百姓第一套房和改善型住房的貸款投放，調整完善房地產信貸政策。”三是按照市場化、法制化的規(guī)定有序推進債轉股工作。四是進一步探索和創(chuàng)新小微金融服務產品。此外，還將支持國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展和農業(yè)領域，尤其是加強對現代農業(yè)企業(yè)、農產品加工企業(yè)的信貸支持?！澳壳巴瞥龅木W貸通等網絡信貸產品，就很受小微企業(yè)歡迎。下一步，工行還將繼續(xù)在小微信貸產品上進行創(chuàng)新，信貸政策也將進一步調整完善。”胡浩說。

　　新形勢遇新問題

　　在新形勢下小微企業(yè)于融資方面面臨著新的問題，主要是融資產品差異性低、融資機制不夠靈活等。

　　盡管小微企業(yè)貸款取得了可喜成績，但小微企業(yè)的融資形勢仍較為嚴峻。據廣發(fā)銀行調研數據顯示，平均每家中小微企業(yè)的資金缺口約為70.5萬元。據悉，小微企業(yè)貸款難的原因是多方面的，從小微企業(yè)自身的角度來看，主要是其“短、頻、急”的貸款周期與銀行的規(guī)模寬松周期不匹配；其次，小微企業(yè)缺乏銀行認可的有效抵押物；此外，小微企業(yè)普遍存在財務管理不規(guī)范、企業(yè)真實的經營狀況無法核實等情況。

　　從外部因素看，在新形勢下小微企業(yè)于融資方面面臨著新的問題，主要是融資產品差異性低、融資機制不夠靈活等。這些新問題的出現，也使小微企業(yè)對銀行提出了新的期望。根據博思數據的分析，小微企業(yè)對銀行的新期望主要體現在兩個方面：

　　一是豐富信貸產品種類。與大型企業(yè)不同，小微企業(yè)主更關心信貸產品的核心因素，比如放款時間、貸款利率、期限、還款方式等。調查顯示，54.9%的小微企業(yè)認為銀行的放款時間較慢，不能滿足他們急促的貸款需求，從而對經營活動造成不利的影響；就貸款期限來說，有50.98%的企業(yè)希望貸款期限能夠保持在1至3年之內，29.41%的小微企業(yè)期望貸款期限可以控制在一年以內，其間如果銀行進行抽貸，小微企業(yè)認為自身將無力抗拒這種風險。

　　二是注重必要的靈活性。我國制造業(yè)在當前的市場大環(huán)境下，產能過剩已經席卷了各行各業(yè)，船舶制造業(yè)、地板業(yè)、鋼貿業(yè)均不能幸免。盡管行業(yè)產能過剩，但在產能過剩行業(yè)中也不乏訂單飽滿、開工滿滿的企業(yè)，這部分企業(yè)成為行業(yè)發(fā)展的生力軍，但在信貸過程中卻頻頻遭遇融資瓶頸。隨著小微金融領域的不斷放開、國家鼓勵政策的不斷出臺，小微金融領域的競爭勢必將加劇，能夠提供滿足小微企業(yè)真實需求的金融服務將成為銀行在小微市場的核心競爭力，這也是銀行做好小微金融服務的基礎所在。（本報記者朱夢秋）

　　轉自：中國商報

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