貸款增速明顯放緩，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年8家股份制上市銀行信貸增速與往年相比出現(xiàn)了增速明顯放緩的趨勢。各銀行也都在年報(bào)中明確表示，以國家“十二五”規(guī)劃為導(dǎo)向，以“騰空間、促轉(zhuǎn)型”為目標(biāo)，持續(xù)細(xì)化行業(yè)信貸政策，對各行業(yè)制定差異化的授信政策，加大新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，從嚴(yán)控制房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及非優(yōu)勢傳統(tǒng)行業(yè)貸款，科學(xué)引導(dǎo)信貸投向。

　　隨著4月19日光大銀行2011年年報(bào)正式公布，8家中型上市銀行去年業(yè)績已經(jīng)整體呈現(xiàn)。整體看，8家銀行去年整體盈利情況不俗，然而面臨今年以來實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩，多項(xiàng)監(jiān)管新政策實(shí)施在即的多重內(nèi)外部挑戰(zhàn)，銀行業(yè)需要加速和深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，而這些銀行在去年的整體信貸情況一定程度上顯示其結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)度，并由此引起了各方關(guān)注。

　　貸款增速明顯放緩

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年8家股份制上市銀行信貸增速與往年相比出現(xiàn)了增速明顯放緩的趨勢。報(bào)告期內(nèi)，除深發(fā)展銀行新增貸款大量來源于合并平安銀行，貸款增速由上一報(bào)告期的21.20%激增至52.35%之外，其余7家銀行的貸款增速均出現(xiàn)明顯放緩趨勢，平均增速由除深發(fā)展外的約17.7%下降至約14.19%，降幅超過3%。8家銀行中，2011年，深發(fā)展銀行貸款總額比年初增加52.35%排名貸款增速首位，隨后是興業(yè)銀行的15.09%，其余各行貸款增速均低于15%；而中信銀行、華夏銀行和民生銀行增幅均低于14%，依次是13.43%、13.66%和13.96%。而根據(jù)2010年年報(bào)數(shù)據(jù)，增速最低的銀行是浦發(fā)銀行，其貸款總額比2009年增加也有18.98%；而華夏銀行2010年貸款增速達(dá)22.71%，排名首位。

　　從貸款規(guī)模看，8家銀行中，招商銀行貸款總額達(dá)16410.75億元，位列首位，其余依次有中信銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行，上述4家銀行貸款總規(guī)模超過萬億元。

　　關(guān)于貸款增速放緩的原因，眾所周知，2011年是“十二五”開局之年，調(diào)結(jié)構(gòu)成為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。受此影響，央行存款準(zhǔn)備金率多次上調(diào)，而信貸政策方面，除總量控制外，房地產(chǎn)業(yè)和“三高”領(lǐng)域都實(shí)施了差別化信貸政策?？梢哉f，監(jiān)管政策導(dǎo)向是本次銀行信貸增速放緩的主要原因。

　　各銀行也都在年報(bào)中明確表示，以國家“十二五”規(guī)劃為導(dǎo)向，以“騰空間、促轉(zhuǎn)型”為目標(biāo)，持續(xù)細(xì)化行業(yè)信貸政策，對各行業(yè)制定差異化的授信政策，加大新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，從嚴(yán)控制房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及非優(yōu)勢傳統(tǒng)行業(yè)貸款，科學(xué)引導(dǎo)信貸投向。

　　信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整優(yōu)化

　　一直以來，我國銀行業(yè)依賴存貸利差盈利，注重規(guī)模的發(fā)展方式為外界詬病。然而，雖然去年8家股份制銀行信貸增速明顯放緩但整體盈利情況依然不錯。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2011年股份制上市銀行凈利潤繼續(xù)保持較快增長，8家銀行凈利潤平均增幅超過47%。

　　對此，業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，除去年銀行中間業(yè)務(wù)普遍爆發(fā)外，另一重要原因是股份制銀行體制靈活，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展迅速，雖然整體信貸規(guī)模增速放緩，但通過調(diào)整信貸投向和“以價補(bǔ)量”的方式，貸款利息收入大幅增加。而根據(jù)中信銀行年報(bào)中歸納的貸款利息收入增加原因：一是加強(qiáng)了利率定價管理，貸款利率快速提升；二是積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步增加高收益貸款的投放規(guī)模，“以價補(bǔ)量”策略取得顯著成效。

　　根據(jù)國家“調(diào)結(jié)構(gòu)”總體指導(dǎo)戰(zhàn)略，各銀行針對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、投向“三高”產(chǎn)業(yè)以及中小企業(yè)的貸款均進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整。對于房地產(chǎn)開發(fā)貸，招行以“兩個不超”嚴(yán)控房地產(chǎn)開發(fā)貸款總量，即增幅不超過企業(yè)貸款平均增幅、占比不超過全部貸款總額的7%。其余各行也大力扶持新興產(chǎn)業(yè)貸款，主動退出“三高”產(chǎn)業(yè)。浦發(fā)銀行加強(qiáng)了綠色金融服務(wù)，在國內(nèi)同業(yè)率先推出建筑節(jié)能融資、國際碳CDM保理、合同能源管理保理融資等系列創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，民生、華夏等多家銀行將中小企業(yè)貸款作為未來重要發(fā)展方向，并推出多種措施信貸傾斜中小企業(yè)。

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