存貸款增速失衡抑制放貸，專家建議改革存貸比

　　存貸比，這一監(jiān)管部門控制商業(yè)銀行信貸擴張的硬性約束，正不斷受到來自業(yè)內(nèi)及專家的質(zhì)疑。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者查閱上市銀行年報及一季報發(fā)現(xiàn)，截至目前，有8家銀行的存貸比超過70%，且有逐步逼近75%的監(jiān)管紅線之勢。

　　4月26日，在中國首席經(jīng)濟學(xué)家論壇上，交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平建議，應(yīng)當(dāng)完善存貸比考核指標(biāo)，存款項中應(yīng)適當(dāng)放入一些比較穩(wěn)定的同業(yè)存款，并輔以適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率，緩解銀行存款壓力進而有助于降低貸款利率。

　　一季度存款數(shù)據(jù)疑存水分

　　記者查閱部分上市銀行今年一季度業(yè)績報告發(fā)現(xiàn)，除民生銀行未公布存貸比數(shù)據(jù)，另外四家上市銀行一季度存貸比數(shù)據(jù)均較上年末有所降低，其中中行一季末存貸比數(shù)據(jù)仍在70%以上，為71.21%。

　　但以往的銀行業(yè)績數(shù)據(jù)表明，一季度為上市銀行存款增長的高峰期，主因是由于季末沖量以及財政性存款的集中流入。

　　從14家已公布2013年報的上市銀行相關(guān)數(shù)據(jù)來看，可直觀發(fā)現(xiàn)貸款規(guī)模仍呈剛性增長而存款流失壓力日增。

　　具體來看，截至2013年末，已有多家上市銀行的存貸比超過70%，招行以74.44%位列首位，已逼近75%的監(jiān)管紅線，其余幾家還有交行、民生、浦發(fā)、中信、光大、中行，分別 為73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%。

　　此外，從趨勢上看，存貸比數(shù)據(jù)近兩年呈逐步攀升的態(tài)勢。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計，截至2013年末，已公布2013年業(yè)績報告的銀行中，有10家銀行的存貸比數(shù)據(jù)較2012年有上升。

　　我國現(xiàn)行的 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行最高存貸比例不得超過75%。該法律1995年制定，2003年做過修改，但其中對存貸比的規(guī)定保持不變。商業(yè)銀行逐漸逼近存貸比紅線的背后，是貸款增速與存款增速的不一致。

　　連平向《每日經(jīng)濟新聞》記者提供這樣一組數(shù)據(jù)：最近十年來的存貸款增長速度，基本上保持一致。但去年貸款增速就已高于存款增速兩個多百分點。“今年一季度出來的數(shù)據(jù)差距更大，貸款增長13.9%，存款只增長了11.1%，相差近3個百分點。”

　　“我們銀行業(yè)內(nèi)部的人非常清楚，這11.1%的存款增長也有很大的水分。它是月末那一天做出來的。往往是一季度過后，半年末過后，大批的存款流出銀行存款帳戶。實際上，存款增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達到兩位數(shù)增長。”連平指出。

　　專家建言適當(dāng)降低存準(zhǔn)率

　　隨著金融市場的發(fā)展與創(chuàng)新，一般性存款正逐漸向同業(yè)存款大規(guī)模、頻繁地轉(zhuǎn)化，商業(yè)銀行資金運用呈現(xiàn)出非信貸化發(fā)展的態(tài)勢。

　　連平還提供了另外一組數(shù)據(jù)：七八年前，同業(yè)負(fù)債占整個銀行業(yè)負(fù)債的6%~7%；而到去年底，官方統(tǒng)計的結(jié)果是近16%。

　　“這就意味著客戶存款，也就是一般性存款比例明顯下降。此外存款的增長數(shù)也還是時點數(shù)，有一定的水分。所以16%這個數(shù)字可能還有點偏低的，很可能達到了20%。”連平指出。

　　連平認(rèn)為，商業(yè)銀行的存貸比監(jiān)管，客觀上存在著逐步適應(yīng)金融市場發(fā)展實際的需要，應(yīng)當(dāng)有所完善。

　　連平建議，存款項中應(yīng)適當(dāng)放入一些比較穩(wěn)定的同業(yè)存款，“將分母做大，銀行可以把更多貸款放出去，因此也就沒有必要像現(xiàn)在這樣疲于奔命，想盡一切辦法用很高成本把資金拉進來?！?/p>

　　近年來，取消存貸比的呼聲也不時傳出。今年初，全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾撰文建議盡快啟動《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標(biāo)限制和貸款規(guī)?？刂啤?/p>

　　不過，在連平看來，短期內(nèi)取消存貸比考核并不現(xiàn)實。即使要取消，從法律上來說還要有程序，至少還要1~2年的時間。

　　除通過重新定義存款項來完善存貸比的監(jiān)管指標(biāo)，連平還建議適當(dāng)降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率，來緩解銀行存款壓力，進而有助于降低高企不下的貸款利率。

　　“就目前的金融市場來說，在企業(yè)融資，尤其是信貸和類信貸融資的領(lǐng)域當(dāng)中，央行的作用已相對有限?，F(xiàn)在利率市場化達到了一個較高的水平，供求關(guān)系對定價的影響越來越大，調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率已經(jīng)沒有太大作用?！边B平認(rèn)為，應(yīng)適當(dāng)降低存準(zhǔn)率，這對銀行的影響很大，銀行吸收存款之后，上繳的準(zhǔn)備金適當(dāng)減少，有助于其緩解存款問題，同時有助于企業(yè)的融資成本下降。

　　另一方面，企業(yè)融資成本的居高不下主要是商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好降低。因此在信貸資源很稀缺，而市場需求仍然很旺盛的情況下，貸款利率就很容易提升上去。”連平表示。

來源：每經(jīng)網(wǎng)-每日經(jīng)濟新聞

　　轉(zhuǎn)自：

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀