利率步入“3”區(qū)間 消費(fèi)貸產(chǎn)品“卷”起來


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-03-08





  為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額,多家銀行近期競(jìng)相推出低利率、高額度的消費(fèi)貸產(chǎn)品。


  中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),不少銀行已將個(gè)人信用消費(fèi)貸款的利率下限調(diào)至“3”區(qū)間,更有部分銀行采用團(tuán)購、發(fā)放優(yōu)惠券等手段,使得貸款利率進(jìn)一步下探至3%以下。除此之外,部分銀行還上調(diào)了消費(fèi)貸款額度。業(yè)內(nèi)人士提醒,無論是利率優(yōu)惠還是高額貸款,都有一定的申請(qǐng)門檻和條件限制,特別是較高的貸款額度,實(shí)際上能成功申請(qǐng)到的人寥寥無幾,消費(fèi)者需警惕過度舉債。


  消費(fèi)貸利率走低


  中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行個(gè)人信用消費(fèi)貸利率已步入“3”區(qū)間。如北京地區(qū)多位客戶經(jīng)理介紹,招商銀行“個(gè)人閃電貸”利率最低可至3%;農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”利率最低可至3.4%;江蘇銀行“卡易貸”利率最低可至3.18%。


  此外,部分銀行還通過拼團(tuán)、發(fā)放優(yōu)惠券等方式將貸款利率降至3%以下。


  去年多地發(fā)布了消費(fèi)貸款貼息政策,如四川省財(cái)政廳、中國人民銀行四川省分行聯(lián)合發(fā)布的《四川省消費(fèi)貸款貼息操作指引》表示,對(duì)2023年9月1日至2024年3月31日期間,銀行機(jī)構(gòu)向省內(nèi)居民發(fā)放1年期及以上,用于汽車購置、電子產(chǎn)品、住房裝修、家電家具耐用品4類商品線下消費(fèi)貸款,可享受年化利率1.5%、單筆不超過3000元的1年期一次性貼息。


  這一貼息政策一定程度上降低了消費(fèi)貸款成本。以成都農(nóng)商行個(gè)人信用消費(fèi)貸產(chǎn)品“優(yōu)快貸”為例,其利率最低可至3.25%,如果貸款額度、貸款期限、消費(fèi)用途等條件滿足上述消費(fèi)貸款貼息政策,則實(shí)際貸款利率可更低。


  北京農(nóng)商行則是通過拼團(tuán)、發(fā)放優(yōu)惠券的方式推出2.98%的優(yōu)惠利率。“現(xiàn)在‘鳳凰e借’有活動(dòng),可以通過拼團(tuán)、領(lǐng)券的方式進(jìn)行貸款,這樣利率可低至2.98%?!北本┺r(nóng)商行某客戶經(jīng)理告訴中國證券報(bào)記者。


  “具體來說,我每周會(huì)開一個(gè)團(tuán),如果您拼團(tuán)成功,審批下來貸款額度為20萬元,那第二天就會(huì)收到一張以2.98%利率進(jìn)行貸款的優(yōu)惠券?!痹摽蛻艚?jīng)理進(jìn)一步介紹,不過該優(yōu)惠活動(dòng)只針對(duì)一年期、額度為20萬元的貸款?!叭绻肷暾?qǐng)更高額度、更長(zhǎng)期限的貸款,那就只能按照正常利率了?!?/p>


  降低消費(fèi)金融成本


  除了推出利率優(yōu)惠外,中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多家銀行在網(wǎng)站或手機(jī)銀行App產(chǎn)品展示頁面,將個(gè)人信用消費(fèi)貸額度上限提至100萬元。以江蘇銀行為例,網(wǎng)站顯示,其個(gè)人信用消費(fèi)貸產(chǎn)品“卡易貸”,額度最高為100萬元,用途為購車、裝修、旅游、購物等,最長(zhǎng)期限為3年。但是從實(shí)際操作來看,貸出100萬元并不容易,一般貸款額度上限仍為30萬元。


  “如果想申請(qǐng)100萬元的個(gè)人信用消費(fèi)貸,首先需要有北京房產(chǎn),以房產(chǎn)佐證收入,同時(shí)以收入明細(xì)、就職單位、負(fù)債情況等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),以判斷是否滿足條件?!苯K銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理透露,“實(shí)際上能貸出100萬元的案例還是很少見的。”


  “基本沒人貸出來100萬元?!鞭r(nóng)業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理表示,“如果貸款不超過30萬元,貸款金額可以直接打入客戶自己的賬戶,客戶可以直接消費(fèi);如果貸款金額在30萬元至100萬元,則需要采用受托支付的方式,這需要提供詳盡的資料,收款人一般是個(gè)體工商戶或者企業(yè)。”


  事實(shí)上,銀行消費(fèi)貸款在利率和額度上競(jìng)爭(zhēng)激烈,除了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額外,另一重要驅(qū)動(dòng)力來自去年9月國家金融監(jiān)督管理總局頒布的《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》,該通知明確強(qiáng)調(diào)要降低消費(fèi)金融成本,加大新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融支持。同時(shí),該通知也強(qiáng)調(diào)需引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀念,避免多頭共債、過度借貸。(記者 李靜)


  轉(zhuǎn)自:中國證券報(bào)

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