內(nèi)保外貸護(hù)航中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)海外融資

　　近年來(lái)，隨著國(guó)外工程建設(shè)項(xiàng)目的增加以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速和需求的降低，中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)“走出去”的步伐大幅度加快。中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)加大海外銷(xiāo)售力度，并通過(guò)海外設(shè)廠、并購(gòu)等多種方式積極進(jìn)行海外市場(chǎng)拓展，而在這一國(guó)際化布局過(guò)程中往往離不開(kāi)大量的融資支持。

　　由于境內(nèi)融資成本相對(duì)較高和境外直接申請(qǐng)貸款難度較大，內(nèi)保外貸是當(dāng)前工程機(jī)械企業(yè)“走出去”獲得境外低成本資金支持的主要融資模式。

　　在國(guó)內(nèi)眾多提供內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的銀行中，中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中行）以其龐大的國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和代理行網(wǎng)絡(luò)、豐富的國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、海內(nèi)外一體化服務(wù)體系，通過(guò)為“走出去”企業(yè)在境外融資提供融資性對(duì)外擔(dān)保服務(wù)，解決了企業(yè)境外融資困難、授信不足等問(wèn)題，有效降低了企業(yè)融資成本，并拓寬了企業(yè)融資渠道。

　　內(nèi)保外貸解決“走出去”資金之困

　　從中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)“走出去”的具體融資案例情況來(lái)看，與直接申請(qǐng)境外貸款方式相比，大多數(shù)企業(yè)更傾向于采用內(nèi)保外貸方式。

　　所謂內(nèi)保外貸是在境內(nèi)銀行提供擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由境外銀行為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資。以中行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)為例，內(nèi)保是境內(nèi)中行接受境內(nèi)企業(yè)委托，為該企業(yè)的境外公司提供融資性保函；外貸是境外公司憑借境內(nèi)中行出具的保函，從境外金融機(jī)構(gòu)獲得融資。

　　“目前，中國(guó)‘走出去’企業(yè)直接向境外銀行申請(qǐng)貸款的難度比較大，即使在海外申請(qǐng)貸款，境外銀行核定授信的主體不是境內(nèi)母公司，而是境內(nèi)母公司在海外的公司，因此獲得的授信額度相對(duì)較低?！敝行泻鲜》中邢嚓P(guān)人士表示。

　　該人士進(jìn)一步解釋?zhuān)啾容^而言，采用內(nèi)保外貸方式，借助境內(nèi)母公司的擔(dān)保來(lái)實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)以向境外銀行申請(qǐng)貸款，可以充分利用境外相對(duì)較低的融資利率實(shí)現(xiàn)低成本融資，從而完成項(xiàng)目開(kāi)發(fā)運(yùn)行。

　　“內(nèi)保外貸方式在境外融資成本相對(duì)境內(nèi)融資成本低，比如在境內(nèi)借款，當(dāng)前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%左右，而在境外借款，三年期美元借款利率加上支付擔(dān)保費(fèi)，一般在3%—4%?！鄙鲜鲋行泻鲜》中腥耸糠Q(chēng)。

　　此外，境內(nèi)銀行對(duì)外開(kāi)出的融資性保函還可為企業(yè)提供在境外辦理其他業(yè)務(wù)的便利。上述中行湖南省分行人士介紹道，很多“走出去”企業(yè)在境外都有進(jìn)出口業(yè)務(wù)，憑借中行開(kāi)立的融資性保函，企業(yè)在海外進(jìn)行境外結(jié)算、境外開(kāi)保函或信用證以及進(jìn)行其他貿(mào)易融資時(shí)，境外銀行都可為企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，持國(guó)際化程度比較高的境內(nèi)銀行所開(kāi)立的融資性保函在境外比較容易獲得境外銀行的認(rèn)可，對(duì)此上述中行湖南省分行人士深有體會(huì)。

　　中行湖南省分行的重點(diǎn)支持客戶(hù)之一———中聯(lián)重科股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中聯(lián)重科）在國(guó)際化擴(kuò)張加速過(guò)程中，境外資金需求量增大。從2009年至今，中行湖南省分行聯(lián)合中行境外分行，為中聯(lián)重科辦理了多筆內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，憑借中行開(kāi)立的保函，中聯(lián)重科在境外順利獲得了貸款。

　　“境外銀行同意以?xún)?nèi)保外貸模式給中聯(lián)重科發(fā)放貸款，主要基于兩點(diǎn)考慮：一是認(rèn)可中聯(lián)重科這家國(guó)際化程度比較高的企業(yè)資質(zhì)；二是認(rèn)可給中聯(lián)重科開(kāi)立融資性保函的中國(guó)銀行。”上述中行湖南省分行人士稱(chēng)。

　　2013年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中行內(nèi)地機(jī)構(gòu)2013年本外幣保函余額8835億元，對(duì)外擔(dān)保余額市場(chǎng)份額在境內(nèi)同業(yè)中保持第一。

　　發(fā)揮海內(nèi)外一體化優(yōu)勢(shì)

　　上述中行湖南省分行人士認(rèn)為：“中資企業(yè)采取內(nèi)保外貸方式進(jìn)行融資的一般操作路徑是，企業(yè)先跟境外銀行確立貸款意向，根據(jù)境外銀行對(duì)保函的具體條款要求再在國(guó)內(nèi)尋找滿(mǎn)足境外銀行保函要求的中資銀行。企業(yè)最后會(huì)選擇一家在審批時(shí)效、便捷度和收費(fèi)上都有優(yōu)勢(shì)的銀行來(lái)開(kāi)立融資性保函，進(jìn)而獲得境外貸款。”因而，具有海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的中行頗受企業(yè)青睞。

　　而以“努力成為中國(guó)‘走出去’企業(yè)的首選銀行”為目標(biāo)的中行，通過(guò)有效利用境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)解決“走出去”企業(yè)的融資需求，力爭(zhēng)讓已經(jīng)“走出去”的企業(yè)在境外辦理業(yè)務(wù)依然首選中行。

　　以中聯(lián)重科為例，2013年6月，中行湖南省分行應(yīng)中聯(lián)重科的要求對(duì)中行倫敦分行開(kāi)出一筆金額為1.02億歐元、期限3年的融資性備用信用證，境外放款機(jī)構(gòu)為中行倫敦分行。

　　通過(guò)境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)為“走出去”企業(yè)提供融資，這對(duì)銀行的業(yè)務(wù)穿透與撮合能力無(wú)疑提出較高要求，銀行國(guó)內(nèi)與國(guó)外金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)能力、海內(nèi)外的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)平臺(tái)打造就顯得尤為重要。

　　近年來(lái)，中行不斷推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)延伸，在加快海外電子渠道建設(shè)的同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大全球網(wǎng)絡(luò)布局，并提出“境內(nèi)業(yè)務(wù)境外做，境外業(yè)務(wù)境內(nèi)做”及跨境業(yè)務(wù)、復(fù)雜業(yè)務(wù)境內(nèi)境外協(xié)同做的海內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)展思路。

　　截至上半年，中行海外機(jī)構(gòu)已覆蓋香港、澳門(mén)、臺(tái)灣等地區(qū)及37個(gè)國(guó)家，擁有海外機(jī)構(gòu)619家，并與全球179個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1600余家機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系，為五大洲超過(guò)100個(gè)國(guó)家和地區(qū)的代理行開(kāi)立1100多個(gè)跨境人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)，構(gòu)建市場(chǎng)領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，為各類(lèi)“走出去”和“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)。

　　面對(duì)國(guó)內(nèi)大型企業(yè)國(guó)際化的大趨勢(shì)，各地分支機(jī)構(gòu)也紛紛借助總行的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，搭建“走出去”業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。

　　以中行湖南省分行為例，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，該分行利用總行600多家境外分支機(jī)構(gòu)和1600多家國(guó)外代理行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供高效、便捷的全球一體化貿(mào)易金融服務(wù)。

　　首先，借助中行海內(nèi)外一體化優(yōu)勢(shì)，中行湖南省分行將與東京、法蘭克福、倫敦、中銀香港、紐約、新加坡、盧森堡等主要海外機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)工作常態(tài)化，對(duì)客戶(hù)需求“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”，為“走出去”企業(yè)提供一攬子貿(mào)易金融服務(wù)方案。

　　其次，通過(guò)與海外分行召開(kāi)電話(huà)、視頻會(huì)議，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)境內(nèi)總部+境外分子公司，合力解決“走出去”企業(yè)境內(nèi)外金融需求，并爭(zhēng)取已經(jīng)“走出去”的企業(yè)在境外依然首選中國(guó)銀行。

　　再次，積極與海外聯(lián)動(dòng)敘做海外直貸、內(nèi)保外貸、額度切分、協(xié)議融資、協(xié)議付款、出口通匯達(dá)等業(yè)務(wù)，全面滿(mǎn)足“走出去”企業(yè)海內(nèi)外金融服務(wù)需求。（劉靜）

來(lái)源：中華建筑報(bào)

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