上市銀行今年一季報顯示信貸投放擴面提質(zhì)更高效

　　近期陸續(xù)披露的上市銀行一季報顯示，今年以來，信貸投放在精準、直達上下功夫，加碼重點領(lǐng)域、滴灌薄弱環(huán)節(jié)，更好地助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。具體來看，制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的信貸增速保持高位，小微企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸支持更加精準，進出口信貸有望進一步提速。

　　加碼重點領(lǐng)域

　　今年以來，信貸資金主要流向哪些重點領(lǐng)域？制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元；截至3月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長超50%，綠色信貸余額同比增長34%。

　　在制造業(yè)領(lǐng)域，上市銀行不僅注重信貸投放“量”的增長，還關(guān)注“中長期”的優(yōu)化，以緩解企業(yè)“短貸長用”的資金周轉(zhuǎn)難題。從總量上看，國有大行依然是信貸投放的主力軍。截至2023年3月末，工商銀行制造業(yè)貸款余額較年初增加超3000億元，增幅超10%；農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.69萬億元，新增3921億元，增速17%。從期限上看，工商銀行制造業(yè)中長期貸款增量超2500億元，增幅超20%；中信銀行制造業(yè)中長期貸款余額2231.60億元，較上年末增長10.33%。

　　其中，先進制造業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)備受信貸資金青睞。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%。與此同時，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2萬億元，增幅超20%；農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達1.6萬億元，新增4312億元，增速34.7%；中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為4497.50億元，較上年末增長6.02%。

　　不過，當前金融服務(wù)科技創(chuàng)新仍然面臨一些堵點。例如，科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)特征難以滿足傳統(tǒng)的授信審批門檻，債權(quán)融資與股權(quán)融資較難協(xié)同配合。“我們切實感到發(fā)展科創(chuàng)金融就像求解多元多次方程，必須多措并舉，形成方程組，才能找到最優(yōu)解?！迸d業(yè)銀行行長陶以平說。

　　如何解決？陶以平認為，商業(yè)銀行要迭代“硬件軟件”，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制。其中，要從完善頂層設(shè)計、搭好“四梁八柱”入手，在組織架構(gòu)、網(wǎng)點布局、隊伍建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)體系、授信審查評價機制、風(fēng)險管控、考核評價、問責(zé)免責(zé)等方面做出調(diào)整，將服務(wù)傳統(tǒng)銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務(wù)科創(chuàng)金融的“硬軟件”，將直接融資、間接融資有機結(jié)合，提高科創(chuàng)企業(yè)金融的可獲得性。

　　除了制造業(yè)、科技創(chuàng)新，綠色發(fā)展也獲得了信貸資金的加碼。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月末，本外幣綠色貸款余額24.99萬億元，同比增長38.3%，比上年末低0.2個百分點，高于各項貸款增速27.2個百分點，比年初增加3.39萬億元。

　　“發(fā)展綠色金融，這既是促進人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業(yè)銀行服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。”郵儲銀行相關(guān)負責(zé)人說，截至2023年3月末，該行綠色貸款余額5383.08億元，較上年末增長8.41%。此外，該行已累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構(gòu)24家。

　　“我們將把綠色金融作為工商銀行的品牌和比較優(yōu)勢，放在更加突出的位置加快發(fā)展?！惫ど蹄y行行長廖林表示，該行將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴格的綠色考評機制，努力發(fā)揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應(yīng)，把綠色金融放到服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局中去把握和推動，不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。

　　滴灌薄弱環(huán)節(jié)

　　信貸投放不僅要抓住經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域，還要抓好薄弱環(huán)節(jié)。今年以來，普惠金融領(lǐng)域貸款季度增量創(chuàng)新高——一季度增加3.06萬億元，同比多增1.09萬億元。截至2023年3月末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬億元，同比增長23.6%，比各項貸款高11.8個百分點，比上年末高2.4個百分點。

　　具體來看，小微企業(yè)、“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸增速保持較快增長?！敖衲暌詠恚嗣胥y行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對普惠金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融服務(wù)，增強經(jīng)濟增長的潛能?！敝袊嗣胥y行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說。

　　從小微企業(yè)的角度看，今年一季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。其中，截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款余額的戶數(shù)突破200萬戶；中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4826.30億元，較上年末增加366.38億元，貸款增速高于各項貸款增速2.53個百分點，有貸款余額的戶數(shù)達24.84萬戶，較上年末增加1.84萬戶。

　　“小微企業(yè)往往面臨融資難融資貴問題，為緩解其融資壓力，我們創(chuàng)設(shè)了多項幫扶小微企業(yè)的結(jié)構(gòu)性工具，既有再貸款、再貼現(xiàn)等長期性的工具，也有在疫情期間創(chuàng)設(shè)的普惠小微貸款支持工具等階段性工具?！敝袊嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾說，下一步，人民銀行將按照黨中央、國務(wù)院決策部署，精準有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，保持再貸款、再貼現(xiàn)等長期性工具的穩(wěn)定性；同時，實施好多項仍在實施期的階段性工具，為普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供持續(xù)支持。

　　從“三農(nóng)”領(lǐng)域的角度看，截至2023年3月末，本外幣涉農(nóng)貸款余額53.04萬億元，同比增長16.2%，增速比上年末高2.2個百分點；一季度增加3.87萬億元，同比多增1.26萬億元。

　　其中，農(nóng)業(yè)銀行的縣域貸款突破8萬億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。截至2023年3月末，該行縣域貸款余額8.05萬億元，較年初增加7195億元，增速9.82%。其中，160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額3460億元，新增311億元，增速9.9%，高于全行3.0個百分點?！稗r(nóng)業(yè)銀行深入實施服務(wù)鄉(xiāng)村振興‘六大行動’，推動鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)取得新突破。”該行相關(guān)負責(zé)人說，圍繞國家“一縣一業(yè)”強縣富民工程、農(nóng)產(chǎn)品直播電商、中央廚房、鄉(xiāng)村民宿等，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“工商銀行縣域網(wǎng)點已超過6200個，縣域覆蓋率超86%?！惫ど蹄y行相關(guān)負責(zé)人表示，工商銀行通過城鄉(xiāng)聯(lián)動，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，今年一季度已支持春耕備耕順利開展、助力糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品保供，截至3月末，涉農(nóng)貸款余額超3.7萬億元，余額、增量再創(chuàng)新高。

　　助力外貿(mào)穩(wěn)定

　　由于全球通脹高企、主要經(jīng)濟體增長乏力，外需有所減弱，這導(dǎo)致部分企業(yè)的海外訂單下降，我國外貿(mào)發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)。今年以來，多家上市銀行在出口信貸支持、國際結(jié)算、匯率風(fēng)險管理等方面發(fā)力，持續(xù)做好穩(wěn)外貿(mào)工作。

　　近日，工商銀行已獲準擔(dān)任巴西人民幣清算行。至此，該行已在新加坡、盧森堡、卡塔爾、巴西等11個國家擔(dān)任人民幣清算行，并成為南美洲擁有人民幣清算行數(shù)量最多的商業(yè)銀行。今年2月，工商銀行推出了“春煦行動”跨境人民幣服務(wù)方案，以服務(wù)貿(mào)易強國建設(shè)、全面落實促進貿(mào)易投資便利化政策為目標，構(gòu)建跨境結(jié)算、跨境投融資、匯率風(fēng)險管理、全球現(xiàn)金管理、離岸人民幣“五大跨境人民幣服務(wù)體系”。

　　“擴大人民幣跨境使用、促進貿(mào)易投資便利化，這既為中外企業(yè)深化合作注入了新動力，也對金融機構(gòu)做好跨境人民幣服務(wù)提出了新要求?！惫ど蹄y行董事長陳四清表示。具體來看，一要用好政策紅利，共拓發(fā)展“新空間”；二要增進聯(lián)動協(xié)同，共建合作“新生態(tài)”；三要強化底線思維，共筑安全“新防線”?！皟?yōu)先使用人民幣開展商貿(mào)投資合作，把人民幣‘硬通貨’轉(zhuǎn)化為競爭‘硬實力’。”陳四清說。

　　近期，國務(wù)院辦公廳已印發(fā)《關(guān)于推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的意見》（以下簡稱《意見》），提出要加大進出口信貸支持?！拔覀円龑?dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)和民營外貿(mào)企業(yè)的支持力度?！敝袊嗣胥y行國際司司長金中夏說。今年一季度，農(nóng)業(yè)銀行國際結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算、國際業(yè)務(wù)用信業(yè)務(wù)（包括貿(mào)易融資、涉外保函、信用證）穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)量分別為6623億美元、8104億元、5024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。

　　除了信貸支持，《意見》還提出要優(yōu)化跨境結(jié)算服務(wù)，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新完善外匯衍生品和跨境人民幣業(yè)務(wù)，進一步擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模，更好滿足外貿(mào)企業(yè)匯率避險和跨境人民幣結(jié)算需求。

　　中山普瑞科精密壓鑄有限公司與巴西貿(mào)易往來密切，并通過遠期賒銷的方式結(jié)算。讓企業(yè)犯愁的是，近年來匯率波動較快，匯兌損失風(fēng)險較大。“了解到這一情況后，我們向企業(yè)介紹了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，把企業(yè)對巴西客戶結(jié)算的幣種調(diào)整為人民幣，這樣一來，企業(yè)的收回效率、資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升，還規(guī)避了匯率風(fēng)險?！惫ど蹄y行廣東分行相關(guān)負責(zé)人介紹，目前該企業(yè)已將所有對巴西的貿(mào)易轉(zhuǎn)為人民幣結(jié)算，今年預(yù)計超過100萬元，這進一步穩(wěn)定了企業(yè)開拓巴西市場的信心。

　　“我們鼓勵銀行為企業(yè)提供各種各樣的套期保值工具，并降低這些工具的使用成本，使得企業(yè)能夠比較順利地采用市場化手段來管理匯率波動風(fēng)險。”金中夏說。

　　談及今年的信貸投放計劃，多位上市銀行相關(guān)負責(zé)人表示，將在總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量上下功夫，繼續(xù)鞏固對制造業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域的支持力度，加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融、消費等領(lǐng)域的金融支持?！翱傮w來看，盡管面臨一些挑戰(zhàn)與困難，但今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快，客戶的信貸資金需求較大?！惫ど蹄y行副行長張文武表示，工商銀行將協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實體經(jīng)濟提供更全面的資金支持。（記者 郭子源）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟日報

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