支持小微企業(yè) 金融政策“禮包”再升級(jí)

　　今年的政府工作報(bào)告對(duì)金融支持中小微企業(yè)著墨頗多，提出“增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核”“推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”“擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面”等多項(xiàng)切實(shí)舉措。

　　“政府工作報(bào)告多次提及小微和普惠，充分體現(xiàn)出政策層面對(duì)小微企業(yè)的關(guān)注與支持?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤表示，今年政策層面對(duì)小微企業(yè)的扶持力度還在不斷加大，包括通過(guò)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面、減少收費(fèi)、擴(kuò)大政府融資擔(dān)保和保險(xiǎn)的覆蓋面等方式，讓小微企業(yè)切身感受到融資便利度不斷提升、融資環(huán)境有效改善以及綜合融資成本明顯下降，從而使廣大市場(chǎng)主體可以更加專注于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)50萬(wàn)億元。其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.9%。

　　受訪專家認(rèn)為，小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問(wèn)題的差異性，決定了金融服務(wù)需要分類(lèi)施策，精準(zhǔn)發(fā)力，“缺什么補(bǔ)什么”“弱什么強(qiáng)什么”。

　　為有效減輕小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解小微企業(yè)抵押品短缺問(wèn)題，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃，累計(jì)對(duì)16萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬(wàn)億元。2022年采用市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換。

　　為緩解供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，人民銀行指導(dǎo)上海票交所上線供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，2021年通過(guò)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)支持中小微企業(yè)融資6.2萬(wàn)筆、2.1萬(wàn)億元。銀保監(jiān)會(huì)辦公廳去年也下發(fā)通知，從21個(gè)方面對(duì)小微企業(yè)給予政策支持，提出繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點(diǎn)增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長(zhǎng)期信貸支持等。

　　受訪的代表委員認(rèn)為，雖然近年來(lái)普惠小微金融在政策支持下取得快速發(fā)展，但由于信息不對(duì)稱，在實(shí)際操作中，針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)仍然存在不少顯性和隱形的壁壘。

　　“比如，小微企業(yè)在融資時(shí)與大中型企業(yè)存在不對(duì)等的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，間接融資仍然是中小微企業(yè)的主要融資渠道，通過(guò)資本市場(chǎng)等領(lǐng)域獲得的直接融資比例有限?！比珖?guó)政協(xié)委員、南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)范小云指出。

　　全國(guó)政協(xié)委員、南京師范大學(xué)教授朱曉進(jìn)也表示，因抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，不能及時(shí)完整披露企業(yè)相關(guān)信息，可供擔(dān)保抵押資產(chǎn)不足，中小微企業(yè)融資困境依然存在。

　　針對(duì)金融如何更有效賦能小微企業(yè)，政府工作報(bào)告提出，“推進(jìn)涉企信用信息共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通”。全國(guó)人大代表、人民銀行南昌中心支行原行長(zhǎng)張智富建議，對(duì)接全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，有效整合工商、稅務(wù)、司法、社保、不動(dòng)產(chǎn)、水電費(fèi)繳納等信息，采用適當(dāng)方式引入市場(chǎng)化征信信息，同時(shí)將平臺(tái)與商業(yè)銀行信貸審批風(fēng)控系統(tǒng)貫通，便于金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高決策審批效率。

　　政府工作報(bào)告還提出，“擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面”。對(duì)此，全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山建議，研究制定“十四五”政府性融資擔(dān)保發(fā)展規(guī)劃，從全國(guó)、省級(jí)層面，設(shè)定擔(dān)保余額與小微企業(yè)貸款余額占比、擔(dān)保戶數(shù)與小微企業(yè)戶數(shù)占比等目標(biāo)，并逐年提高比例。同時(shí)，在防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，分類(lèi)劃定代償容忍度，適當(dāng)提高小機(jī)構(gòu)的代償容忍度；研究弱化對(duì)盈利目標(biāo)的考核，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保戶數(shù)、戶均擔(dān)保額等考核導(dǎo)向，最大程度發(fā)揮機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。

　　“緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，已經(jīng)步入深水區(qū)，在這種情況下，普惠小微貸款應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能?！睆?fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼認(rèn)為，下一步工作重心在于建立長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)，深化供給側(cè)改革、堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，明顯提升小微金融供給質(zhì)量、效率、效益，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。（記者 向家瑩 閔尊濤）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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